España
Estoy de acuerdo contigo, pero me parece un poco arriesgado meterlo todo, o casi, en un sólo fondo y en una sola gestora. No debería de pasar nada, ya que el fondo está muy bien diseñado y es muy diversificado, y la gestora no creo que cometan fraude, pero siempre se dice de diversificar. Me lo estoy pensando.
No se si recuerdan el caso Banco de Madrid.
Vamos que no creo que en caso de problemas en Esfera se perdiera el dinero en fondos, dado que hay separación entre gestora y depositario, pero como tuiveran que pasar algún corralito de 5 o 6 meses con todo su dinero de inversión bloqueado, digamos que muy tranquilos no estarían.
En mi caso, hasta dentro de 20 años o quizá bastante más no creo que lo necesite, así que podría correr el riesgo.
A ver es un riesgo muy bajo y asumible si uno se mantiene consciente en todo momento de que no va a perder por ello ningún tipo de dinero.
Otra cuestión es como se lleva luego en la práctica caso de producirse. Hay quien dice que va a aguantar volatilidades del 20% y luego no aguanta ni una del 5%. En el caso arriba comentado la suerte es que posiblemente uno ni tenga que hacer uso de esa dosis de convicción real y le baste con la supuesta, dado que sería raro que se produjese.
Es que una persona que no aguante una bajada del 5 %, o que no pueda dormir si no dispone de su dinero durante unos meses, no tendría que invertir en bolsa nunca.
Buenas tardes.
Estoy pensando en suscribir Baelo Patrimonio, u otros fondos de inversión. Hace meses que llega a mi correo el informe quincenal de Baelo y creo que se adapta bastante a lo que busco.
Entonces, unas dudas, pues si bien hace algo más de tres años que he ido entrando en fondos de inversión y en carteras gestionadas jamás lo he hecho por iniciativa propia y jamás he hecho un traspaso entre fondos o un traspaso des de una cartera gestionada a un fondo. Simplemente, el gestor de banca privada de turno (cuatro gestores diferentes de banca privada) proponía y un servidor, tras algún test, que no era tal, para evaluar conocimientos e idoneidad firmaba.
Entonces, la duda principal que tengo: es importante en el momento de entrar en un fondo el valor liquidativo del mismo? O sea, un muy buen fondo puede resultar en una mala inversión por entrar en mal momento?
Ya sé que esto no es como comprar acciones, donde pones una orden a un precio, con un stop...pero no tengo muy claro si se puede tener algún control sobre el valor liquidativo al que interesa entrar. Aparte de que en mi caso, al ser un traspaso des de una entidad de banca tradicional, me imagino que tardaría unos días en llegar el dinero al fondo de inversión de destino y con ello podría variar el valor liquidativo por lo que tampoco sé si se puede, por decirlo de alguna manera "apalabrar" ese valor.
Fiscalmente no debo pagar pero supongo que por el traspaso si debere pagar (al banco de origen).
Y la última: con 42 años de edad y con intención de que sea una inversión sin límite temporal cercano, en que fondos debería invertir?
Muchas gracias.
Saludos
En Esfera donde contratas el baelo en mejores condiciones aportación desde un 1€ y aparte te asignan un gestor con el cual puedes hacerle ese tipo de preguntas y tienes otros fondos según tu perfil saludos
Buenas tardes.
Yo no me preocuparía demasiado por el momento de entrar en un fondo como el Baelo, que está orientado al largo plazo. Si usted tiene 42 años y está invirtiendo a largo plazo, para la jubilación, entiendo, no debe preocuparse por el momento de entrada, más aún si lo que va a hacer son traspasos de fondos, o sea que no es una inversión nueva desde dinero en efectivo. Si cree que puede necesitar ese dinero en, pongamos, 5 o 10 años, yo me replantearía invertir en él, al menos invertir todo su capital. En todo caso, siempre es importante tener una parte de la cartera en productos de efectivo, cuentas remuneradas o depósitos a plazo, para cubrir posibles contingencias a corto plazo.
Como el fondo Baelo ha nacido en un momento de máximos de la bolsa, mucha gente que quiere invertir en él se plantea lo mismo que usted, y en el blog de Antonio Rico, el gestor del fondo, se responde muy bien a esta cuestión. http://inversorinteligente.net/suenan-los-inversores-con-sus-vacas-cayendo-al-vacio/
También le recomiendo leer esta otra entrada http://inversorinteligente.net/paciencia-esa-virtud-de-la-que-todos-presumimos-pero-que-muy-pocos-demostramos-tener/
Y en general lea detenidamente todo el blog, ya que es una gran fuente de educación financiera.
