¿Interesa invertir en este momento?

Decía Peter Lynch que el mejor momento para invertir siempre es hoy. Pero huye de los bancos, sobre todo de los datos del Santander. Yo prefiero fondos globales con mayor peso en USA y con cotizadas grandes porque si USA va mal  los demás estarán para el arrastre.

Estoy de acuerdo con lo que dice @cardenillo . Además, como no tengo los conocimientos para valorar acciones individualmente, invierto en fondos que lo hagan por mí. 

Por añadir algo más: personalmente, no veo la renta fija invertible en estos momentos por la cantidad de activos en tipos negativos. Eso me descarta todos los fondos de renta fija y muchos de los mixtos. Entre los mixtos, Baelo Patrimonio combina una serie de activos interesantes: la parte de renta fija es de alta calidad, lleva renta variable en empresas de dividendo creciente más una parte en oro (mineras) y REIT. 

Un saludo,

Jose.

He estado echando un vistazo a Baelo, y creo que me puede cuadrar. Pero ¿a través de qué plataforma lo habéis adquirido? ¿Esfera capital?

El fondo de acciones españolas lo tenía desde el año pasado, no recuerdo la fecha, y el traspaso al que os he mencionado fue en el mes de junio, creo que a finales. 
Sí, fue el banco el que me lo ofreció, más que nada porque yo les dije que  estaba perdiendo y que qué podía hacer. 
Si es un buen fondo como decís, lo dejaré un tiempo a ver si prospera. 
En cuanto a lo de la digilosofía, será para ciertas cosas. Yo tuve otro fondo que lo rescaté por la plataforma sofía, pero dos carteras que tenía me dijeron que tenía que ser en papel,  como así fue, tuve que ir a firmar. 
Ahora pedí rescatar una cartera pero están tardando un montón en ponérmelo en la cuenta. Y dado el panorama se me quitan las ganas de invertir. Mantendré el de las pérdidas... a ver si en algún momento mejora. 

Hola.
Toda mi RV está en USA

Yo tengo una duda no se si rescatar y esperar aue baje el mercado para entrar o dejarlo porque lo bueno que anque rescate no tengo que pagar al no tener ganancias desde que lo puse .. menos mal que las pérdidas son leves demomento... ¿que me recomendais hacer? Estoy en una eafi y tengo pensamiento de indexarme al msci worl pero no se si esperar que baje con lo de recesion para no comprar muy caro... algun consejo???

Cuanto antes lo traspases mejor....nunca se sabe el tope que alcanzará el mercado...soy del pensamiento que mientras estés más tiempo fuera del mercado a largo plazo será menos beneficioso...porque si estás esperando a que baje puede que estés mucho, mucho tiempo en esa situación 

Es duro tomar esa decisión ahora que esta el mercado usa muy caro y se espera una recesion, me dolería mucho comprar ahora caro y que vengan las caidas ya que parece casi eminente la crisis financiera.. estoy por rescatar y darme de plazo unos meses y si cae meter  casi todo y si no cae hacerlo progresivamente,estoy hablando de una cantidad importante para mi y no quiero correr ese riesgo...

Hola,

vaya por delante que no estoy en Baelo. Y no lo estoy por dos motivos: a) Tiene un porcentaje importante en un activo (renta fija, aunque de alta calidad) al que no le veo más recorrido y b) no tiene un historial suficientemente largo, ya que les exijo 5 años de manera general y 3 años en casos excepcionales (gestor conocido en una gestora nueva, sistema conocido y probado anteriormente, etc).

Puedes abrir cuenta en Esfera (lo más directo) o puedes buscar comercializadoras que trabajen con la plataforma Inversis. Creo que es el caso de Mapfre y me parece recordar que también se puede en algunos bancos. Me parece que es el caso de Unicaja, Andbank (??)... Echa un vistazo en el hilo de Baelo en Rankia, que ahí vendrá la información. Para que te hagas una idea, Liberbank trabaja con la plataforma Inversis y las veces que les he preguntado por él me han puesto excusas de todo tipo: que no comercializan ese fondo, que es un fondo muy "especial" (creo que es "especial" porque apenas obtienen retrocesión del mismo, vamos que no ganan dinero comercializándolo)...

Un saludo,

Jose.

Hola,

vayamos por puntos: 1.- se invierte el dinero que no vayas a necesitar a corto/medio plazo, pongamos 10 años. 2.- Esperar a que llegue la recesión puede resultar muy caro en términos de coste de oportunidad. 3.- Lo que pretendes hacer se llama market-timing (adivinar cuándo la bolsa está a punto de bajar, salirse y entrar cuando haya tocado mínimo). Hay dos tipos de inversores en relación al market-timing: los que saben que no se puede hacer y los que no lo saben.

