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InmoBanesto dispara su cartera de adjudicados y tiene mora del 24% en promotores

El ladrillo está cada vez más presente en el balance de Banesto, primer banco español en presentar sus resultados de 2010. La entidad aumentó durante el pasado curso su cartera de inmuebles adquiridos y adjudicados hasta rozar los 3.000 millones de euros. Además, ha reconocido una tasa de mora en crédito promotor del 24%.
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Alberto Cañabate / www.invertia.com
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Jueves, 13 de Enero de 2011 - 12:24 h.

Lejos de superarse, los problemas de Banesto derivados de la crisis inmobiliaria se han pronunciado en 2010. Así lo ha reconocido esta mañana en una presentación a analistas capitaneada por el nuevo hombre fuerte del grupo, el consejero delegado José García Cantera. Además, en su última frase -“las provisiones en 2011 serán mayores que en 2010”- dejó claro que el presente ejercicio será tanto o más duro que el pasado.

Alrededor de la mitad de la morosidad de Banesto (tasa total del 4,08%) procede de la construcción y el inmobiliario (tasa del 16,1% ó 1.670 millones). Además de los morosos, otros 1.076 millones de créditos del ladrillo podrían caer en mora, lo que se conoce como subestándar. Así, el total de riesgo de la entidad sujeto a provisiones es de 2.746 millones, con una cobertura del 32%.

En conjunto, el riesgo inmobiliario de Banesto es de 10.354 millones, lo que significa una caída del 17,4 al 13,3% entre 2009 y 2010 sobre el total de créditos. De esa cifra, 5.453 millones son de créditos al promotor, con una mora del 24%, provisionados al 24% y con garantías reales que el banco cifra en nada menos que 7.350 millones. El 36% de esa financiación corresponde a suelo, mientras que cerca del 50% es para viviendas.

Los activos adjudicados por vía judicial o adquiridos al cliente a cambio de deuda también han subido con fuerza en el año. Banesto cuenta con inmuebles valorados en 2.950 millones a cierre de 2010, frente a los 2.299 millones del año anterior. Sólo este año se han producido entradas de más de 1.000 millones, mientras que el banco ha vendido activos por 431 millones con un descuento del 20% sobre el precio en libros.

“Seguiremos anticipándonos a la mora”, dijo Cantera respecto a seguir usando la compra de activos para hacer frente a la entrada de impagados. “Otra herramienta es dejar que el proceso judicial continúe, lo importante es preservar el valor del crédito”. La cobertura de estos activos se sitúa en el 24%, por lo que Banesto asegura que las pérdidas en las ventas las ha cubierto con provisiones.

Pese a la escalada de los impagos y el enladrillamiento del balance de Banesto, el dirigente aseguró que las provisiones efectuadas sobre los créditos al ladrillo “están en línea con las pérdidas esperadas”, por lo que considera que la cobertura es razonable. “En este momento, con las garantías que tenemos, las provisiones en balance son razonables”, dijo Cantera, aunque reconoció que la cobertura podría caer “en función de lo que entre en mora” en 2011.

El consejero delegado intentó convencer a los analistas de que la política de gestión de riesgos de Banesto está siendo muy conservadora, y que por ello han destinado más de 400 millones de forma extraordinaria a la dotación genérica (el colchón que constituyen los bancos para anticipar posibles entradas en mora) con el fin de “reconocer riesgos promotores”.

A pesar de esos 400 millones, la genérica de Banesto ha caído de forma abrupta desde 690 a 190 millones. Según otras presentaciones, el consumo medio trimestral de la entidad se sitúa en torno a los 100 millones. Además, el mínimo que tiene que conservar el banco es de unos 200 millones (el mínimo de genérica se calcula en función de la cartera de crédito de cada entidad y del riesgo asociado a cada préstamo).

http://www.invertia.com/noticias/articulo-final.asp?idNoticia=2458669

Cinco razones para no comprar vivienda en 2011 y esperar a 2012

Tal vez una de las preguntas estrella sobre el mercado inmobiliario sea esta: ¿compro mi casa en el 2011 o me espero a más adelante?. Hay muchos matices dependiendo de la situación personal y económica de la persona que se plantea comprar, de la zona y del tipo de vivienda, entre otros aspectos. En este artículo se apuntan una serie de factores a tener en cuenta para tomar una decisión.
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Viernes, 14 de Enero de 2011 - 8:00 h.

