Haciendo unos cálculos (con una calculadora online para sistema francés) para un hipoteca de 100.000 €, con un 3% de interés salen los siguiente números:
A 25 años cuota de 474.21 €
A 30 años cuota de 421.60 €
a 35 años cuota de 384.85 €
A 40 años cuota de 357.98 €
Supongamos que la cuota a 25 años es lo máximo que podemos pagar, al pasar los 25 años calculemos lo que llevamos pagado de hipoteca, lo que nos faltaría por pagar de principal, y así mismo que amortización podríamos hacer suponiendo que el total de la diferencia lo ahorramos y conseguimos una media del 2% de interés por nuestro ahorro:
A 25 años pagado 142.263 € e hipoteca liquidada.
A 30 años pagado 126480 €, pendiente 23.463 € de capital, capital que podemos amortizar 20.506 €
A 35 años pagado 115.455 €, pendiente 39.855 € de capital, capital que podemos amortizar 34.760 €
A 40 años pagado 107.394 €, pendiente 51.838 € de capital, capital que podemos amortizar 45.092 €
Si la cuota que no destinamos a pagar la hipoteca la guardamos y la dedicamos a amortizar casi podemos decir que se pagaría el préstamo igualmente a los 25 años, pues si se hacen amortizaciones parciales, los intereses pagados serán menores, el tiempo (o la cuota) también menor, así que al final casi salimos igual, con la posibilidad de tener dinero disponible para una emergencia.
Si que al pasar los 25 años el total del dinero pagado será mayor, pero en cambio nuestro esfuerzo económico será el mismo.
Se que son números bastante simples, pero que nos pueden dar una idea de lo que podemos hacer si somos constantes en el ahorro, y utilizamos las diferencias de cuota para poder hacer amortizaciones parciales. Igualmente si tenemos capacidad e ahorrar, por ejemplo, 1000 €/año que destinamos a amortización parcial de hipoteca con la cuota más grande, 25 años, con la de 40 podremos hacer amortizaciones de 2440 €, con lo cual también nos sacaríamos mucho más tiempo en cada amortización, y finalmente acabaríamos pagando la hipoteca ,más o menos, al mismo tiempo.
¿algún error le encontrais?
Saludos