#16
Re: Rentas Vitalicias, no tan buenas como parece.
como se explica en este hilo, lo que has leído de que los "herederos cobren la mitad" es una modalidad de renta vitalicia en la que la persona que lo contrate no solo va recibiendo los intereses, sino también le van devolviendo una parte del capital aportado, y es la modalidad que hay que contratar si se está destinando por un mayor de 65 años a la renta vitalicia el dinero de la venta de una vivienda, acciones o fondos de inversión para dejar sin tributar en el IRPF la ganancia.
Es decir: el dinero no se lo queda ni el banco ni Hacienda, si fallece el padre/madre, que puede ser tu miedo; los beneficiarios cobran lo que quede pendiente según lo que indique el contrato, y si tus padres van a invertir un dinero que ya tenían y para el que no necesitan la exención fiscal, pueden contratar una renta vitalicia tradicional en la que van cobrando intereses pero nada del capital aportado.
El 4% de rentabilidad, te diría que mires la letra pequeña, porque suelen hablarte de la rentabilidad bruta (técnica en el argot de los seguros) antes de descontar la comisión de gestión, que suele ser mínimo 0,5% y puede llegar al 1% si contratas con los BBVAs o Santanderes.
Y el atractivo de la renta vitalicia es que solo se declara una parte de los intereses: por ejemplo, para 10.000 euros al 4%, un depósito o bonos darían 400 euros/año que hay que declarar íntegramente; en una renta vitalicia, solo se declara un porcentaje de esos 400 euros según la edad en el momento de la contratación ( Entre 60 y 65 años | 24 por 100; | Entre 66 y 69 años | 20 por 100; | 70 o más años | 8 por 100 ),
pero a cambio, está la iliquidez; si quieres recuperar el dinero antes del fallecimiento, se puede perder dinero ya que la aseguradora te paga según lo que valgan las inversiones asociadas (normalmente bonos o deuda de empresas o del Estado) en ese momento, y hay que pagar todos los impuestos ahorrados en los años anteriores por haberse aprovechado de ese porcentaje que he copiado de declarar solo el 24%-20%-8%.
Es decir: el dinero no se lo queda ni el banco ni Hacienda, si fallece el padre/madre, que puede ser tu miedo; los beneficiarios cobran lo que quede pendiente según lo que indique el contrato, y si tus padres van a invertir un dinero que ya tenían y para el que no necesitan la exención fiscal, pueden contratar una renta vitalicia tradicional en la que van cobrando intereses pero nada del capital aportado.
El 4% de rentabilidad, te diría que mires la letra pequeña, porque suelen hablarte de la rentabilidad bruta (técnica en el argot de los seguros) antes de descontar la comisión de gestión, que suele ser mínimo 0,5% y puede llegar al 1% si contratas con los BBVAs o Santanderes.
Y el atractivo de la renta vitalicia es que solo se declara una parte de los intereses: por ejemplo, para 10.000 euros al 4%, un depósito o bonos darían 400 euros/año que hay que declarar íntegramente; en una renta vitalicia, solo se declara un porcentaje de esos 400 euros según la edad en el momento de la contratación ( Entre 60 y 65 años | 24 por 100; | Entre 66 y 69 años | 20 por 100; | 70 o más años | 8 por 100 ),
pero a cambio, está la iliquidez; si quieres recuperar el dinero antes del fallecimiento, se puede perder dinero ya que la aseguradora te paga según lo que valgan las inversiones asociadas (normalmente bonos o deuda de empresas o del Estado) en ese momento, y hay que pagar todos los impuestos ahorrados en los años anteriores por haberse aprovechado de ese porcentaje que he copiado de declarar solo el 24%-20%-8%.