¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

Buenos días.

• Asunto: problema con la documentación y certificado de titularidad de la cuenta en Raisin Bank.
  • He preguntado a la persona que me atendión sobre la posibilidad de obtener un certificado de titularidad de la cta. que tenemos en Raisin Bank, aunque fuera pagando o en alemán/inglés en vez de en español. 
    • Mi impresión general es que mi petición es algo inusual, me ha comentado que el contrato que nos entregaron al principio sirve de prueba.
    • En caso de necesidad, de que me viese obligada a presentar un certificado de titularidad de mi cuenta en Raisin Bank AG, o de los movimientos de la misma, intentarían hacer la gestión antes Raisin Bank AG.
    • He explicado que no tengo una necesidad inmediata, ni problemas con la AEAT, pero que me gustaría saber si, en caso de que cualquier administración pública solicitase algún documento con firma y mayores garantías, como son habituales en España, podría acceder a este tipo de documentación.
    • Me ha pedido que lo consulte con Hacienda, que pregunte si esa documentación sería válida.
    • He respondido que el Defensor del Contribuyente responde rápido y bien, que les enviaría su respuesta, en caso de ser negativa.

• en caso de liquidación de Raisin Bank AG el EDB (fgd alemán) no necesita que nosotros probemos la titularidad de nuestra cuenta en la entidad alemana.

Buenos días.

Acabo de enviar la consulta, pero creo que irá a la AEAT, al Defensor del Contribuyente NO, porque es una consulta, no una queja. Dejo las capturas como prueba, recortadas por privacidad. Las he podido ampliar sin problemas, haciendo clic sobre ellas.

No he preguntado por la validez documental de la solicitud de apertura de cuenta en Raisin Bank porque creo que desde un punto de vista tributario lo esencial son los contratos de depósito, los movimientos de cuenta en Raisin Bank.

• Si tienes transferencias desde Raisin Bank a una cuenta nodriza española es porque eres cliente de la plataforma y titular de dicha cuenta. No veo alternativa, tomando en consideración las normas de la fintech alemana. Soy ignorante total en el tema de la posibilidad de cuentas conjuntas, si existe ¿¿?? 

El certificado de titularidad de la cuenta en Raisin Bank AG parece importante  para las entidades empeñadas en torpedear la recepción de transferencias desde la plataforma alemana y por ende de la contratación de depósitos allí. No niego que en otras circunstancias pueda ser útil, pero ya tengo bastante con preguntar a la A.E.A.T.

https://reg.redsara.es/
Saludos.

Después cambiaré la cuenta vinculada de Raisin para cuando tenga que sacar el dinero del depósito del año que viene.
Me da miedo el tema de que vuelva dinero del extranjero. Sería suficiente con guardar la transferencia desde evo a Raisin ? Que documentación me aconsejais guardar antes de cerrar evo?

Me da miedo el tema de que vuelva dinero del extranjero. 

• Guardas el resguardo de todas las transferencias realizadas hacia Raisi, pero, si te resulta posible, mira a ver si puedes descargar todos los movimientos de tu cuenta asociada desde que eres cliente de Raisin.
  1. Con los resguardos de las transferencias puedes probar el dinero que has enviado a Raisin, pero no puedes probar el que Raisin te ha devuelto.
  2. Con los movimientos completos de tu cuenta desde que eres cliente de Raisin, puedes probar el importe del dinero que ha llegado a tu cuenta asociada desde tu cuenta en Raisin Bank AG.
     • El documento debe tener valor legal, consulta con tu banco y si tienes dudas con el Banco de España, Conducta de Entidades, allí siempre me han informado bien sobre las características de las pruebas válidas.
       • Reclamaciones y consultas sobre normativa de transparencia y buenas prácticas bancarias

• me sirve para facilitar la incorporación en el IRPF de los rendimientos obtenidos en el extranjero,
• y para "reforzar" la demostración de que tengo unos determinados depósitos en Raisin, con independencia de los pdfs que Raisin me proporcione.

Pero digamos que Raisin no lo voy a cerrar por lo que en caso de necesitar justificar el punto 2, podría hacerlo siempre que tenga Raisin abierto.

¿Qué implicaciones tendría para Raisin tener que someterse a la vigilancia de Bafin?

• Mis comentarios están separados por '###'.

Daniel Blazek: Fintechs como Raisin trabajan a menudo con bancos, sin ser ellas mismas bancos. Proporcionan depósitos a diferentes bancos europeos y se benefician de una regulación comparativamente más laxa. En el caso de que Bafin llegase a la conclusión de que Raisin en realidad se comporta como un banco, podría significar que la empresa tendría que someterse a las mismas reglas que los banco tradicionales, con todas las consecuencias financieras y administrativas.

Daniel Blazek: En el peor de los casos Raisin podría verse obligada a pensar de nuevo su negocio e incluso a limitarlo. Los clientes encontrarían menos ofertas o se podría tardar más tiempo en transferir el dinero de un banco a otron oder es könnte länger dauern. No se podrían descartar tarifas más elevadas, si Raisin decide trasladar los nuevos costes regulatorios a los clientes.

• El periodista pregunta al abogado qué significarían estas medidas para la competitividad de las fintechs alemanas en general, no sólo de Raisin.

Daniel Blazek: Sería una señal para todo el sector de las fintech: quien llegue ser muy grande y relevante para el sistema puede caer bajo el completo control de Bafin. Podría frenar la innovación e incluso empujar a algunas empresas al extranjero, donde la regulación posiblemente sea más flexible.

• El periodista pregunta al abogado Daniel Blazek si esta medida estaría justificada.

Daniel Blazek: .... Si Raisin tiene tanto poder de mercado, que un control más riguroso es necesario, entonces el control tiene sentido. Pero si sólo se trata de hacer difícil la vida a las fintechs, mientras los bancos tradicionales son protegidos, eso seríauna mala señal para Alemania con plaza financiera.

• Finalmente, el periodista opina que Raisin podría defenderse jurídicamente contra su clasificación como holding financiero.
• Termina recordando la cifras de la fintech alemana.
  • Más de un millón de clientes en más de 30 países.
  • Más de 50 bancos colaboradores en toda Europa.
  • Más de 50.000 millones de euros en depósitos intermediados, aparte de los productos que no son depósitos y ofrece al menos en Weltsparen_Alemania.

• si Bafin decide supervisar a Raisin, eso sólo será el principio y el resto de las fintechs alemanas caerán una tras otra.