Una opción sería: divide en tres partes el dinero que pienses invertir. Invierte ya una parte. Con la segunda parte, haz aportaciones regulares e inviértelo periódicamente de aquí a uno o dos años. Reserva la tercera parte (insisto, de tu total a invertir, no de tu patrimonio total!) para caídas superiores al 10%. En ese sentido, lee este artículo de Fernando Luque en MS:

http://www.morningstar.es/es/news/195895/mi-regla-del-10-10.aspx

También, es muy interesante este blog:

https://gestionahorrofi.blogspot.com/p/acerca-del-blog.html

En los últimos 30 años, el SP500 ha tenido 5 caídas superiores al 10% y la última fue a finales del año pasado. Pero he echado un vistazo rápido al Dow Jones y he contado 8 en los últimos 40 años. Ese tipo de caídas no son tan frecuentes.

Un ejercicio interesante podría ser mirar qué se comentaba en el foro en años anteriores. Podría jugarme algo a que no ha habido ningún año en el que el consenso fuese que todo iba a subir y que venía un año muy alcista (si eso ocurre, ese es el momento en que hay que preocuparse). De hecho, estoy bastante seguro de que la mayoría de años se ha temido el fin del mundo, una vez más.

Dicho todo lo anterior, si tus pérdidas leves ya te preocupan y no te dejan dormir, tal vez no debas invertir en bolsa. Podría ocurrir que tus ganancias económicas no compensasen la pérdida de salud.

Un saludo,

Jose.

Hola,

A veces no respondo porque siento que soy muy repetitivo. Siempre termino diciendo que hay que leer, leer y leer. Informarse y tomar por uno mismo las decisiones (de hecho, ya lo decía en el penúltimo párrafo de esa respuesta). Personalmente, en el tema "inversiones", solo hay una cosa que me molesta más que perder y es perder por haber seguido a otros.

Para ser exactos, lo que he dicho es que "no me parece mal fondo" y que "no es para salir corriendo sin mirar atrás". Eso no quiere decir que sea un buen fondo. También te decía que ese fondo soportaba unos gastos por estar cubierto. Pues bien, comparemos:

El fondo que tienes, desde la creación de esa clase se ha revalorizado un 126% (datos tomados de MS bastante groseramente), mientras que el un fondo indexado al mundo (con quien entiendo que debe compararse) y disponible en diferentes comercializadoras se ha revalorizado un 156%. Anualizado, serían un 7.3% y un 8.5%, respectivamente. Bueno, no es óptimo, pero como te decía no está mal (o no firmas un 7.3% anualizado para los próximos 11.5 años y duplicar ampliamente tu inversión?). Pues resulta que el mismo fondo (misma cartera, pero en versión no cubierta), se ha revalorizado en el mismo periodo un 268%, batiendo ampliamente al fondo global indexado y arrojando una rentabilidad anualizada para el mismo periodo de, aproximadamente, el 12%. Pero es que hay más (y, personalmente, me parece más importante): en el periodo de 2000-2003, con un mercado bajista muy prolongado, este fondo perdió un 15% mientras que el indexado global bajó más de un 50%. Del mismo modo, en el período 2007-2009 (crisis financiera), el indexado cayó un 50% y este "únicamente" un 35%. Es decir, en mercados bajistas, se comportó muy bien (hablo de la versión no cubierta).

En España, puedes encontrar la versión no cubierta (probablemente no en el Santander), con unos gastos del 1.64%, y también la versión no cubierta "clean", con unos gastos del 0.94%. Eso sí, ambos casos denominada en USD.

Lo siento si soy muy repetitivo, pero convéncete a ti mismo cuando tomes una decisión, no porque lo diga alguien en una oficina bancaria o un nick anónimo en un foro.

Un saludo,

Jose.

Con la rentab actual elevada y sostenida en el tiempo, índices en máximos ,  incertidumbre mundial, si tengo un fondo con una Rentab de un 5% ( por poner un ejemplo ) traspasaría a un fondo conservador y durante este año no ingresaría en RV , salvo casos puntuales y oportunidades que se presenten, nunca en indexado  ni a LP .
Más vale pájaro en mano.... y el último céntimo que se lo lleve otro.
Que tengas suerte con tu decisión

En su momento usé banca online: digiloSofía, lo único que aporta es que no tienes a la oficina y la operativa es online, pero los fondos son similares ( de la gestora Santander ) , las comisiones igual de altas . Siempre encontrarás un equivalente o alternativa a los fondos de la grande banca , con mayor rentabilidad y comisiones menores.
PD. : Ignoro si ha cambiado y se puedan contratar fondos de gestoras internacionales con comisiones competitivas y sin tener que ser un cliente ViP  (300.000€)

Me han parecido muy interesantes tus 3 comentarios. Muchas gracias @joseasturias. Pero sobre el último, me surgen algunas dudas de novato:
1.- Que la versión no cubierta se haya revalorizado tanto en proporción con la cubierta por la evolución euro/dolar, ¿no? es decir, que para haber aprovechado esta evolución a nuestro favor tendríamos que haber apostado desde el principio no solo al fondo, si no también a cómo iba a relacionarse el euro con el dolar. ¿estoy equivocado?
2.- ¿Cómo (a través de qué herramienta) se encuentran fondos en versiones que no sean de bancos pero que sean la réplica a lo que el banco te ofrece? Mi pregunta viene a colación de esta frase:

3.- ¿qué es la versión <no cubierta "clean"> y en qué se diferencia de la "no cubierta" otra a parte de los gastos?

muchisimas gracias