Depósitos en Nueva Zelanda de hasta 5,75% TAE contratable desde España

Eso es tener dos cojones y lo demás tonteria.

No lo animes que es capaz de repetir la apuesta!

Primero, alegrarme de que te haya salido bien.

Eso sí, en mi opinión, es una operación totalmente suicida... depositar 15 mil euros en una empresa que no es ni un banco en el otro lado del mundo (literalmente) por 112 míseros euros???

Estamos locos o qué?

Simplemente el papeleo de abrir la cuenta (que por poco que sea seguro que es un pelín más engorroso que abrir una cuenta aquí) ya me parece un rollo, pero jugarte 15000 euros por esa rentabilidad?

Es decir, te juegas 15000 euros para poder ir a cenar tu y la señora a un restaurante que esté bien (no muy bien, simplemente bien porque por 50 euros por persona tampoco comes en una estrella michelin)... joder, aluciono.

Esta operación en España la puedo llegar a entender aunque aún así tener que abrir cuenta y tal para 3 meses y 37 euros mensuales de intereses ya de por sí me frena, pero en una empresa financiera neozelandesa que le han retirado la ficha bancaria por su mala praxis...

No me salen más palabras.

Yo que consideraba un atrevimiento contratar depósitos en bancos malteses (en un estado de la eurozona y con cobertura del FGD),vistos los experimentos que algunos realizan con sus ahorros,voy a tener que replantearme mi concepto de temeridad.

A ver, yo no lo entiendo por muchos motivos. El principal es el no tener una seguridad (un FGD). El otro, la distancia. No es lo mismo a malas si tienes que ir a Malta que irte a Nueva Zelanda.

Pero lo que más me sorprende es:

Si me dan igual 15.000 euros, es decir, tengo pasta, no me complico la vida para 112 euros que me dejarán en mi misma situación.

Si no me da igual 15.000 euros, es decir, soy un trabajador que no va sobrado, no los arriesgaré ya que si me quedo sin ellos me tiraria por un balcón.

Con lo cual, no entiendo cual es el perfil del personal que pone el dinero allí.

Si te sobra el dinero, pon un par de millones d euros y venga, que pase lo que dios quiera, pero es que ni con esas. El interés que te den te debería preocupar muy poco si tienes un par de millones y la diferencia entre el 1% que te puedan dar aquí y el 4 % que te puedan dar allí tanto te da.

Si el dinero te ha costado mucho de ganar y tienes tus ahorrilos, es lo mismo que ir al casino y jugar 4 o 5 veces al negro o rojo.

Gracias por vuestras advertencias y consejos. Sé que he metido mi dinero en un sitio poco ortodoxo, pero al fin y al cabo eso es lo que se encuentra cuando se busca más allá de lo archiconocido. Y comprendo los temores y suspicacias, e incluso comparto alguna parte de ellos, en particular comparto que el hecho de no tener FDG es un riesgo que he de asumir.

Pero francamente lo que no entiendo es la histeria generalizada por considerar 112 eur una cantidad muy pequeña. ¿Desde cuando las rentabilidades se miden en datos absolutos? ¿Son muchos o pocos 112 eur? Pues todo depende de lo invertido, es decir, que si son 15000, suponen un 2,99 %. Así que la pregunta, al menos en cuanto a rentabilidad y dejando de lado todos los riesgos y miedos que podamos tener, es si la rentabilidad está bien o no.

Y si tenemos en cuenta lo que están dando hoy en España, pues resulta que es una buena rentabilidad. Lo más próximo que he visto ha sido con limitaciones de 3 meses y también limitando la cantidad (selfbank, publicidd al lado), mientras que Vivier&co nunca me puso esas limitaciones. Podría haberlo dejado más tiempo, o haber contratado un depósito mayor con todavía más rentabilidad.

Tampoco entiendo que se pueda comparar una ruleta rusa con una entidad financiera registrada en un país avanzado, con un sistema de resolución de conflictos estatal al que se adhiere la compañía, y que todavía no ha registrado una sola queja a pesar de operar en varios países. ¿Si aplicasemos el mismo criterio que tendríamos que decir de Bankia y de las preferentes? ¿O incluso de Novobanco, que salió como banco bueno y saneado del caido Espiritu Santo? ¿Era eso un atrevimiento? Y eso que estamos hablando de productos garantizados, lo más conservador del mercado que es un depósito o una cuenta corriente. No son productos tóxicos y complejos con letra pequeña que te pueden engañar, no son depósitos en otra moneda que después te pueda pegar un susto al devaluarse etc...

No creo en los extremos, no digo yo que Vivier&co esté exento de riesgos, pero tampoco que sea un fraude piramidal que planea como unos buitres sobre los desesperados ahorradores españoles. Tampoco creo que los directivos sean gente honrada, no nací ayer, pero vamos, tampoco lo creí nunca de todos losbancos españoles por los que he pasado. ¿O vosotros sí? Son banqueros, no hermanitas de la caridad, y en un mundo globalizado donde el dinero se capitaliza por los grandes bancos en cualquier parte, ¿por qué no ibamos a ser los clientes los que nos aprovechasemos de esa misma globalización? Si los bancos de mi país solo pueden dar lo que pueden dar en España, a pesar de ganar dinero fuera de nuestras fronteras, ¿por qué iba yo a cortarme y no usar sus propios medios?

