Participaciones del usuario Carlesescolano - Inversiones alternativas

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Carlesescolano 25/08/15 18:24

Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..

Soy Carles Escolano, uno de los socios co-fundadores de Arboribus, y quería responder algunas de las preguntas que han surgido en los últimos días. Titularidad de la cuenta a la que se traspasa el dinero: el titular es Arboribus y se han establecido distintos mecanismos para salvaguardar los fondos de los clientes (p.ej. utilizar cuentas específicas para gestionar los fondos de los clientes) en caso de quiebra de Arboribus. La nueva regulación del sector dará aún mayor protección a estos fondos al obligarnos a convertirnos en Entidad de Pago supervisada por el Banco de España Supervisión CNMV/Banco de España: Arboribus está en pleno proceso de autorización por parte del Banco de España como paso previo a su autoización también por parte de la CNMV. De las experiencias previas en el sector financiero es bien sabido que la regulación no impide el fraude o la estafa, pero sí es un elemento necesario para el desarrollo del sector. También lo es la transparencia por parte de las plataformas. Aquí podéis consultar los datos de todos los préstamos que hemos finaciado: https://www.arboribus.com/web/estadistica.html Si tenéis cualquier otra pregunta o ha quedado alguna por contestar no dudéis en llamarnos o en preguntarnos en este foro. Un saludo

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Carlesescolano 30/05/14 21:49

Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..

Hola, Sí, tenemos previsto crear un sistema que automatice el proceso de participación en las subastas. Por ahora nos centramos en ofrecer más oportunidades de inversión pero este será un elemento importante a corto plazo. Cualquier sugerencia será bien recibida. Como indicas la mayoría de empresas son de Cataluña pero ya estamos recibiendo solicitudes de toda España. Desde hace unos meses estamos trabajando también desde Madrid y esperamos dar noticias al respecto muy pronto y ofrecer oportunidades de financiar empresas de toda España. Mientras tanto toda difusión que nos permita llegar a cuantas más empresas mejor. Saludos

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Carlesescolano 30/05/14 19:14

Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..

La diferencia es que en el caso de Arboribus vas amortizando capital y el capital prestado que genera intereses es cada vez menor. Lógicamente el capital e intereses que vas recuperando mensualmente puedes reinvertirlos y generar intereses pero esto no aparece en la tabla. En el segundo caso los 1.000 iniciales están invertidos durante todo el periodo y se reinvierten los intereses. ¿Es así?

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Carlesescolano 01/05/14 11:19

Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..

Entiendo tus argumentos pero no estoy de acuerdo en muchos de ellos. El principal incentivo para Arboribus es que se juega su credibilidad. Si la morosidad de los préstamos es más alta de lo aceptable el modelo no funciona y pierde toda la inversión realizada para construirlo. Las estadísticas sobre los préstamos son accesibles a todo el mundo (y así se ha propuesto que se incluya en el proyecto de ley para regular el sector). No es muy diferente a como opera un fondo de inversión. En el caso de Arboribus, los inversores registrados (gratuitamente) en la plataforma tienen acceso al nombre del deudor, una descripción de para qué quiere el préstamo, sus estados financieros, información de su comportamiento de pagos y un foro en el que preguntar directamente al deudor. Siempre se puede discutir si es o no suficiente, pero en mi opinión es suficiente teniendo en cuenta el análisis previo que hace Arboribus y que el modelo se basa en permitir una diversificación de la inversión en múltiples préstamos. Se puede debatir si las cuentas de las empresas deberían estar o no auditadas (lo que lógicamente aumenta la seguridad pero también el coste). Pero creo que se puede comparar una emisión de deuda de más de 100 Millones de euros de Audasa con la financiación de 25-200 mil euros de una pyme. La reclamación de la deuda ya ha salido en este y otros foros. Al ser un préstamo privado entre las partes lógicamente el prestamista tiene el derecho a reclamar pero, debido al tamaño de la inversión por préstamo y los costes de la gestión y reclamación de impagados, el modelo es que Arboribus represente a todos los prestamistas en la reclamación. Como indicas, Arboribus no gana nada reclamando la deuda, pero volviendo al principio, si no lo hacemos correctamente nos jugamos nuestra reputación. Desde luego no comparto en absoluto la comparación con las titulizaciones de hipotecas basuras. El mejor antídoto para evitar nuevas crisis financieras es la transparencia sobre lo que se financia con el dinero de los inversores, que es lo que promueve el crowdlending.

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Carlesescolano 30/04/14 08:15

Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..