Información proporcionada por Bankimia

Intentaremos no quedarnos en el “café para todos” y no mojarnos en nuestro análisis ni tampoco dar consejos torciteros o tendenciosos. Muchas de las predicciones de políticos y promotores han sido interesadas. Interesadas porque quieren que compremos casas, que paguemos impuestos y mantengamos el negocio de la construcción.

No pretendemos tampoco que nadie compre viviendas y se colapsen sectores económicos enteros. La vivienda es un bien que resuelve una necesidad no sólo económica; vivir en un lugar confortable de nuestra propiedad genera un valor añadido que debe ser tenido en cuenta en el análisis coste-beneficio de adquirir un inmueble. Nosotros nos centraremos en el coste directo, solamente.

Factores desfavorables para adquirir una vivienda

La propia evolución del precio de la vivienda. Podríamos citar muchos estudios diferentes, entre los que podemos destacar el del Banco de España (en PDF) en que nos compara el tiempo que se tardó en recuperar los precios de la vivienda en términos reales desde máximos en la crisis de los noventa y anteriores; concretamente, una vez la economía empieza a crecer el precio de la vivienda sigue bajando unos dos años más (empieza a subir la vivienda después de unos 5 años de haber alcanzado su máximo). El precio máximo de la vivienda durante esta crisis se produjo en el 2007 (desde esta fecha los precios de los pisos de segunda mano han caído cerca de un 22%); de momento el precio de la vivienda se comporta de forma similar a las crisis anteriores, por lo que podríamos aventurar el inicio de la subida de precios de la vivienda a mediados del año 2012. También Sociedad de Tasación prevé una caída de precios durante el 2011, al igual que el BBVA, que estima que no será hasta el 2012 que veremos un cambio de tendencia en el descenso de precios de las casas en términos reales (en PDF).

Los cambios en la fiscalidad. El aumento del IVA al 8% en la obra nueva, el previsible aumento del Impuesto de Transmisiones en la segunda mano y la virtual desaparición de la deducción por adquisición de vivienda habitual en el IRPF empeoran sustancialmente el coste tributario de ser propietario de una casa.

El coste y exigencias de la financiación hipotecaria. Si la mora aumenta y además hay que devolver el dinero que los bancos nacionales han pedido prestado al mercado mayorista internacional, es fácil entender que la banca tenga poca liquidez para dejar hipotecas. Y si hay poco dinero para prestar y hay más probabilidades de que no devolvamos el dinero prestado, resulta que nos piden más garantías a un precio mayor. Es decir, para obtener una hipoteca en el 2011 tendremos que aportar avalistas, dobles garantías, tener dinero ahorrado, un trabajo estable en un sector que no esté en declive y, además, los diferenciales de las hipotecas serán más altos y nos “invitarán” a contratar seguros de protección de pagos y demás que encarecen la hipoteca.

La evolución del euribor y resto de indicadores. Si bien no se esperan importantes subidas del euribor en el 2011, si que hay cierto consenso en que subirá moderadamente, hasta cerca de un 2%. Si se cumple esta previsión, veríamos subir una cuota media unos 50 euros al mes, lo que tampoco es para asustarse. Lo que si es recomendable es calcular la cuota que saldría con un euribor en máximos, sobre el 5% (en el ejemplo tomado la cuota subiría 400 euros, que si que desequilibra el presupuesto familiar).

