Amortizar o no hipoteca

Si esas amortizaciones las haces sobre el capital, a la vez estás reduciendo los intereses que se aplican, al ser menor el capital pendiente del préstamo, evidentemente. Saludos,

¡¡Yo prefiero no tener derecho a desgravación alguna si eso significa que tampoco debo nada al Banco!!:-)
Las desgravaciones del IRPF son para fomentar determinados hábitos o situaciones sociales.
La desgravación por compra de vivienda ha cambiado, por lo que recuerdo, en 3 ocasiones. Quienes compren este mismo año YA NO TIENEN DERECHO A DEDUCCIÓN. Tú lo mantienes porque han decidido respetar las condiciones anteriores a quienes compraron ANTES DEL 2013.
Volviendo a los números, el 15% de 9000 son 1350 euros que te "perdona" hacienda. El 4% de 9000 son 360 euros de INTERESES QUE DEJAS DE PAGAR (aproximadamente, porque se aplica un interés compuesto y es algo más). La rebaja de la cuota mensual por 12 meses estará en tus manos, más de 500 euros el primer año, que al 1% son sólo 5 euros pero ... ya tienes 1350+360+500+5, que son más de 2200 euros que DEJAS DE PAGAR a terceros por amortizar antes de tiempo. El segundo año otros 1350, más otros 360 (aprox), más otros 500 a sumar a los 500 anteriores y ya tendrás 1000 euros líquidos que al 1% serán 10 euros ... o te lo pateas en lo que te plazca. Sigue sumando, busca simuladores y acaba de hacer los números.
Todo ello contando SIEMPRE QUE NO PRECISES esos 9000 euros para nada más. Y eso sólo puedes saberlo tú mismo.

Las deducciones por obras de mejora son muy selectivas y muy restrictivas: no basta reformar baños, cocina, etc sino reformas sustanciales: ampliación de zonas habitables, adaptación para minusvalías, ...

Yo amortizo hasta los 9040 Euros cada año por la desgravación.

Para más de 9040 Euros tienes que evaluar según tu preferencia:
a) Prefieres quitarte la hipoteca de encima rápidamente pero tener menos ahorros?
b) Prefieres tener más ahorros pero deberle dinero al banco a un interés menor al que tendrías que pagar si pides un préstamo personal?

Saludos,

Hola

Supongamos que cada mes amortizas 400€.

Si amortizas en plazo, la cuota no se reduce, lo que se reduce es el tiempo restante de hipoteca, por eso en cada recibo bajan los intereses y sube la parte de capital. Lo normal es que la cuota total suba un poco.

Si amortizas en cuota, la cuota se reducirá cada vez que amortices, y el tiempo de la hipoteca no varía. Si todos los meses amortizas 400€, pagarás más intereses en total, a no ser que amortices todos los meses 400€ más la parte que ahorras. Es decir, si amortizando 400€ reduces la cuota 5€, al mes siguiente amortizas 400€ más 5€ y así sucesivamente. Entonces los intereses que habrás pagado al finalizar el préstamo serán practicamente los mismos que hubieras pagado amortizando en plazo.

Todo esto es muy relativo, debido a que el tipo de interés puede variar. Si fuera a interés fijo, y sin comisiones por amortizar, da lo mismo que amortices en plazo o cuota. Eso sí, amortizar en cuota permite más seguridad ante un imprevisto.

Te paso un par de links que hablan del tema:

https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/254081-vez-mas-cuota-plazo

http://www.euribor.com.es/2008/09/29/peras-o-manzanas-cuota-o-plazo/

Un saludo

En tu caso, como tienes que mantener el préstamo 19,5 años, no queda duda de que tienes que amortizar en cuota.

Lo más cómodo es amortizar después del último recibo del año, así sabrás exactamente lo que te falta para llegar a 9040€. Pero ahorrarás más intereses si amortizas una cantidad aproximada ahora y lo que falte a final de año.

En fin, muchas opciones...