Participaciones del usuario zmany - Hipotecas

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zmany 10/08/23 18:32

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Cobrando 100K se pagan menos del 30% de irpf.Los intereses pagan menos del 21%.Los alquileres pagan menos del 20%.pues eso, descontando los fondos de inversión que no cuentanel tipo medio que te queda es un 25%Cobrando 100K se pagan menos del 30% de irpf.En España un sueldo de 100k no es representativo.Aún así después de IRPF/cotizaciones y gastos no sobra tanto para poder invertir.Las cotizaciones de la empresa son la futura pensión y no hay que contabilizarlas.Futura pensión anémica que recibirán los que tienen hoy 40 años.Pero por ejemplo mi hija lleva 12-13 años trabajando y tiene dos niños, cada mes el colegio concertado se ahorrara unos 1000 euros.Por tener cada hijo le devuelven el año del parto unos 10000 euros y luego durante un tiempo 1200 por cada niño.yo prefiero que no me den ninguna ayuda, pero que tampoco me lo quitenporque lo que hacen es: te lo quitan por un lado, para devolverte parte de otra manera como/cuando ellos quieran, pero por el medio se queda un montón para pagar sus gestión y chiringuitos

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zmany 10/08/23 15:29

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Efectivamente. Algunos pagamos un 99% de impuestosHahaha, entre el Anabro que dice que sale al 10% y tu al 99%. xDSeguro que vivís en el mismo país?Si ser un exagerado esta claro que en España cuesta capitalizarse mucho por los impuestos directos/indirectos. Una vez que ya estás capitalizado, entonces sí, puedes hacer optimizaciones para que el tipo medio te quede tan bajo como dice Anabro. Pero el problema es llegar a tener ese patrimonio sin tener que haber empleado 3 o 4 décadas de trabajo.Imagínate que se pudiese tener una cartera donde pudieses meter efectivo antes de pagar IRPF, que una vez que estuviera dentro de esa cartera lo pudieras mover entre fondos, acciones, pisos... sin tener que pagar impuestos de capital gain... ahí componiendo, y solo pagas impuestos una vez que quisieras retirarlo. Que la mochila Austriaca tb fuera a esa cartera pre-taxed.Si eso se permitiese ya verías como cambiaba la mentalidad de la gente.

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zmany 10/08/23 15:20

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Yo te hablo de hoy y tú te inventas el futuro.El mensaje al que me respondías yo estaba hablando de mi percepción del futuro. El que metió con calzador el presente fuiste tú.La ganancia de fondos no la necesito nunca y los herederos no pagan nada.por eso tergiversan el total de los impuestos a pagar. No lo deberías haber incluido. Si no los incluyeras te saldría mínimo un 25%.No conozco a nadie que no tenga hijos, no necesite médicos, ni residencias, ni servicios públicos.cuando me pongo malo, voy al médico y lo pagoni tengo hijos, ni estoy en un residencia, cuando uso algo pago por su uso, si no lo necesito usar no lo pagoLo que me tienes que decir es a quien le van a dar lo que me quiten cuando me quiten los pisos, me cobren un montón de impuestos por todo, y etc.el estado te lo devolverá en forma de subida de la pensión, abono para el cine, subvención al cine español, los chiringuitos de todo tipo... te quita por una mano y te devuelve parte por la otra

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zmany 10/08/23 14:33

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Es interesante el supuesto:+ si decides comprar 2 años más tarde puedes tener los gastos y la entrada en letras + 32% en dos años es muy exagerado, 32% en 5 años es factible, pero seguramente iría acompañado de rebajas en el alquiler.+ ese 6% en alquiler es bruto o neto después de todos los gatos/impuestos?Pero esta claro, si compras un piso que no esté muy caro y lo tengas alquilado dando una rentabilidad decente 5 años, ya tendría que bajar mucho la vivienda para que te saliera mal.

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zmany 10/08/23 14:25

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- los alquileres tienen desgravaciones que irán quitando con el tiempo- las ganancias de los fondos no tributan mientras no los sacas- todo el mundo no tiene hijosEso del 10% es jugando con los números. 200k de los fondos no los deberías incluir porque hasta el día que retires no pagas impuestos por ellos. Solo quitando eso el tipo medio se te dispara ya que es la partida más grande de tu supuesto.El que puede se queda en España y el que está fuera está loco por volver.No tengo ningunas ganas de volver. De vacaciones a ver a la familia. Más te digo, cuando bajo lo que más me llama la atención es el desorden y la suciedad.

