Re: Plataforma engaños-estafas hipotecas multidivisas
El tema es bastante más complejo de lo que he podido leer en algunos foreros, algunos incluso con síndrome de Estocolmo.
Las entidades financieras, han de cumplir obligatoriamente unos mínimos (en temas de consumo, más que mínimos, máximos) cuando negocian con clientes minoristas. Simplemente por su posición preeminente en el contrato (profesional) y el la imposición de todo el clausurado, que no deja margen alguno al prestatario en su negociación. Y en el asunto de las multidivisas, si ya de por sí un préstamo hipotecario exige ciertas garantías de transparencia, con este producto, éstas deben ser todavía mayores.
Para poner un ejemplo práctico. Si un cliente acude a la sucursal porque ha oído cantos de sirena y se piensa que es más listo que el vecino, el banco, como poco, le ha de informar de lo siguiente:
1. FUNDAMENTAL un histórico del tipo de cambio de la divisa que piensa suscribir. Si el cliente va a firmar en francos suizos, en agosto de 2008, a un tipo de 1.64, el banco le debe advertir que la horquilla de riesgo que está asumiendo, en toda la serie histórica €/CHF desde el ECU, es favorable a sus intereses en un 1.23 % (máximo 1.67 en octubre de 2007) y desfavorable en un 15, 61% (mínimo 1.42, año 2002), sobre todo cuando hablamos de amortizaciones a más de 20 año.
2. este riesgo, DEBE SER EXTRAPOLADO al capital que se va a firmar. Es decir, que el banco le debería haber dicho al cliente, que en el peor de los escenarios, el contravalor se incrementaría en x €, mientras que en el mejor, su beneficio iba a ser de x euros.
3. Se debería advertir, de que una variación de solo centésimas en el tipo, podría conllevar una notable variación en los contravalores.
4. En 2008 (e incluso en 2007), las entidades financieras eran bien conocedoras de las dificultades y crisis de crédito de carácter global, que hacen de algunas divisas constituirse en "monedas refugio", con su consiguiente revalorización.
5. Que se debería haber ofrecido con la suficiente vehemencia, seguro de cobertura de riesgo que protegiera al prestatario en un escenarios desfavorables.
6. Que el banco, en las escrituras, (Bankinter) ya contemplaba la posibilidad de tal escenario desfavorable, arrogándose la posibilidad de dar por vencido el préstamo en la parte que excediera del 10 por ciento del límite del préstamo suscrito.
7. y por si esto fuera poco, el banco puede especular con la divisa y convertir, cuando a él le plazca, la deuda en moneda extranjera en euros, en el momento en que haya un impago y decida ejecutar la hipoteca. Esto significa, dejara a su sola voluntad el momento del cierre de cuenta, que en estos temas no son baladíes, porque de un día a otro le permite reclamar una cantidad considerablemente superior, "por que yo lo valgo"
en fin, que los pobres "listillos" (lo digo con todo el respeto porque llevo clientes con multidivisas) han sido timados y estafados. Esto es peor que las preferentes, de verdad