Las previsiones económicas, que auguran un paro en el 2011 del 19,1%, pese al crecimiento del PIB del 0,9% (OCDE). Si uno teme por su situación laboral y las previsiones de futuro no son demasiado halagüeñas, es de esperar que posponga su decisión de compra de una vivienda. Alternativas como el alquiler o el alquiler con opción de compra deberían tomarse en consideración.

¿Cuándo compro una vivienda, entonces?

Depende de sus necesidades, situación económica y zona en la que quiera comprar, como ya hemos dicho en un principio.

De sus necesidades porque adquirir un hogar es una decisión que también implica factores no cuantificables directamente en dinero. Tal vez tengan un hijo recién nacido y la alternativa de irse de alquiler, con la posibilidad de que no le renueven el contrato a los 5 años, no sea la mejor. O la vivienda que ha encontrado está muy cerca de su trabajo. O cualquier otra circunstancia que haga de la inversión algo único.

Si usted tiene una situación económica estable y solvente, seguramente podrá negociar sin problemas unas buenas condiciones de hipoteca y un buen precio del inmueble. A pesar de que las expectativas generales son que el precio de la vivienda siga bajando, esto no significa que bajen todas las viviendas. A lo mejor hoy podrá pactar el mejor precio posible de un determinado inmueble, antes que las expectativas de venta mejoren. Hay determinados inmuebles de determinadas zonas que no bajarán más.

Un factor a tener en cuenta, para finalizar, es el momento en que la banca saque verdaderamente las viviendas adjudicadas, con el descuento y las facilidades que exige el mercado para comprarlas. Las entidades financieras se han resistido a sacar a la venta las propiedades más interesantes al precio demandado, pero en este 2011 probablemente no les quede más remedio que sanear sus balances y dejar que las pérdidas afloren. Hay que estar muy atento a estos movimientos para encontrar los chollos.

Comprar una vivienda mediante financiación hipotecaria es una decisión crucial, tal vez la más importante de nuestras vidas. Esperemos que con esta crisis hayamos aprendido a no dejar esta crucial inversión en manos de nuestro director de toda la vida y nos informemos debidamente de las ofertas que nos proporciona el mercado y del lugar y momento en que debemos comprar.

http://www.invertia.com/noticias/articulo-final.asp?idNoticia=2458588

La vivienda libre bajó un 3,5% en 2010 y acumula tres años de caídas
Carteles de 'Se Vende' en el centro de Madrid. | Elmundo

Carteles de 'Se Vende' en el centro de Madrid. | Elmundo

* El metro cuadrado cae un 13,1% desde sus máximos (mar-08) y se paga 1.825 euros
* En Madrid se abarataron un casi un 6%, el doble que en Cataluña y P. Vasco (-3,3%)

Jose F. Leal | Madrid
Actualizado lunes 17/01/2011 09:16 horas

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Comentarios 18

"Las casas nunca bajan de precio". Quienes repitieron durante décadas esa máxima infalible -salvo en 1993- acumulan ya tres años de silencio. El precio de la vivienda libre en España cayó en 2010 un 3,53% respecto al año anterior, según Fomento, que publica los datos oficiales desde la desaparición del Ministerio de Vivienda en octubre.
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El metro cuadrado medio de un piso vale hoy 1.825 euros, por los 2.101,4 euros que se pagaban en marzo de 2008, cuando la estadística oficial alcanzó sus máximos. Ese año los pisos cayeron un 3,2%, en 2009 se depreciaron otro sensible 6,5%.

Bancos, patronales, consumidores, promotores, tasadores, intermediarios, expertos independientes, el gobierno... el consenso es total: los pisos bajarán también 2011 por en interminable 'stock' y las restricciones del crédito.

