Depósitos Renault Bank

¡Gracias Monillo!
He trasteado con la nueva hoja que has subido y sigue sin salirme. Hay una pequeña errata en el TIN empleado (3,85 en lugar de 2,85) pero no es ese el problema.

Te comento mi ejemplo concreto, a ver si damos con la tecla correcta.

Día 27 apertura cuenta sin movimientos.
D28 +1€ activación
D28 -1€ test operativa
D29 +10.000€
D30 sin variación de saldo (10k)
D31 sin variación de saldo  (10k) 
En la liquidación de ese periodo el banco reseña:
Num. Comerciales= 5.000
Tipo: 2,850%
TAE: 2,887
Importe: 1,56€

Un saludo.

Puede ser algo tan sencillo como esto?
10.000÷36.500×2×2,85= 1,561
¿Tienes más liquidaciones del banco que esos 1,56€?

Sigo con ello. Aún no terminado. Creo que los intereses del día 31 ya computan con /366 aunque en el certificado fiscal computará todo al 2024 incluso desde el 15dic23.

Del ChatGPT no me fío. Confirmo lo que sospechaba en el mensaje anterior.

Parece ser que los bancos calculan el interés diario con la base del día siguiente.

Intereses v7: https://mega.nz/file/cwcFjL6J#Z572SW-kmY4FKzFYut2PEC3EQi5yNT2h8U0iVR37kiE

Las cuentas salen.
Te pagan intereses el 15-12 hasta el 31-12 cada día el saldo por 0,0285/365.
Te pagan intereses del 1 al 14-1-24 cada día el saldo por 0,0285/366.
Para el neto multiplican por 0,81.

En el contrato de la cuenta dice base 365 y aplica la base ACT. Dice divirir entre 36500.

Y en otro lugar dice:

No estoy seguro de cual debería ser porque la fórmula del cálculo que aparece en el contrato utiliza 365 días. Sin embargo, en la cabecera del mismo documento de contrato indica días naturales 365/366 y a mi la liquidación solo me cuadra si aplico 366 en 2024:

Cálculo con valores de saldo medio inventados para el ejemplo:

En tu caso el valor "Desde" para 2023 obviamente sería 27/12/23.
Estas son las fórmulas que uso:

Hemos cruzado el mismo comentario a la vez :-)

Ok, gracias, aclarado queda.

Gracias Monillo por la actualización de la hoja de intereses. Viene de escándalo para calcular los intereses de la remunerada de RB

Sí, han hecho 2 periodos de liquidación: 27-12-23 / 31-12-23 y 31-12-23 / 15-01-24 
Veo que tu operación cuadra con el primer periodo, pero no sé a que obedece el 2 que usas ¿días?, ¿no deben tenerse en cuenta 5 días en el primer periodo? Y, los 10.000, tampoco me encaja con un saldo medio. ¿Podrías despejar esas incógnitas, por favor?

Gracias!!

Aparentemente el ultimo dia de cada periodo no cuenta para tal periodo, sino para el siguiente. Es lo que pasa con el 31-12-23

¡¡Mil gracias por la tabla!!
Sin embargo hay algo curioso que no sé a qué se puede deber... Si relleno todos los saldos incluidos en los 2 periodos de devengo: 27-12-23 / 31-12-23 y 31-12-23 / 15-01-24 (dejando en 0 el resto de fechas) el resultado cuadra y solo varía en +0.01€ en la tabla vs liquidación del banco. Pero si solo cumplimento el un periodo, el desfase ya es considerable respecto de la liquidación del banco.

Saludos.

Nos hemos cruzado al publicar. Eso respondería a mi ultima duda sobre la tabla de Monillo.
¡Gracias!