Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Simplemente estoy leyendo foreros demasiado motivados y eufóricos. Allá cada cual. Ahora no está de moda la biblia pero en ella se habla de vacas gordas y vacas flacas. Y entonces no sabían nada de market timing. Leo gente que sin conocer los riesgos solo invierte por momentum, supongo que son capaces de batir a los ordenadores HF, quant y con IA y a gestores profesionales.

Mi proceso de inversión parte del conocimiento del pasado y como mi cartera y yo nos preparamos defensivamente  para un futuro incierto en los próximos 30 años. En definitiva conocer los riesgos.

Suerte a todos pero en el mundo de la inversión, no se regala dinero y el mercado ha expulsado a muchas personas y se ha comido muchos patrimonios porque pensaban que todo el monte es orégano o está vez será diferente y han vendido en el peor momento. 
Rockefeller no escucharía a su limpiazapatos, ahora leería foros. Con la bolsa en maximos, solo intento pedir precaucion, eso no es market timing.

Si alguien pudiera ayudarme? Solicite el reembolso de un fondo gestión booutiqie el día 3 de julio y todavía no se ha reembolsado cuando los días de desplazamiento eran 0, alguien sabe xq? Gracias

Una cosa es la fecha de valor y otra la fecha en que tienes el dinero disponible en tu cuenta.

Lo del desplazamiento aplica a la fecha de valor (precio de la no participación).

También afecta si la orden se dio antes de la hora de corte del fondo, o después (aplicaría la fecha del día siguiente).

Hay otros factores que pueden afectar, por ejemplo el día 4 fue festivo en USA, si el fondo invierte una parte en activos que no tuvieron cotización ese día, podría posponer el cálculo del precio de la cotización al día siguiente. Ignoro si es el caso de tu fondo.

Dado que los fines de semana tampoco hay actividad, "imagino" que tendrás el dinero en cuenta el lunes o el martes.

Una última puntualizacion: lo óptimo a largo plazo es invertir en empresas, las empresas pueden comprar bonos, bitcoin, oro etc. Para vencer a la inflación hay que tener un buen porcentaje de RV. Pero toda la RV no es lo mismo. No es lo mismo Big caps de países desarrollados que small caps de emergentes. Hay que invertir siendo consciente de no vender en los malos momentos, estudiar para conocer los riesgos. Y el mayor riesgo es quedarse corto en tus objetivos y que te coma la inflación.

Hay sucesos en tu vida como separaciones, enfermedades, accidentes o pérdidas largas de trabajo que pueden fastidiar tu proceso inversor. En estos casos el fondo de emergencia suele quedarse corto.  Mejor pecar de aburrido  y defensivo (sin pasarse) y así poderte sentar sobre tu culo y hacerle un corte de mangas al mercado.

En definitiva la inversión es un mundo difícil y no regala dinero. Hay que ganárselo con estudio y estómago. Las carteras no ganan dinero, lo ganan los inversores.

Ok muchas gracias es el fondo boutique opportunity le di a reembolsar el día 3 y pensaba que el 4 ya estaría el dinero en cuenta 

La bolsa siempre estará en máximos cuando las cosas van bien y todo va mejorando,de hecho el sp500 la idea es que siempre esté en máximos.

Como decía el gran Scoralston,   cuando comprábamos USA con cambio 1 euro/ 1,5 $.....no eramos ramos conscientes de lo que nos estaban regalando ( él siempre fue un escéptico del euro).
S2

A lo largo de los años van surgiendo las oportunidades, unas pocas las aprovechas y las demás te sirven para aprender.

Hola Rokurota,

Muy interesante lo que nos comentas pero los que hablamos por este foro normalmente invertimos en fondos y normalmente en equipos gestores bastante solventes o directamente nos indexamos, te lo comento porque cuando lees a esos foreros " solo invierte por momentum ", te has parado a pensar si es su cartera completa? o simplemente una posición que supone un % de la cartera que nunca han compartido en este foro, te lo comento porque en esta vida todo hay que ponerlo en contexto,además, en la inversión no es lo mismo comprar una idea para venderla pronto, por ejemplo, comprar MCSI World ahora con la intención de venderla en 6 meses (puede salir bien o mal) que comprar MSCI WORLD para venderlo en 20 años, si el índice sigue siendo eficiente, dentro de 20 años debería ser más caro, el motivo, en este índice sólo estarán las compañías más grandes del mercado y lo que no siga el ritmo del índice, desaparecerá de él.

