Aparte de lo comentado por Jexs, antes de ir a ningun banco, abogado, notario y hacer cualquier tipo de operación lo primero que tienes que hacer es tu contabilidad personal y controlar tus finanzas...si te pilla el toro cada tres meses es señal de desorganización financiera...
Te coges un cuaderno(tambien hay hojas de excel...te puedo pasar una que tengo que es muy completa)y debes apuntar ahí todos los gastos mensuales:
-Hipoteca.
-Prestamos.Tarjeta de credito(si hay...)
-Comunidad.
-Suministros: luz, agua, gas, internet, telefonia etc...
-Coche: letra(si se paga), gasolina, mantenimiento(camnbios de aceite, ruedas, etc), averias.
-Comida: Pedir ticket de todo lo que compras para hacer cuentas del mes y ver en que gastas, que es necesario y que superfluo o caprichos.
-Ropa: Lo mismo que con la comida.
-Ocio:salir, cafes, copas, cenas, cine, conciertos...
Etc, etc...así con todo lo que tengas que saquee tu cuenta cada mes.
Muy importante: si no llevas control de lo mensual, seguro que no lo llevas de lo anual...y tienes que tener controlado y apuntado cuando y cuanto te toca pagar el seguro de la casa, del coche, el IBI, las basuras, el impuesto de circulación...si no te pillara el toro y estarás en números rojos.
El dinero que debs guardar para la hipoteca y los creditos, en cuanto cobres lo apartas y lo metes en una cuenta aparte, si no, te lo gastas fijo, nos pasa a todos(al menos a mí, y como no me fio de mí lo aparto de la cuenta de gastos y domiciliaciones)...hay que apartarlo para evitar las tentaciones, las compras por impulso...
Es decir tienes que hacerte un estudio completo de en que se te va la pasta y tenerlo todo controlado...si despues de hacerlo te sigue dando saldo negativo una de dos o bajas tus gastos o aumentas tus ingresos...como lo segundo es mas dificil(y mas hoy dia)tendrás que ver que hay que quitar...que es imprescinbdible para vivir y afrontar tus deudas y que te puedes quitar...
Todo esto es gratis, solo tienes que hacerlo tu y ser un poco disciplinada, no hay que llamar ni contratar a nadie, te sorprenderias de los resultados de tomar el control de las finanzas personales. Al principio cuesta un poco pero luego cuando lo tengas integrado en tus habitos dirás que como podias vivir sin ello ;-)
Ahí si te sigue sin llegar ya habria que estudiar otras formulas...si te sobra un remanente hay que poner en marcha el plan B, que es eliminar deudas y hacer colchón de seguridad(para imprevistos)
Saludos!
