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Hholdenn 25/10/19 21:12
Ha respondido al tema Plan de pensiones
Sí, pero un interés compuesto que el día que retires, y a saber por dónde andan los % de IRPF por esos entonces, tributará más que si lo hubieras ganado en un fondo, acciones, etc. Ojo, con las reglas de hoy, que eso es el mayor de los dilemas con los planes, que el día de mañana... a saber. Es un pago aplazado de intereses, a un % que nadie sabe. Para rentas más bajas me surge el mayor dilema aún que si X gana 25.000 hoy, y en los mundos de yupi llega a la jubilación, y en la vida ha ido mejorando salarialmente, y le corresponde la pensión máxima del momento... es probable que comparativamente, la jubilación de entonces ya esté por encima de los 25.000 de hoy. No sé si me explico. Y luego a saber el % q toca aplicar, a lo mejor es mucho menos, o mucho más. Pero si todo se mantuviera igual, en una situación que puede considerarse normal (ir cobrando más con el tiempo) pues a mí no me salen tan claras las cuentas aunque reinviertas lo que te devuelven. Y eso dejando de lado - que no es poco - que en los planes hoy en día a los que podemos acceder no hay mucha alternativa de calidad, por lo que está el coste de oportunidad de tenerlo en otro lado más rentable. Pero lo dicho, no es fácil, lo sé. No me atrevo ni mucho menos a decir que alguien se equivoca al hacerlo hoy, ni lo contrario. Pero sí q a menos rentas hoy (marginal IRPF más bajo), más difícil es mantener el alegato a favor, porque en los marginales más altos, sí que juegas que si todo se mantiene igual, seguramente de pensión si cobras algo, será menos que hoy (aunque que puede que gravado más alto que hoy, quién sabe! :) )  Y sí, en casos difíciles con paros largos, incapacidades, etc.. pues eso que te ahorras. Y de nuevo.. eso también hoy, no pongo la mano en el fuego que mañana eso también cambie. De la clase política me espero siempre lo peor.Igualmente, yo no soy el mayor hater de los PP ni mucho menos, veo sus pros y contras. Esperemos que el día de mañana cuando te toque rescatarlo - y esperemos que sea en la jubilación y no antes - te haya salido a cuenta.Saludos.
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Hholdenn 25/10/19 19:34
Ha respondido al tema Plan de pensiones
Yo reconozco que siempre dudo y he dudado sobre la conveniencia de un plan de pensiones. Evidentemente, para mí más recomendable a partir de ciertos ingresos, y cuanto más cerca de la edad de jubilación, mejor. Menos años de espera, menos opciones de que cambien cosas, etc. Y lo del nivel ingresos, porque es evidente.Ahora bien, lo que comentas (que se dice mucho, cierto) que si la cosa te va bien, quizás no sea el mejor instrumento, pero da más igual porque te va bien... y se pasa un poco por alto, a mi me preocupa porque no espero que me vaya mal (luego ya se verá :-) ) . Por lo que eso me preocupa, junto con un par de detalles: que los beneficios por intereses tributen por el marginal del IRPF, lo cual me parece una estafa en toda regla, y la disponibilidad de planes con ojos y cara. Hoy en día me podría plantear el de Indexa por ejemplo, pero siempre con la las dudas anteriormente mencionadas.Pero si lo abro, o cuando lo abra, no lo haré por lo que muchos  - erróneamente a mi parecer - dicen que que es la mejor opción a partir de según que rentas, sino por una diversificación más, fiscal en este caso. Y lo dicho, cada vez que se acerca finales de año, me entra la duda de rigor.Conclusión, con rentas por debajo de 40/45 K o más, yo personalmente ni me lo planteaba. Por encima, lo arriba comentado.Saludos
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Hholdenn 15/10/19 21:58
Ha respondido al tema True Value
