Fondos indexados para inversión corta de 4 años

Buenas a todos.

Me he adentrado en el mundo de la inversión en bolsa a través de Rankia, y tras encontrar este hilo, decidí hace unos días hacerlo de la mano de Indexia Capital. El motivo de mi tardanza es muy sencillo: nunca me ha adentrado, ni he tenido formación, en temas de inversión en bonos, acciones, bolsa... y he ido más de la seguridad que ofrece la inversión tangible (como en la película "El efecto mariposa", he acabado con una inversión inmobiliaria en formato alquiler sin planificación alguna).

Ahora bien, estoy en un buen momento económico en el sentido de que no tengo carga alguna (ni prestamos ni hipotecas) y mis hijos ya están emancipados, por lo que buena parte de mi sueldo es ahorro. Ahorro mensual que durante los últimos años, con una inflación casi cero o negativa, no me ha importado dejarlo en el banco a interés 0. El último semestre del año 21 ha sido nefasto en cuanto a inflación se refiere (ha acabado con un escalofriante 6,7 %), y se espera que este año 22, al menos el primer semestre, tenga también tensiones inflacionistas. Lo que se traduce con perdida de poder adquisitivo apabullante para todos.

Pero no es 'oro todo lo que reluce' pues mi edad está próxima a mi jubilación: me quedan cuatro años. He leído (y releído) que la inversión indexada es siempre a largo plazo, y mi plazo no es tan largo como me gustaría. No puedo correr un riesgo mayor de una cartera de 5 sobre 10 con Indexa (necesario el 5/10 si quiero compensar la inflación galopante actual), pero sí que puedo hacer engordar la cartera con aportaciones periódicas hasta que llegue mi jubilación. Mi intención es hacer, en un futuro cercano ya como pensionista, pequeñas detracciones mensuales que complementen la pensión de jubilación (si es que en los próximos cuatro años no las ha barrido el 'desgobierno' de turno). Es decir, una especie de propio plan de pensiones personalizado como complemento.

¿Y por qué escribo todo esto? Pues por preguntar si hay alguien en una situación semejante, y me comente sobre el riesgo, si vale la pena, si el tiempo de inversión es insuficiente, su experiencia con Indexa, etc...

A mi me gusta mucho cómo plantea su trabajo Indexa, pero mi inexperiencia en estos temas me hace ir precavido. Agradezco muchísimo que exista este tipo de empresas para guiarnos a los que no tenemos tiempo ni formación con temas bursátiles. Cualquier comentario vuestro me viene estupendo.

Saludos.
Manuel
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No sé si habrás visto que en el área de cliente de Indexa, en el apartado "Plan" tienes una calculadora que teniendo en cuenta tu inversión, la aportación mensual prevista y/o las aportaciones extraordinarias, la renta bruta que esperas obtener al jubilarte y la edad con la que esperas jubilarte, te indica la probabilidad de que consigas retirar esa cantidad con tu cartera actual y el mínimo que tendrías que aportar cada mes para poder hacerlo con una probabilidad del 80%.

También puedes atarte la cinta de kamikaze en la cabeza e intentar sacar mejor nota, porque hoy por hoy 4 de los 5 fondos de renta fija que te asignan son un saco roto o, ya subido en el avión, compensar el lastre que actualmente supone la renta fija contratando por tu cuenta una cartera de renta variable. Eso sí, el panorama en este momento no es muy halagüeño. Los fondos llevan un par de meses moviéndose lateralmente y eso no se sabe si romperá hacia una tendencia alcista o bajista, o incluso a una tendencia alcista que sea la primera parte de un salto en trampolín, como están augurando las voces más pesimistas.

Quizá lo mejor que podrías hacer es seguir tranquilamente con tu cartera indexada, sin preocuparte de ella en la esperanza de que su composición te salve el grueso del capital si vienen mal dadas y aprovechar si hay una corrección significativa, estilo 2018 o COVID provocada por las medidas antiinflación de la FED, para entrar barato en una cartera de renta variable que le dé más picante a tus inversiones, porque eso puede ser lo que marque la diferencia.

Y lo de siempre, nadie tiene la bola de cristal (al menos nadie de los de a pie), rentabilidades pasadas... consejos vendo que para mí no tengo, etc... 

Buenos días, comentarte que mi experiencia con roboadvisor la tengo con  FINANBEST, que hace una gestión múltiple con robot y gestores, que tiene 2 sistemas de comisión de gestión, y que utiliza fondos indexados y activos. 
Mi opinión es MUY FAVORABLE y en los años que tengo cartera con ellos la rentabilidad ha sido satisfactoria y su atención muy buena.
Creo que merece la pena que veas su información y puedas comparar con otros roboadvisor.