La última vez que la estadística oficial reflejó una subida de los precios fue en 2007, cuando el ministerio de Vivienda. El dato de diciembre de 2010 refleja una contención en la caída de los precios respecto a tendencia similar a la del trimestre anterior, cuando los pisos caían un 3,4%.
Sube en cuatro CCAA

En tasa interanual se registraron ascensos de precios en las Comunidades Autónomas de Cantabria (3%), Asturias (2,2%), Castilla-La Mancha y Galicia (0,2%) y en el conjunto de ciudades autónomas de Ceuta y Mellilla (1,2%). En cuanto a las Autonomías en las que se han producido descensos, las caídas por encima de la media nacional (-3,5%) se localizaron en Madrid (-5,9%), Navarra (-5,7%), Aragón (-4,3%), La Rioja (-4,2%) y C. Valenciana (-3,7%).

Las caídas inferiores a la medía nacional se situaron en Cataluña y el País Vasco (-3,3%), Canarias (-3%), Andalucía (-2,8%), Región de Murcia (-1,5%), Illes Balears (-1,4%), Castilla y León (-0,6%) y Extremadura (-0,5%).

Las provincias donde más cayeron las casas en 2010 fueron Guipúzcoa (-8,8), Huelva (-6,3), Córdoba y Toledo (-5,2) y Alicante (-5,1).

http://www.elmundo.es/elmundo/2011/01/17/suvivienda/1295252163.html

Se reducen los descuentos pese a agravarse la crisis.
Tercer año de crisis inmobiliaria y, sin embargo, ya existen 13 provincias españolas donde el precio de las casas ha recuperado la senda alcista, eso sí, con valores muy modestos. La estadística publicada ayer por el Ministerio de Fomento no deja lugar a dudas. La vivienda continúa abaratándose, aunque cada vez menos. Así, el precio de los pisos de renta libre, que se situó a finales de 2010 en 1.825,5 euros por metro cuadrado, descendió un 3,5% respecto al cuarto trimestre de 2009; mientras que ese año cerró con un ajuste medio del 6,3% anual y en 2008 se abarató un 3,2%.

Es decir, que según esos números y hasta ahora, el verdadero annus horríbilis de la vivienda desde el estallido de la burbuja fue 2009, cuando los precios bajaron más que en 2010, pese a que la economía española haya sufrido en los últimos 12 meses los vaivenes más graves de su historia, situándose al borde del precipio del rescate por parte de la Unión Monetaria.

Y es que con un mercado laboral atenazado por más de cuatro millones de parados, la economía estancada y unas condiciones de financiación cada vez más exigentes, nada parece pintar bien para el comprador de vivienda.

De hecho, el Ejecutivo quiso reanimar la lánguida demanda inmobiliaria anunciando con antelación la desaparición de la deducción fiscal por compra de piso para las rentas a partir de 24.100 euros anuales y apenas logró el efecto deseado.

El papel de la banca

El aumento de las ventas apenas se mantuvo hasta mayo, animado más por la rebaja de precios y las promociones que lleva a cabo la banca que por los cambios fiscales promulgados (la subida del IVA solo afecta a las viviendas de nueva construcción).

De ahí que los expertos se atrevan a otorgar de cara a este 2011 recién inaugurado a bancos y cajas un papel protagonista. En la medida en que las entidades recorten el precio de las casas que mantienen en cartera (cifra por determinar de manera oficial), así harán las promotoras que aún comercializan pisos con la actual coyuntura económica. Hasta el Ejecutivo, por medio de su titular de Fomento, José Blanco, ha conminado a las entidades financieras a rebajar de forma más agresiva los precios de los inmuebles, porque de lo contrario la absorción del stock actual (cifrado entre 700.000 y un millón de casas) se demorará más de lo deseable. Conviene recordar que los estudios más optimistas sitúan en 2014 el momento en el que el mercado comenzará a alcanzar de nuevo el equilibrio entre oferta y demanda.

Mientras llega, las cifras difundidas ayer por Fomento dibujan un mapa en el pueden distinguirse hasta cuatro mercados inmobiliarios distintos. El que registra ya tasas positivas en los precios, y los tres restantes donde se ven los efectos de la crisis con distinto grado de virulencia.