No creo que Vivier&co sea bienvenido por la banca española, pero tampoco lo necesito. Yo solo necesito la fiabilidad de un país moderno y avanzado, cuya jurisdicción gobierne mi contrato, un gobierno fuerte que de alguna forma dé credibilidad a la empresa, y una experiencia que ya he tenido con ellos sin mayores problemas,... y del riesgo capitalista ya me encargo yo de asumirlo. Si realmente me gustase el riesgo, me metería en cualesquiera de los productos que son tristemente famosos, o con gran calificación de riesgo, renta variable... pero ¿un depósito y una cuenta corriente? Por favor...

El mundo fuera de nuestras fronteras no es todo jungla. Y la cuna de bebe a la que estamos acostumbrados con un FDG está muy bien para seguridades absolutas, (y es muy legítimo, yo mismo la he usado en tantas ocasiones), pero si queremos un poco más de rentabilidad quizas tengamos que saltar de la cuna. Y por muy inexpertos y bebés que seamos, sabemos que el mundo de la banca también opera en otros muchos países, y en algunos de ellos la economía no va tan mal como aquí. ¿No creéis que es algo provinciano echarse las manos a la cabeza simplemente porque den más dinero en nuestras antípodas?

Algunos decís que Vivier&co es sospechosa por haber perdido la ficha bancaria... pero ya os comenté que eso dice más a favor del gobierno que Vivier&Co tiene encima, que en contra de Vivier&Co, la cual sigue siendo una entidad financiera autorizada por ese mismo gobierno para operar. ¿No os parece más sospechoso, por solo poner un ejemplo reciente, que se registre la sede del Santander por blanqueo, aquí en nuestra querida España? ¿Cuántos de nosotros hemos ido corriendo a sacar nuestros ahorros del Santander? Yo no. Si buscamos el nombre de un banco en google y ponemos fraude al lado, siempre saldrá algún descontento, y algún escándalo real. Repito son bancos, no hermanitas de la caridad. Si queremos rentabilidades nos vamos a bancos, o en este caso, boutiques financieras como las llaman ahora, y asumimos que hay riesgos. Pero no riesgos descabellados. La clave es saber lo que contratas, ...porque saber con quién contratas es más dificil. Los que contrataron con Rodrigo Rato o Mario Conde, quizás sí podían imaginar algo... yo no lo habría hecho, especialmente si era algún producto tóxico, complejo o sujeto a la bolsa...este no es el caso.

El caso que tenemos en frente es una entidad que nos promete 2150 euros si metemos 50000 a un año. ¿2150 eur es una miseria? Pues depende, podrás hacer muchas o pocas cosas, pero representa un 4,03%. ¿Cuántas entidades conocéis que me den eso aquí en España? El que tenga menos puede meter menos, y el que tenga más meterá más, y recibirá proporcionalmente, y que después cada cual juzgue si se va a comer con su pareja o se lo funde en el bingo.

Repito, puedo entender hasta cierto punto la incertidumbre de explorar nuevas vias que no tengan FDG, pero no que las rentabilidades de Vivier&co os parezcan pocas. ¿Pocas comparadas con qué?

Puedes hacer con tu dinero lo que quieras, faltaria más.

Pero creo que intentas demostrarnos algo que no cuela. En España en 3 meses (lo que tu has tenido) también te dan esta rentabilidad que dices (Selfbank mismo), con lo cual, esta "gran" rentabilidad la tenias aquí por 15.000 euros

Y lo de tener una cuenta en un país avanzado y tal... esta empresa (porque no es banco) tenía una póliza de seguro por si quebraba de 2 millones de euros si no recuerdo mal (es decir, una misería). Como va a cubrir 2 millones de euros los ahorros de la gente (aunque sea poca) que les había confiado el dinero?

Que lo importante es la rentabilidad? Sí, evidente, pero con riesgo controlado! Yo te doy un 8 % si quieres, dame el dinero y dentro de 1 año me vienes a buscar, te parece bien? Soy un tio de fiar, y seguro que cobras. O quizás me he fugado al Brasil o ya me he declarado insolvente... Que dirás... joer, es que me daba un 8 % de rentabilidad el uluru...

Repito, me alegro de que te haya salido bien pero la operación en sí (15 mil euros a 3 meses) para que te den un 3% en Vivier (Nueva Zelanda) es financieramente nefasta por todos los lados. Pero si te los da el Santander y te devuelve hasta en recibos domésticos!

Saludos.

Pues claro que estás asumiendo un riesgo. Al fin y al cabo al has prestado un dinero a una empresa que imagino que sabrás a lo que se dedica y como obtendrá rentabilidades grandes para poder pagar ese 4% a los clientes, los gastos de la empresa y que además queden beneficios para la empresa.

Si les explota una burbuja inmobiliaria no creo que con el seguro que tienen les llegue para pagar a sus clientes.