Hombre, pues lamento ser yo quien te diga que lo entendiste erróneamente. TV cobra el máximo legal permitido para un sistema mixto (sobre patrimonio + resultados): 1,35% + 9%. + el 0,10% de depositario. Es decir, aunque quisieran, legalmente no pueden cobrar más. Bueno sí, hasta 0,20%  la de depositario. Que no quiere decir que los partícipes (entre los cuales me encuentro, mientras voy saliendo tranquilamente) no vayan a  pagar más, que ahí dependen otros factores también (como todo fondo).Respecto volver a cobrar comisión de resultado, aplica lo de la marca de agua. En su momento yo leí a uno de los gestores comentar que no aplicaba la comisión sobre resultados hasta volver a superar el máximo VL alcanzado por el fondo, incluidos nuevos partícipes y/o aportaciones. O sea, 18 eur y pico. Que mientras no llega hasta ahí, es más barato de lo que era? Sí. Que es un fondo de los baratos? No. Pero también entiendo que podrían cobrarlo a aquel que entrara en diciembre del 2018, que estaba más bajo que ahora, y más bajo tb que el valor máximo. Pero, repito, dijeron que no sería el caso, y para ser sinceros no me he parado a mirar en detalle las comisiones de los últimos periodos. Esa parte me la he creído. En el informe semestral indica, al contrario: el valor liquidativo y, por tanto, su rentabilidad no recogen el efecto derivado del cargo individual al partícipe de la comisión de gestión sobre resultados. Cosa que es lógica, pero desconozco dónde se puede comprobar. Los gastos totales que indica el informe en el primer semestre son 0,75% (que se extrapolaría a un 1,50% anual).Y mira, gracias a que he mirado el informe semestral, acabo de leer algo que había obviado: se aprueba la adhesión de la IIC a la class action contra Wells Fargo &Company, con motivo de la difusión de información pública considerada falsa o engañosa. Que me parece divino, pero también pone que de lo que se recupere, trincarán el 9% de éxito, que ya no me lo parece tanto. Y más de lo mismo contra Chrysler. (Si esto ya se comentó anteriormente, mis disculpas por sacarlo otra vez).En fin, saque usted sus propias conclusiones.Saludos
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Hholdenn 13/10/19 19:58
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Pues no soy muy amigo yo de la renta fija en general, ni me considero muy entendido. Lo de riesgo más bajo que llevo en fondos es Baelo. Uno de los que tenia hace tiempo ahí presente desde hace unos meses era el LU0549541232 y el Evil nordic... pero ahora creo que ya han dado este año más de lo que esperaba en su momento, por lo que los veo caros. Si de po si no soy muy amigo, ahora menos. Pero lo dicho, RF no es lo mío. Cuenta remunerada de rigor y poco más.Saludos
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Hholdenn 12/10/19 11:30
Ha respondido al tema ¿Tiene sentido hacerse un plan de pensiones cuando quedan pocos años para jubilarse?
:-D No había llegado a pensar en que los incauten, pero ojo, ya nada me sorprendería...! Pero me sorprendería aún menos que se saquen de la manga (quizas no ahora, pero sí en X años) algo el estilo: los planes de pensiones al rescatarlos, gravarán un X% fijo, más lo que corresponda por tramo de IRPF (que además, será más alto que cuando dejaste de pagarlo por meter ese dinero en el plan de pensiones).Por eso, como me fío absolutamente cero de los políticos, todo lo que sea dejarlo al menos plazo posible, mejor.
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Hholdenn 12/10/19 10:57
Ha respondido al tema True Value
Hombre, acomodarse en BRK o Alphabet, ya te digo que yo se lo reprocho :-D Para comprar esas, no es necesario pagar las comisiones de este fondo. Otra cosa es algo puntual, etc. Vale, hasta ahí, aceptable. Saludos!
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Hholdenn 12/10/19 10:32
Ha respondido al tema ¿Tiene sentido hacerse un plan de pensiones cuando quedan pocos años para jubilarse?
Yo opino en la línea de lo que algunos ya habéis comentado.1) En rentas actuales medias/bajas (en la escala de IRPF que corresponda el último tramo hablamos): no, ni con un palo toco un fondo de pensiones.2) Con rentas actuales altas, y prospección de al jubilarse cobrar únicamente la pensión que toque, con la consecuente bajada notable de ingresos: es planteable, ciertamente. No como único vehículo de inversión/ahorro, sino como otro más complementario. 3) Cuanto menos quede para la jubilación, con mejor ojos lo veo, por razones evidentes. Ya no sólo que la temporalidad de la no disposición de ese dinero es menor, sino  también acorta los años para que el gobierno se saque algo de la manga que acabe penalizando a los que tenían fondos de pensiones.Saludos
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