Los 13 territorios que presentaron incrementos interanuales positivos fueron: Lugo (6,8%), Orense (6,3%), Ciudad Real (4,1%), Soria (3,7%), Albacete (3,5%), Zamora y Cantabria (3%), Cáceres (2,9%), La Coruña (2,8%), Jaén (2,4%), Cuenca (2,3%), Asturias (2,2%) y Burgos (2,1%). Por su parte, los descensos mayores de precios se registraron en Guipúzcoa (-8,8%), Huelva (-6,3%), Madrid (-5,9%), Córdoba y Navarra (-5,7%), Toledo (-5,2%) y Alicante (-5,1%).

En términos acumulados desde finales de 2007 y principios de 2008, cuando el mercado tocó máximos, el ajuste se ha cebado con Toledo (-20,8%), Guadalajara (-18,9%), Madrid (-18%) y Ávila (-17,5%) en el interior. En la costa destacan Alicante (-20%), Málaga (-19%), Murcia (-18%) y Huelva (-17,1%), donde se concentraron los descensos más acusados.
http://www.cincodias.com/articulo/economia/Inexplicable-ajuste-precios-vivienda/20110118cdscdieco_6/
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Hoy, constructoras y bancos, rompiendo máximos arriba, por el castigo injustificado, recibido en 3 años.
Si algo aprendimos los españoles en la cima de la burbuja inmobiliaria es que se mira hacia ADELANTE, no hacia ATRAS.
No mezclemos sitios, zonas, países, empresas, sectores, pasado y futuro, en una simplificación absurda.
En la gráfica del enlace de El mundo, se ve el final o soporte.
Un saludo

Blanco se sienta con banca para intentar arreglar el agujero del ladrillo

06:00h | lainformacion.com

El ministro de Fomento, José Blanco, se reúne hoy con representantes de las principales entidades financieras españolas para analizar el sector inmobiliario, un negocio que también examinará el miércoles siguiente junto a las empresas.
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El ministro de Fomento, José Blanco, se reúne hoy con representantes de las principales entidades financieras españolas para analizar el sector inmobiliario, un negocio que también examinará el miércoles siguiente junto a las empresas.

Según confirmaron a Efe fuentes financieras y del Ministerio de Fomento, estas reuniones son "una primera toma de contacto" por parte del titular de Fomento, que ha asumido las competencias del desaparecido Ministerio de Vivienda tras la remodelación del Gobierno el pasado octubre.

En ellas, representantes del sector transmitirán a Blanco sus "planteamientos" sobre los problemas de la actividad inmobiliaria en España, entre los que destaca sobre todo, el excedente de viviendas terminadas sin vender, gran parte del cual se encuentra precisamente en manos de bancos y cajas.

Las mismas fuentes explicaron que en el encuentro previsto para mañana participarán las principales entidades españolas y aquellas "colaboradoras preferentes" del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, como el Banco Santander, BBVA, La Caixa, Caixa Catalunya, Banesto o Bancaja.

Además, también asistirán al encuentro representantes la Asociación Española de Banca (AEB), la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Por su parte, en la reunión del día siguiente participara previsiblemente la asociación que engloba a las mayores inmobiliarias (G14), la Confederación Nacional de la Construcción (CNC) y la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE).

Al respecto, el presidente de la APCE, José Manuel Galindo, explicó que tiene "muy buenas espectativas sobre la reunión".