Después comentas algo muy interesante, 

Esto sí es interesante para alguien que empieza y no sabe cómo organizarse y crear su cartera. En la inversión son importantes varias cosas:
- ¿Para que invierto? Jubilación, estudios, vivienda, viaje, ....
- ¿Para cuanto tiempo es esa inversión? años, meses, días ... para llegar al objetivo
- ¿Qué objetivo tengo? Cuanto dinero necesito.
- ¿Como lo hago? Que estrategia de inversión/ahorro voy a seguir
- ¿Con que activos lo puedo conseguir? Que fondos, acciones, bonos, cuentas, Materias primas, criptos, o cromos de La Liga me van a ayudar a conseguir el objetivo.

Esto también me parece muy interesante, porque la vida como la inversiones no son lineales y todo esto te puede pasar pero también es verdad pero ha excepción de los accidentes, el resto no suceden de hoy para mañana, una separación ya van habiendo señales durante meses o años de que las cosas no van bien en la pareja (y como la inversión no queremos ver que las cosas no van bien), enfermedades, pueden detectarte algo inesperado pero lo normal es que desde que te lo detectan hasta que el desenlace sea el peor de los esperados pasa tiempo en el que puedes preparar o adaptar las inversiones con la persona que será la beneficiaria de las mismas (recordar que si estas en España la SS te seguirá pagando si estás de baja por enfermedad y trabajando), pérdidas largas de trabajo, antes de perder el trabajo estas cosas se ven (cuando en el trabajo te van a despedir, la empresa no va bien y cerrará, sobrevuela la posibilidad de un ERE), y volvemos, en España existe el paro hasta 24 meses y algún subsidio para personas paradas de larga duración, es decir, tienes meses/años para readaptar tú estrategía y cartera a la nueva situación. Sí tienes un accidente esto sí es inesperado, pero si es mortal te va a dar igual tú cartera y si no lo és se tendrá que ver el grado e el que te afecta porque volvemos otra vez a España, si te provoca alguna incapacidad permanente y has cotizado (no recuerdo cuánto) vas a tener una pensión vitalicia, esto por desgracia te lo digo con conocimiento de causa, ya que tengo un familiar en esa situación.
Eso sí, en mi opinión haces muy bien en tener una cartera defensiva y aburrida que se adapte a tu forma de ver el mercado para hacerle un corte de manga al mercado cuando corresponda, en mí caso defiendo la indexación pasiva a largo plazo pero como me puedo equivocar prefiero tener otra cartera de GA que se mueva en direcciones diferentes con gestores que le dedicarán a esto mucho más tiempo que yo.

Por último, yo añadiría a la frase " la inversión es un mundo difícil y no regala dinero" a los impacientes

Muy interesantes vuestros comentarios de las últimas páginas @mormont @topolucas y @rokurota.

Me gusta mucho este último mensaje tanto por lo que dice como por lo que da a entender, particularmente esta frase que podría sintetizar muy bien como invertir de manera indexada de forma adecuada:

Dicho con otras palabras: El futuro es incierto y los resultados que se obtendrán también. Por ello es importante trazar un plan de inversión adecuado que tenga en cuenta el perfil de inversor de cada uno, su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y preferencias sin tratar de especular.

También coincido con el resto, últimamente leo muchos mensajes del estilo "es la primera vez que invierto y he pensado en una cartera 100% RV" e incluso complementado con comentarios del tipo "no quiero hacer market timing, pero estoy pensando esperar a la próxima caída para invertir". Con esto lo que quiero recalcar es que es importante invertir de forma adecuada y no coger malos hábitos al empezar que puedan expulsarnos del mercado para siempre.