4 años para una cartera indexada es demasiado poco. Imagínate que a los 3 años y 6 meses aparece una caída por una crisis como jamás la hemos visto y por lo tanto tu portafolio caiga 40% o 50% o el porcentaje que sea, pero tú necesitas comenzar a sacar dinero en 6 meses.

Te vas a ver en un problema enorme porque es posible que tengas incluso menos dinero del que tenías cuando comenzaste o menos dinero del que necesitabas. Y si comienzas a retirar te estás comiendo el capital en un momento que te hace vendedor forzado.

No hay soluciones mágicas aquí y no quiero ser descortés ni grosero. Pero querer que el mercado nos dé el dinero que nos hace falta debido a que comenzamos tarde o no pudimos ahorrar lo suficiente, es una forma muy arriesgada de querer solucionar las cosas. He visto muchos que terminan mal por arriesgar de más lo que tienen y necesitas en el futuro.

Si te faltan 4 años lo mejor es que el peso de RF sea bastante. Podría haber excepciones si tienes mas de 4 años para dejar que la inversión se recupere y no retirar; o que tengas otra fuente de ingreso de la cual puedas retirar dinero para no comerte el capital de la cartera.

En esos casos podrías tener mas porcentaje de RV.

Muchísimas gracias a los tres por las respuestas que me habéis dado. La verdad, casi convertida en eslogan, sobre que las "rentabilidades pasadas NO garantizan futuras", la tengo escrita en letras grandes sobre el fondo de pantalla del ordenador.

Ahora bien, por más gráficas que ojeo y pondero sobre los fondos indexados que maneja esta empresa, a pesar de un 2018 donde no se consiguió nada, y un 2020 con el bajonazo COVID, he podido ver un 2019 y 2021 los suficientemente buenos como para compensar con creces el IPC después de impuestos de esos cuatro años anteriores. Lo que quiero decir con esto es que yo  firmaba ya que los próximos cuatro años fueran como los cuatro años pasados (incluyendo el año covid). Y eso que he hecho los cálculos con un perfil de cartera moderada (de 5 sobre 10).

Por otra parte, lo que sí tengo es una perdida asegurada de un IPC desbocado si dejo el dinero en la cuenta corriente.

Gracias de nuevo. Me moveré con precaución y teniendo en cuenta los factores y escenarios que me comentáis.

Saludos.
Manuel
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Por eso nunca está de más poner un Stop Loss (Parar las Pérdidas) en un % para no comerte toda la bajada y entrar de nuevo cuando escampe después del chaparrón. Por lo menos a mí me ha funcionado.

Y cómo decides poner ese stop loss?

Pues según el riego que quieras asumir, 10%, 15% de perdidas según tu aversión al riesgo. Lo que no estoy dispuesto es comerme una gran bajada del 20 ó el 30% y dilapidar las ganancias que lleve en los fondos. Es mi opinión y hasta el día de hoy me ha funcionado este sistema.

mmm 10% de Stop loss

En los 21 años que llevo en esto y 11 escribiendo me he dado cuenta de que cuando alguien responde de esa forma, es decir con esos porcentajes y argumentando que depende del riesgo que quieras asumir, entonces en la mayoría de los casos no tiene idea de lo que están haciendo y si les ha ido bien ha sido suerte y tal vez ni han batido a un índice.

¿Cómo se tira muy rápido ese argumento de un Stop loss basado en el riesgo que se quiera asumir? Pues así:  si la volatilidad anual de ese Fondo o del instrumento casi siempre ha sido del 10,5% o del 11%, entonces ese stoploss lo único que está haciendo es salirse en el peor momento y acaban con el llamado dientes de cierra. No me estoy inventando esto. Hay estudios como los de Andrew Lo que han mostrado precisamente este problema.

Ese es el error mas comun de la mayoría, escoger un SL dependiendo del perfil de riesgo de la persona. Al instrumento que vamos a comprar le importa un bledo nuestro perfil, él se va a mover como quiera o como históricamente se ha movido.

El SL se debe poner usando la distribución de retornos del instrumento para tener altas probabilidades de éxito. Si tiene una volatilidad del 10% pues el SL debe de ir después de eso, de lo contrarío solo estoy aumentando mis probabilidades de fallar.

Si le han puesto un SL del 20% debido al perfil y la volatilidad es del 15%, está bien, pero fue por suerte no por habilidad.

Tal vez te haya funcionado y que bueno, pero créeme, ha sido suerte.