El Ministerio de Fomento añadió que el próximo 2 de febrero podría celebrarse una reunión conjunta con la banca y las inmobiliarias, aunque señaló que esta fecha es "estimativa" y todavía no está confirmada

http://noticias.lainformacion.com/economia-negocios-y-finanzas/construccion-e-inmobiliaria/blanco-se-sienta-con-banca-para-intentar-arreglar-el-agujero-del-ladrillo_LXzeXLuqMa2AMYlPSzySP3/

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No cojas el día que les da por subir a las constructoras (de obra pública mayormente y proporcionadoras de servicios) y a los bancos... y no salgas cuando les daba por bajar, el mercado es así... por cierto que las inmobiliarias siguen arrastrándose por los suelos, casi todas en mínimos históricos y algunas de ellas ya por debajo de los 10 centimos por acción y con toneladas y toneladas de papelitos emitidos a favor de la banca a la que le cuesta más dejarlas quebrar que acumular papelitos.

Yo no politizo y meto a nadie del gobierno tan interesadamente, para cambiar de tema.
Sé la diferencia entre Economía y Política, aunque otros quieren mezclar temas, que no tiene nada que ver.
Blanco les viene diciendo a constructoras y bancos que bajen ya el precio, como tú vienes diciendo, que tiene que pasar, mientras yo argumento que no.

Pepe Blanco pide a los vendedores que bajen el precio de los pisos, el vídeo del día

Con la remodelación ministerial de Zapatero, Pepe Blanco se ha hecho cargo del área de Vivienda y su primera comparecencia en el Congreso en la mesa de vivienda ha sido un mazazo para todos los propietarios que tienen un piso en venta. Las tesis que ha planteado Blanco han sido muy sencillas:

* Si quieres vender, baja el precio a tu vivienda
* No se pueden construir el triple de las viviendas demandadas
* La deducción por vivienda habitual se acaba para bases imponibles superiores al 24.000 euros
* El precio de la vivienda no puede subir tres o cuatro veces el IPC

* El esfuerzo económico para comprarse una vivienda no puede ser 7, 8 o más veces el salario anual.

http://www.elblogsalmon.com/entorno/pepe-blanco-pide-a-los-vendedores-que-bajen-el-precio-de-los-pisos-el-video-del-dia
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Dice lo mismo y con los mismos argumentos, que tú vienes diciendo, remito a todos tus post anteriores.
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Yo espero que esos consejos se los pasen por dónde se los pasarán, sino hay interés ninguno, que no lo hay, porque no está el patio para poner más dinero, pues no lo hay y como vengo diciendo que por eso el precio no caerá, tú insiste que sí, con los MISMOS argumentos que el minitro.
Pongo los post cuando puedo, porque tengo también otras cosas qué hacer, aparte de dormirme viendo tus post, sobre el euribor y tu desesperación, como la de Blanco, de que los pisos, no bajen lo que vosotros decíais o queríais.
Mala suerte.
Barcelona es bona si la BOLSA sona.
(No sé que tiene que ver, pero lo meto, porque queda bien, como tú lo del ministro, que ¿casualmente? opina igual que tú).

Un saludo

1. La noticia ya la iba a pegar antes pero he aprovechado a contestar tu comentario, que no tiene nada que ver una cosa con la otra.

2. Los datos 'oficiales', 'oficiosos' y todos los demás me los paso por el forro así como las estadísticas de precios, cualquiera que haya visto viviendas del 2005 a día de hoy ve que los precios son mucho menores de lo que se publica, lo importante no son las estadísticas sino las realidades. El que HOY quiere vender ya sabe que tiene que bajar el precio... el que NO QUIERE VENDER HOY no se que hace publicando precios que sabe que NO le van a pagar.... mirlos blancos existen pocos como para que a uno le toque la lotería.

3. Si alguno de mis post no te interesan.... pues no los leas.

pues si dejemos la politica para otros foros...por cierto si este es un foro de hipotecas y vivienda...me preguto y te pregunto... te acuerdas de una tal... corredor...que crees que significa lo que dice ahora blanco sobre el como se han estado haciendo las cosas en cuestion de vivienda en estos ultimos años....es acaso esto que blanco dice ahora una desautorizacion en toda regla a todo lo que hasta hoy se defendia????