El error más común en los inversores es no tener una visión de largo plazo, permanecer años desinvertido a la espera de la próxima crisis que nadie sabe cuándo llegará ni cuan profunda será, ni cuando tocará fondo; o bien vender cuando la bolsa ya haya bajado y volver a entrar cuando haya vuelto a subir, ése es el error más común y el más grave. Para invertir en bolsa hay que tener la vista puesta en el objetivo final (garantizarse una cómoda jubilación), y no hacer caso al ruido de los mercados y a los vaivenes de la bolsa a corto o medio plazo.
Con respecto a su edad, que es más o menos la mía, se recomienda invertir un porcentaje semejante a la edad en renta fija y el resto en renta variable, es decir si usted tiene en torno a 40 años estaría bien tener un 60 % de renta variable y un 40 % de renta fija; justamente ésta es la proporción del Baelo, así que podría tenerlo como única cartera.
Yo tengo la mitad de mi capital en el Baelo y la otra mitad en una cartera de fondos indexados bastante parecida al Baelo. Prefiero hacerlo así para diversificar la gestora y los fondos. Pero tenerlo todo en el Baelo no me parece mala idea, desde luego mejor que los productos que suelen ofrecer los bancos o gestoras privadas, en general mucho más caros y no de mejores resultados, y a menudo peores.
Otra opción para complementar es hacer una cartera de fondos indexados a través de Indexa o Finizens, que se encargan de todo a cambio de una pequeña comisión.
Los traspasos entre fondos nunca conllevan coste alguno.
Un saludo.
Muchas por sus respuestas, Jorviga y Josehga.
Infinitamente agradecido
Saludos
Hola.
En caso de suscribir Baelo (o cualquier fondo) des de una comercializadora dependiente (por ejemplo des de la banca tradicional) entonces, tengo entendido, te cobran retrocesiones (o sea la gestora del fondo le paga al comercializador). Entonces en el TER ya vienen incluidos todos los gastos?
Dicho de otra manera, aparte de un mínimo más elevado que otros aspectos negativos tiene suscribir des de una comercializadora NO independiente?
Muchas gracias
Buenas tardes, me estreno en Rankia como usuario registrado tras leer todo el hilo sobre Baelo y lo primero que quiero hacer es agradecerles a todos su aportación a este hilo, ya que contiene muchísima información útil para los que empezamos.
Dicho esto y tras leer el hilo completo, cuando hablan de realizar aportaciones al fondo dicen que lo hacen a traves de la mesa, en el correo [email protected].
Mi duda es si cada una de estas operaciones conllevan algún coste. Supongo que no, ya que no se ha nombrado en ninguna de las respuestas, pero al llamar hoy a esfera y preguntar por la primera suscripción y posteriores la chica me ha indicado que si se hacen a través de la web sería gratuita, pero que toda operación que se haga a través de la mesa conlleva un coste de 10 € por operación, como así se especifica también en la información que figura en cuanto a comisiones sobre fondos en la web de Esfera.
Gracias de antemano.
Buenos días.
A modo de información, lo que he sacado hasta el momento en el papeleo que me han dado:
En el caso de que este producto se contrate bajo el servicio de asesoramiento independiente, CaixaBank no recibirá incentivos ni pagos de terceras entidades por la distribución de este producto y, en caso de recibirlos, estos le serán devueltos. CaixaBank aplica una comisión por la prestación del servicio de asesoramiento independiente en función del volumen de patrimonio asesorado según queda establecido en el propio contrato de asesoramiento independiente.
Personalmente no tengo muy claro lo de asesoramiento independiente y asesoramiento dependiente. Yo lo que tengo en CaixaBank (que es una barbaridad según he ido viendo con el tiempo), es mayoritariamente de antes de la entrada en vigor del MIFID II y, incluso con lo comprado/suscrito despues de MIFID II, creía que todo se incluía en asesoramiento dependiente pues simplemente he ido haciendo caso a los diferentes gestores de banca privada que he tenido.
Ya les diré que condiciones me indican para suscribir Baelo Patrimonio, esperando recibir sus opiniones sobre si las condiciones son muy o poco apropiadas.
Esperando haber aportado algo.
Saludos
Hola Jokic,
las 2 últimas aportaciones que he realizado ya las he hecho directamente a través de la web, antes lo hacía vía correo a la Mesa ya que la cuantía de mis aportaciones mensuales variaban según las circunstancias (de ahí que no tuviera una suscripción periódica automatizada). Lo hice porque Antonio avisó de ello en el correo habitual que nos manda a los partícipes, no sé si en este hilo se habría mencionado ese pequeño cambio, pero vamos, que no tiene mayor historia, simplemente ahora ya está habilitado la suscripción vía web de forma sencilla.
Saludos
La opción de "Cartera en tiempo real" de la página de Baelo, que pide contraseña para entrar, ¿está disponible para todos los suscriptores? ¿cómo se consigue contraseña?