No sabemos qué pasará en los próximos años, puede que siga la euforia en los mercados o no. Lo importante en cualquier caso es tener una cartera adecuada para que suceda lo que suceda no cunda el pánico. Si no recuerdo mal en el libro "Tu Dinero y tu Cerebro", su autor Jason Zweig muestra como una pérdida de dinero se percibe cuatro veces más fuerte que una ganancia de dinero. Por ello es mejor estar siempre preparado e invertir de forma adecuada conociendo los riesgos.

Hola @Mehok. He leído que seguías las ideas de Patrimonio Prudente pero que luego las dejaste en el cajón y que ahora tienes una cartera más definida. Me interesa ya que yo también sigo sus ideas aunque estoy a medio camino entre acumulación e ir buscando seguridad patrimonial. ¿Puedes compartir la distribución de tu cartera?. Gracias 

Pues por segunda vez estoy básicamente de acuerdo contigo. Pero como es un mensaje largo me gustaría puntualizarte:
- 6 meses de MSCI World no es una inversión es una Especulación. Me da igual si es un 1 o un 100%.
- Si descubro que mi pareja me pone los cuernos la única que está preparada para la separación es ella. Yo estaría en shock y adiós proceso.
- El trabajo se puede perder de la noche a la mañana si no eres funcionario. Recomiendo ver The Company Men sobre la crisis de 2008 y como afectó a gente muy cualificada.

Acabo de acordarme de leer hace años un post de Bernstein en un foro y  decía que las carteras usuales no estaban preparadas para una guerra en EEUU. 

Parezco un poco apocalíptico, pero espero lo mejor y me preparo para lo peor. Aunque quizás solo vaya contracorriente de los foros. En 2022 la gente contrataba depósitos en vez de acciones y ahora quiere pasar el dinero de los depósitos al SP500.

Hola,

Empezamos a entendernos. Ahora soy yo el que está de acuerdo parcialmente.

Sí, es inversión especulativa y como apostar o ir al casino porque en 6 meses puede pasar cualquier cosa.
En el caso de tu pareja, si como yo inviertes en pareja, sí, es un problema pero como las inversiones las llevo yo, una vez parta y le des su parte, el problema para invertir lo tiene ella que no ha dedicado el tiempo que le he dedicado yo.
Y el último, seguro que es una gran película ubicada en un país poco proteccionista con sus trabajadores, en el caso de España (no se si el tuyo), perder el trabajo con 2 años de antigüedad te dan 6 meses extra de ingresos y con 5 años de antigüedad 2 años de ingresos extra, además si pasas a ser parado de larga duración, seguro que puedes tener acceso a diferentes subsidios , que no quiero usar ninguno porque trabajaría activamente para encontrar un nuevo trabajo lo antes posible y por supuesto no hay que olvidar que en España además existe el finiquito, que no es más que un pago adicional que hace el empresario por despedirte y que si no recuerdo mal va desde 20 días por año trabajado hasta los 33 días, incluso hay una especie de seguro (que no recuerdo ahora el nombre) por si la empresa está quebrada que el trabajador pueda acceder a este pago, por lo que con todo esto y un buen colchón, fácilmente podrías estar varios años sin modificar tu nivel de vida y sí ya adaptas el nivel de vida a tu nueva situación, seguramente rasques algunos meses extra para hacer los ajustes necesarios en tu cartera adaptados a la nueva situación (por ejemplo si estás en este momento con casi todos los mercados desarrollados en máximos, podrías fácilmente mover la cartera a activos más defensivos).
En lo que estoy totalmente deacuerdo es en que hay que preparar las carteras para lo peor, aunque yo prefiero cambiar ese "lo peor" por "por si me equivoco" y por ese motivo tengo una cartera indexada al mundo a largo plazo pero como me puedo equivocar (aunque parece complicado) tengo una parte activa con fondos que saquen sus beneficios en momentos diferentes a la gestión indexada (que si hay un crack en RV soy consciente de que todo se correlacionara e irá todo o casi todo al infierno).

Si no es mucha molestia, cómo diseñas esa cartera para lo peor? Es para seguir aprendiendo ya que este intercambio de ideas me está gustando.
 Saludos