Me permito apuntar un par de cosillas.
Un plan de pensiones se basa en una aportacion que tu haces con la periodicidad que creas oportuna al plan, el dinero que aportes al plan no paga impuestos, porque se supone que las jubilaciones no pagan impuestos. Es decir, que a nivel fiscal es basicamente como si no hubieras cobrado ese dinero. Ejemplo: Cobras 10000 euros en 12 meses, aportas 1000 al plan de pensiones, pagas IRPF por 9000. En el momento en el que rescates el dinero como pago unico, pagas los impuestos correspondientes. Ejemplo anterior: rescatas 1000 euros, pues pagas lo que te toque de IRPF. Si rescatas el dinero despues de tu jubilacion con pagos mensuales no pagas esos impuestos (se asimila a una jubilacion normal). El plan pues tu eliges el tipo de plan, normalmente en renta fija, renta variable o mixto. Renta fija , dependiendo del plan estos planes compran bonos del estado o renta fija (participaciones preferentes) de empresas con alta calificacion crediticia. Se supone que esto tiene unos riesgos bastante bajos y una rentabilidad tambien bastante baja. Renta variable, pues esto es la Bolsa pura y dura amigo mio, y si, puedes perder todo tu dinero en la Bolsa, aunque los rendimientos a largo plazo suelen ser muchisimo mayores y la perdida del 100% es, yo diria que practicamente imposible, cuenta que estos planes suelen diversificarse bastante, con lo que para perder todo tendrias que llegar a que todas y cada una de las acciones de las que sea propietario el plan valgan cero. Cosa que aun no se ha visto en Bolsa en un par de siglos. Que valgan poco si, pero cero no. Igualmente, para prevenir esta posibilidad algunos planes invierten una parte en futuros para compensar estas posibles perdidas, es decir, invierten una parte en acciones y otra en futuros sobre esas mismas acciones, con lo que si las primeras bajan mucho compensaran las perdidas con la subida de los futuros. Ya se que esto suena un poco raro, pero es asi. Y luego estan los planes de pensiones mixtos, con una parte en renta variable y otra parte en renta fija (proporcion que varia segun el plan). En general y si quieres una recomendacion, a largo plazo (una o dos decadas), invierte en un plan de pensiones que replique un indice, por ejemplo el Dow Jones o el Ibex 35, con esto si la bolsa sube tu plan subira y si baja tambien bajara, pero tal y como estan las cosas ahora, a largo plazo esto te compensa. Menos tiempo, invierte en renta fija. Cuestiones a comprobar: El gestor del plan, es decir, quien decide que se compra, cuando, cuanto dinero, etc, no trabaja precisamente por amor al arte. Esta gente cobra comisiones. Y normalmente altas. Si quieres una opinion personal, a menos de una-dos decadas, si no quieres arriesgar mucho y si la cuestion de ahorrarte impuestos tampoco es fundamental para ti, en lugar de un plan compra bonos del estado o letras del tesoro. Seguridad, mas o menos la misma que en un plan de pensiones de renta fija, aunque esta afirmacion en el foro puede ser matizada, rendimiento, mucho mas alto porque no pagas las comisiones. Los planes se basan en el interes compuesto, es decir, los rendimientos del dinero que tu metes en el plan se reinvierten automaticamente en el plan, si haces un excel podras ver las diferencias que esto conlleva a lo largo del tiempo. Te recomiendo que hagas una simulacion con distintos horizontes temporales y de rentabilidad para hacerte una idea. Basicamente, a partir de un tiempo y dependiendo mucho del interes obtienes mucho mas dinero por los rendimientos de lo ya aportado que por las nuevas aportaciones.
Las comisiones son importantes porque suelen "comerse" un 2-3% de tus aportaciones, asi que esto hay que mirarlo con lupa.
Un plan de jubilacion tiene similares comisiones y no tiene ventajas fiscales, eso si, la seguridad es total. Yo meteria esto tambien en la simulacion.
Espero haberte ayudado. Perdon por el rollo.
Saludos