Las empresas financiadas hasta el momento tenían todas financiación bancaria y por tanto han sido analizadas y aprobadas por distintos bancos. Lo que aportamos desde Arboribus es un canal de financiación adicional que complementa a la financiación bancaria y la posibilidad de conseguir esta financiación en mejores condiciones. El tipo de interés nominal de los préstamos financiados está entre el 6 y el 10%, un tipo de interés atractivo para muchas pequeñas empresas solventes. La empresa sólo paga una tarifa de apertura y no tiene ningún tipo de coste adicional, lo que hace que el coste global de la operación sea atractivo. Además, el hecho de no penalizar la amortización anticipada hace que, en caso de encontrar una alternativa mejor, la empresa pueda optar por cancelar el préstamo sin coste. Finalmente, a medida que aumenta el volumen de inversores registrados y se consolida el modelo, el sistema aporta rapidez. En menos de 15 días la empresa podrá tener la financiación que ha solicitado.

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Carlesescolano 30/04/14 08:09

Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..

La regulación financiera es bastante más compleja que esto y, desde luego, lo que hacemos no es una emisión de deuda. Más allá de las consultas jurídicas realizadas a Banco de España y CNMV, los dictámenes de bufetes de abogados o la inspección satisfactoria que Comunitae (con un modelo legal similar) tuvo del Banco de España, la nueva regulación del sector (ahora en fase de anteproyecto de ley) aportará la seguridad jurídica necesaria para muchos inversores y acabará por resolver dudas en muchos casos razonables.

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Carlesescolano 30/04/14 08:02

Ha respondido al tema Alguien sabe como funciona arboribus..

Soy Carles de Arboribus. Lógicamente respetamos la opinión de cada uno pero cuando decimos que el análisis de riesgos es muy similar al de los bancos es así. Por poner un ejemplo, exigimos que la pyme nos facilite su CIRBE (y la de los avalistas si los hay) y el análisis lo realizan analistas con más de 15 años de experiencia en la misma labor en banca.

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Carlesescolano 19/02/14 11:04

Ha respondido al tema Mi experiencia con Comunitae

Aquí lo hacemos tal y como se explica en la cláusula 5 del contrato de mandato que aceptan los inversores y que está accesible en nuestra web: https://www.arboribus.com/web/contrato-mandato.html. Entendemos que en un modelo de coinversión en el que 50-200 personas participan en un préstamo no es factible contar con un poder notarial de todos los inversores. Seguramente tampoco es económicamente atractivo para los inversores reclamar individualmente la deuda en un modelo que se basa en que un inversor diversifique sus inversiones en multitud de préstamos). Lo que establecemos en el contrato son los límites que no podemos sobrepasar en el proceso de recuperación de la deuda.

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Carlesescolano 19/02/14 10:32

Ha respondido al tema Mi experiencia con Comunitae

Entiendo tus dudas, pero esperamos que, como está sucediendo en el Reino Unido, la legislación se adapte para asegurar una protección adecuada de los inversores y para favorecer alternativas de financiación e inversión no bancaria. Tampoco allí había regulación específica y, 500 millones de libras después, están a punto de tenerla. Por el momento, a falta de regulación específica (que entiendo que es un elemento importante para muchos inversores), la transparencia es esencial, tanto sobre las personas/empresas que buscan financiación, el análisis que realizan las plataformas, la morosidad real de los préstamos y el riesgo de las inversiones (que lógicamente no es comparable a los depósitos).

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Carlesescolano 18/02/14 17:10

Ha respondido al tema Mi experiencia con Comunitae

Hola, Soy Carles, de Arboribus. Respecto a Comunitae, al margen de todos los comentarios de otros usuarios, comentar que hace algo más de 2 años recibió una inversión de 1 millón de euros de inversores conocidos como Cabiedes o François Derbaix. Os dejo el link a la noticia: http://www.elconfidencial.com/tecnologia/2011/12/01/cabiedes-good-y-derbaix-entran-en-el-capital-de-la-red-de-credito-comunitae--1489/ Independientemente de que Comunitae haga bien o mal las cosas, son ya muchas las personas que creen en este nuevo modelo de financiarse e invertir. Buena noticia para el sector que plataformas como Lendico aterricen en España. No sé cuál es el caso de Comunitae, pero en nuestro caso si es posible que reclamemos la deuda en nombre de todos los inversores. En cuanto a la seguridad jurídica, hasta que no se regule el sector con una legislación específica (tal y cómo están haciendo ahora en el Reino Unido después de canalizar más de 500 millones de libras a través de plataformas de crowdlending), el ámbito regulatorio será el mercantil. Os dejo el link a un documento interesante sobre el proceso legislativo en UK: http://www.fca.org.uk/news/cp13-13-regulatory-approach-to-crowdfunding Un saludo

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