Hipoteca 100% + Préstamo Personal

Hola a Todos y de antemano gracias por la ayuda que me podáis dar.

Os cuento... Estamos interesados en comprar un piso y el precio de venta es 287.000 y el banco nos ofrece la financiación del 100%, por lo que nosotros debemos de tener el 10% IVA (28.700) más los gastos administrativos (Aprox. 10.000), ya que es una obra nueva.

La letra de la hipoteca nos queda en 1.036 €/mes

Nuestros ingresos netos son de 3.200 euros/mes y actualmente sólo tenemos una deuda de 1.500€ en las tarjetas de créditos.
El alquiler del piso donde vivimos es de 600€.

Entre nuestros ahorros tenemos 12.000€, por lo que necesitaríamos el resto 26.000€ aproximadamente y nos gustaría saber si podemos solicitar un préstamo personal por esa diferencia.

Por otra parte, nos llamaron de nuestro banco para comunicarnos que tenemos un préstamo personal preaprobado por 20.000€ y que las cuotas nos quedarían en 430€/mes y no sabemos si al aceptar éste préstamo nos pueda influir en la solicitud del préstamo hipotecario, pero podría ser la solución para completar la diferencia.

Muchas gracias por vuestra ayuda

Entre los dos gañáis más de 3000e y tenéis una deuda de 1500e de tarjetas, hay cosas que nunca entenderé.

Saludos

Qué no entendéis?

No entiendo que con una cantidad decente en cuanto a ingresos tengáis deudas de pagos con tarjetas, que dices que son de un préstamo personal.

Tampoco entiendo que no tengáis prácticamente ahorros y os queráis comprar un piso de casi 300k que con los gastos los rebasáis de largo.

Mírate bien las condiciones de la hipoteca, si el banco os va a proporcionar el 100% os va a castigar duro para el resto de la hipoteca! es un consejo.

Hablas de solicitar un préstamo personal, eso es una completa locura, intereses del 8 o el 9% no os los quita nadie, dices que la cuota sería de 420e, sumados a los los 1036 te vas a casi 1500e. Virgencita como suban los intereses en unos años no podréis pagar.

Saludos

En mi opinión estais bastante apalancados (tenéis muchas deudas) y como os metáis en más vais a ir más justos y a poco que tengáis un tropezón vais a tener problemas.

Os aconsejaría olvidaros de comprar y empezar con acabar con todas las deudas que tengais.

De verdad no entiendo que tantas deudas? Solo es una deuda de una tarjeta de crédito de 1.500€ y no tenemos mas ahorrado porque solo tenemos viviendo en España 3 años y tuvimos que empezar desde 0 al emigrar a España.

A ver, te cuento como veo las cosas....

1) Tenéis un salario de 3200
2) Tenéis una hipoteca que te cuesta 1036 euros (quedan 2164)
3) Tenéis una deuda en tarjetas ¿Cuanto pagáis por ella?
4) Os metéis en otra hipoteca más un crédito, pon que por la hipoteca os tocará pagar 1000 euros y por el crédito inicial pagáis 400.

Os quedan 764 euros, ¿Te parece mucho para vivir?, ¿Y si hay algún tropezón cómo lo haríais frente? Ahí veo el problema.

Creo que no me he explicado bien.

1) Tenemos un salario de 3200€ entre ambos sueldos
2) Actualmente no tenemos ninguna hipoteca, ya que vivimos en alquiler y el alquiler nos sale por 600€
3) Tenemos una deuda en las tarjetas de 1.500€ y lo tenemos con cuotas fijas de 150€ mensuales
4) Esta sería nuestra primera hipoteca y la cuota que nos da el banco es de 1.036€/mes (Es lo que estamos evaluando)
5) Para completar el IVA de la vivienda que queremos comprar, pediríamos un crédito de 20.000€ y la cuota sería de 430€/mes

En el caso de que hagamos lo de la hipoteca + el credito personal serían 1036 + 430 = 1466

Por lo que nos quedarían 1.734 y si pagamos los 100€ de la tarjeta de crédito, el total restante seria de 1.634€

Y la pregunta es principalmente ¿si el banco nos podría aprobar la hipoteca + el prestamo personal?

No hemos aprendido nada.

Carne de Stop desahucios a la mínima que se tuerzan las cosas.

¿No tenéis miedo a semejantes cantidades? ¿Cómo están distribuidos los ingresos? No es lo mismo que uno gane 2.000€ y el otro 1.000€ que los dos ganen 1.500€ cada uno. ¿Si uno se queda en paro el otro puede hacer frente a todas las deudas? ¿No hemos aprendido nada de la burbuja?
No tenéis un duro, tenéis deudas y queréis contraer una deuda brutal?

Luego tiene que venir a rescatarnos y nos llaman pigs eurotrash y de todo.

Las cifras son terribles y aunque ahora no tengo una calculadora ya os digo que os pasáis de ratios, vuestra vivienda debiera costar 5 veces vuestros ingresos anuales brutos. Coged una calculadora de endeudamiento y sobre todo tened la cabeza fría, que 1600 pavos de resto mensual para dos personas con una deuda de 300k es un suicidio financiero.

Si te financian el 100% es porque no es una buena inversión para tí pero sí para el banco.

Yo te aconsejo que uses el simulador del banco de españa y mires los resultados. Sobretodo para ver los intereses que va
vais a pagar al final.
http://www.bde.es/clientebanca/simuladores/simulador_hipotecario.htm

El problema básicamente es que como suba el euribor os vais a una letra de 1500 e mensuales fácilemnte.Súmale los seguros de vida y la comunidad e ibi y nos vamos por los 1.700 e mensuales.

Mucho riesgo.

A mi lo que me sorprende de todos esos números es algo tan simple como que...

Vuestra capacidad de ahorro es muy baja y eso con 3.200€ netos y sin saber si tenéis/tendréis "cargas familiares".

Esto es lo mismo que con la burbuja con la diferencia que lo hacéis a través de crédito personal que es infinitamente mas caro!!

Si hacéis la operación estaréis muy apalancados durante muchos años y con el mínimo tropezón os la podéis pegar pero bien...

Debería estar prohibido por ley que un banco financie este tipo de operaciones.

Saldad la deuda de la tarjeta de crédito y así dejáis de pagar intereses por la misma (haciendo los cálculos necesarios para certificar la idoeinadad de dicha operación).
También podéis acudir a un asesor financiero independiente (EAFI) para que os ayude a ver las cosas más claras.

Al margen de la falta de ahorros, ahora los intereses están en su nivel más bajo de la historia, pero no cuentes que sigan así durante 30 años .... la media del euribor desde la entrada de españa en la moneda única, te lo tendría que calcular, pero dudo que baje del 3%, a ello le sumas el diferencial que os propone el banco, seguramente el 1,70 - 1.80 o puede que el 1,50 .... entonces habrán años en los que tendrás un interés del 4 y pico, con lo que esto "de la letra se nos va a ...." calcula que ocurrirá con un interés del 4%, o si quieres del 3% ..... y verás ahí donde esta "el problema" ..... comprar una casa pensado que durante 30 años pagaré una letra de ..... es un error, y además es estadísticamente improbable.....