Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Es que va a conseguir ese 25% los que tengan liquidez. Si necesitas el 100% de la hipoteca o casi el 100 vas a estar jodido. Porque no van a dar crédito a esas personas, y supongo que en el caso de que lo diesen sí te quedas igual al final.

Depende de cuanto tengas que pedir, y a cuantos años...

En mi caso, una bajada del 20% con una subida del euribor incluso al 6 me trae cuenta.

Ok, más bien beneficiados son los que tengan liquidez, no los que vayan con los 35k justos para la entrada.

Otra cosa es que se produzca la misma anomalía que pasó la otra vez...que dicen que en un principio no volverá algunos (los tipos al 1) y otros que tiene que volver por que hay que reactivar economia...así que a saber no?
Con esto lo que digo es que si te la clavan con tipos al 3.5 o al 4 y después bajan al 1 pues puedes negociar y pillarlas lo mejor de los dos escenarios pero claro eso ya es echar demasiadas cuentas.

Me refería más a los que puden el 80% de la hipoteca, comparando piso 150k con hipoteca de 127k a 1% y por otro lado (tras una supuesta bajada del 25%) piso de 111k hipoteca de 95k a 3.5%...eso suponiendo que tipos no suban más. Veo que cuota como tal se queda igual.
Por eso lo que preguntaba es si con lo de bajada es más bien beneficioso solo para el que tiene mucha liquidez o se confía en que tipos después vuelven a bajar (con el tema de tipos unos dicen no volveremos a ver al 1% un fijo y otros que si por que hay que reactivar economía)

En el fondo da igual, porque si pillas hipoteca, la mayoria sera a 20 años o mas. Si pillas variable, y luego bajasen, ya te lo bajan. Y si pillas fijo (a un tipo de casi 4 como estan dando ahora), si luego bajasen, siempre que el valor del piso valga mas que el 80% de lo que debas de hipoteca, te puedes cambiar a una hipoteca mas barata.

En 20 o 30 años puede pasar de todo, desde que vuelvan a bajar a 0 a que se vayan a 10 (espero que esto ultimo no, por el bien de todos).

Ok es que te lo pregunto por que estuve hablando con un amigo esos dos escenarios hace unos días, y claro nos dábamos cuenta se que cuota quedaba IDEM, y el único beneficio que le veíamos era en plan esperanza a que tipos bajasen y se pudiera renegociar y así aprovechar los dos escenarios.
ESTO HABLANDO PARA EL QUE VA A APORTAR EL 20% +gastos

Al que va a aportar más por que tiene liquidez según lo que hablamos SIEMPRE va a interesarle tipos altos y que bajen precios,

Opinas idem?

El precio es para toda la duracion de la hipoteca, los tipos de interes pueden cambiar. Por eso creo que es mas deseable el precio bajo en el inicio (aunque los tipos esten altos) que al contrario, porque los tipos pueden siempre bajar en el futuro.

Si, los tipos pueden bajar pero en el momento que bajen y te puedas cambiar de hipoteca (sin contar penalización) tal vez habras pagado una gran parte en intereses y no en capital ya que las hipotecas actuales se basan el sistema de amortización frances. 

Pagas el interes que te toca en funcion del capital pendiente.

El sistema de amortizacion frances lo que tiene es la cuota constante, y por eso se calcula la cuota en funcion de la amortizacion y el interes de cada momento (por eso en caso de fijo la cuota es la misma a lo largo de todo el credito).

De lo que se trata es de mirar el total pagado. Y vas a pagar más si o si si el precio del piso es alto y los intereses fluctuan, que si el precio del piso es bajo y los intereses estan altos 3 o 4 años y luego bajan.

Lo siento pero no te he entendido muy bien.

El que es constante? la cuota de la hipoteca( capital + Interes)??

Todo depende de lo que entendamos por alto o por bajo. Habria que examinar cada caso particularmente pero ya te digo que si los intereses estan al 3.5% ahora, una bajada del 20% de un inmueble que costaba 240k hubiese salido mas rentable comprarlo a 240k al 1% que a 200k al 3.5 % (fijo). Estimando siempre 4-5 años a ese interes y luego poder cambiar.

Van a construir pisos para dar y tomar.. quién fuera Registrador de la Propiedad en esa zona jaja

A la primera pregunta, si. Es la cuota (la amortizacion cambia cada año y se acopla a los intereses, en contraposicion con el sistema aleman, donde las cuotas de amortizacion son constantes (no así las cuotas).

Respecto de la segunda:
Primero... depende de si financias todo, el 80, el 60 o el 20%... porque ahí el tipo que aplicas se aplica sobre diferentes cantidades.

La diferencia entre 240.000 y 200.000 es 1/6 (un 16%). Para que te trajera cuenta (asi a lo burro y sin echar numeros de forma mas precisa), te daria para 5 años al 3.5%,  financiando el 100%,  hasta que pudieras cambiar al 1.

Pero si financiases el 80%, como la parte que financias por lo bajo no serian 200 sino 160, te daria para unos años mas.

Y si financias el 60%, 50%, 40% o menos ni te cuento...

Por cierto, en mi respuesta anterior me referia a tipo variable. Lógicamente los que han pillado tipo fijo con 1% o menor, encima con precios más bajos les ha tocado la loteria. Pero eso no va a volver. Porque cuando bajen los tipos (si bajan), si los precios de los pisos han bajado, a partir de ahí se van a volver a disparar. En el fondo son ciclos, y lo bonito es poder comprar cuando están abajo.

Ya sabes "la vivienda nunca baja"

Ese articulo es manipulador, porque coge los datos interanuales (y claro, con las subidas de marzo a junio, da igual que de septiembre a octubre baje, en computo interanual todavia sale que ha subido algo). Lo que deberian contarnos es cuanto ha subido el ultimo mes, o los ultimos tres meses, y compararlos con los mismos meses del año anterior. Eso no lo hacen... porque tendrían que reconocer que ya no suben (o incluso bajan).