Re: Hipoteca superior al valor de CV pero inferior al VT
A ver, los bancos hacen hipotecas de autoconstrucción o autopromoción (construirse uno su propia casa), esto es con desembolsos en función de la evolución de las obras, como supongo sabes, de entrada lo normal es que uno sea dueño del terreno, o que pueda pagar una buena parte (casi todo o no hay trato, creo), y se hace la hipoteca pongamos un ejemplo.
Terreno: 60.000
Proyecto, permisos, y papeleo: 10.000
Presupuesto de construcción: 180.000
Total a invertir: 250.000
Tasación del proyecto: pongamos coincidente con los 250.000 para simplificar.
El solicitante dispone de pongamos 50.000 € + el importe de los impuestos 7% de IVA de las facturas que ira recibiendo que son 18.000 euros más y unos 4.000 euros para los gastos notariales, registro, etc.
Con lo cual el banco presta 200.00, que es un 80% del total sin impuestos ni gastos, a mayores puede que no se meta.
Forma de entrega del dinero, en la firma de la hipoteca de 200.000 entrega al cliente pongamos 10.000 euros, y luego en función de la obra irá desembolsando el dinero mediante certificaciones y nuevas tasaciones de evolución de la marcha de las obras, y se dejará un resto para el final que solo desembolsará con la presentación del certificado de fin de obras, y puede que exija la cedula de habitabilidad, con lo cual uno (el que se construye su propia casa) tiene que ajustar mucho los plazos y formas de pago con el constructor y resto de industriales intervinientes porque puede que la forma y plazos de “soltar el dinero” por parte del banco/caja no cuadre con los momentos en que quieren los albañiles, electricistas, carpinteros, etc., sin embargo esto se soluciona con un para de reuniones con ellos, explicándoles bien como funcionará el tema desde el principio, con lo cual se evitan malos entendidos.
Con esta idea, ¿no puedes proponer algo así a tu banco o caja? Que ahora “suelten” una parte y vayan desembolsando el resto del dinero que precisas a medida que vayas reformando, obviamente si esto es viable, que no lo sé, hará falta un proyecto de un arquitecto que prevea estas certificaciones de obra, un permiso de obras al efecto, y no valdría seguro mirar de ahorrarse tasas municipales como si fuera una obra menor tipo pintar y poner parquet, que como sabes “se lleva bastante” esto de poner en la solicitud del permiso municipal la mitad de la mitad de lo que se pretende, y con hipoteca o sin ella, luego salen los problemas, y más en un caso como este si este planteamiento se aceptase por tu banco o por otro, no solo mandas tu en la obra, mandaríais “a medias” con tu financiador, no lo olvides.
Jecxs, Peláez, Cajero, ¿digo una barbaridad, o es una idea para “madurar”?
Si te gusta la idea y alguien la acepta, y los tres amigos rankianos que sé que son del gremio o por lo menos por sus comentarios parecen serlo (u otros que no conozco, pero que pertenezcan al “ramo”) no dicen que esto es una solemne tontería, piensa que los presupuestos son esto “presupuestos”, con lo cual tendrás que tener un margen (dinero de más o hipoteca por encima de lo que piensas) de seguridad, no conozco a nadie que se construya o reforme una casa por el dinero que un principio pensaba, esto se desvía siempre, y no precisamente a la baja.