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zmany 10/08/23 14:14

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Lo que si puedo decir es lo siguiente, no tengo ni pajolera idea de si van a bajar o subir pisos, pero entre estar como propietario con buenas condiciones (hipoteca fija y precio NO desorbitado) o de alquiler...está clara la situación.Pero es que el alquiler te da una flexibilidad que no te la da el ser propietario. Si yo tuviera más o menos claro donde voy a vivir los próximos 10 años, o donde me gustaría retirarme pues me ponía a buscar casa/piso por ahí para comprarla. De momento solo consideraría comprar para invertir y no tiene porque ser necesariamente en España. Lo que nunca había tenido en cuenta hasta ahora era que quizás el día que tenga claro donde querer retirarme igual los bancos para ese entonces no quieren darme una hipoteca. De todas maneras tengo algo margen que aún no tengo ni 40. El que tenga hoy 40 años va a tener una esperanza de vida de 90/100 años. Al comprar un piso a los +50 años esperable que le quede 40%/50% de la vida por delante. Seguramente con los bancos irán extendiendo la edad hasta la que conceden hipotecas.

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zmany 10/08/23 12:02

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Discrepo en que quede más margen, aquí ya no suele a cuenta trabajarNo saldrá a cuenta trabajar, pero la mayoría de este foro paga impuestos al trabajo en España. Todavía a la gente le compensa quedarse en España por otras razones. Cuando empieces a ver a gente hacer las maletas es que ha llegado ese punto de que los impuestos ya son demasiado altos.Los impuestos son altos, pero mis amigos están aquí, el solito, el ir de terrazas... Esos intangibles le compensa a la mayoría de gente para quedarse en España y que sigan siendo ordeñadas.En España después de IRPF, cotizaciones, IVA... te queda dispuesto en neto 30% de lo que has ganado. En España es casi imposible capitalizarse. Luego sabiendo que vamos a tener unas pensiones irrisorias, es que parece una película de terror.https://inv.tux.pizza/watch?v=JWxUGK_Tu88

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zmany 10/08/23 11:00

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Pero no tengas ninguna duda de que ese es el futuro que viene.En España habrá cada vez más jubilados. Eso son muchos votos. Todos van a querer que su pensión suba como mínimo lo de la inflación. Los impuestos no van a parar de subir hasta el máximo soportable, y queda bastante margen aún.Para el que quiera vivir de sus inversiones casi que mejor que no tenga nada en España donde le puedan ordeñar. Posiblemente lo mejor será una cartera diversificada tipo cartera permanente, cada X años vas 6 meses a otro país con impuestos más laxos, rebalanceas, pagas allí los impuestos que toquen, y si quieres vuelves ya a España por unos años sin tener ganancias que declarar.

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zmany 09/08/23 19:43

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Pero es que ahora la esperanza de vida esta en 85 años, y cada año que pasa sube 3 meses.Ese conocido tuyo de 50 años de media le quedan 35 años hasta los 85, pero después de 35 años la esperanza de vida ya no será 85 sería de unos 94.Lo que quiero decir es que a esa persona le podrá quedar unos 44 años todavía por delante. Casi que está en mitad de su vida.Si con 50 ya te empiezan a poner problemas. A partir de que edad ya te empiezan a ponerte pegas? con 40? con 45?Que estrés ponerse ahora a pensar donde uno quiere vivir dentro de 2 décadas. De todas maneras la clave es tener un piso/casa muy alquilable en propiedad en el mismo país donde te vas a retirar. Porque ya teniendo un piso en Zaragoza, si te retiras en Girona, pues el alquiler del piso de Zaragoza ya te cubre la inflación que pueda tener el piso de Girona. Quizás no al 100% pero si gran parte.

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zmany 09/08/23 18:55

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No te pueden dar una hipoteca para que pagues mas tarde los 60-65.las hipotecas se pagan hasta los 60-65 o hasta los 75-80 como comentaban más arriba? porque es mucha la diferencianormalmente cuando estás jubilado ya no necesita esa flexibilidad/movilidad geográfica. Ahí ya tiene todo el sentido del mundo tener un piso/casa en propiedad.Cómo se lo monta la gente que tiene +55/65 años y quiere comprar una casa?a. no teniendo ninguna otra casa?b. ya teniendo otra casa y bien quiere comprar un 2nd o bien quiere vender la 1st y comprar otra?

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