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Keranui 29/05/23 22:00
Ha respondido al tema Problema con mybox auto a 3 años
Llegado el caso, si esta fuera una reclamación que presentase, en el formulario de la Dirección General de Seguros pondría ambas entidades como reclamadas, CaixaBank como agente intermediario y SegurCaixa como entidad aseguradora, explicando en el cuerpo de la reclamación los hechos relevantes como cliente contratante... de hecho, tampoco tiene seguridad plena de que lo que le dicen en la entidad como respuesta de la aseguradora sea lo que dice la aseguradora a la entidad... como frecuentemente opina @w-petersen ... es un proceso de desgaste para que la parte reclamante se diga... "Bueno, tampoco es tanto dinero" o "mucha burocracia y pocos resultados"...etc., y, finalmente, abandone a mitad del partido.Un saludo
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Keranui 29/05/23 18:35
Ha respondido al tema Problema con mybox auto a 3 años
Se explica correctamente y sigo pensando lo mismo (reclamar, primero al SAC de la entidad financiera y después a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones porque este organismo es el que tiene la competencia sobre seguros.En uno de los enlaces que le recomendé en un comentario anterior tiene las competencias del servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones donde puede leer lo siguiente:Recuerde que si presenta una reclamación ante un organismo que no tiene las competencias que reclama solo va a perder el tiempo de tramitación de dicho organismo ya que se encarga de reenviar la reclamación al que tiene las competencias -pero siempre es mejor hacerlo al adecuado en primera instancia.Otra cosa distinta a la comentada hasta ahora es si el SAC de la entidad o la Dirección General de Seguros le van a dar o no la razón... lo razonable sería que rectificase el SAC por mala praxis de su comercial y su deber de información veraz.Un saludo
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Keranui 29/05/23 12:00
Ha respondido al tema Problema con mybox auto a 3 años
A la vista de los titulares en la prensa nacional de hace unos minutos... me temo que la parte final de mi comentario anterior era más realista de lo que pretendía transmitir.Leída su consulta original, mi recomendación es que primero presente reclamación mediante correo electrónico ante el SAC de CaixaBank, incluyendo copia de su DNI por ambas caras -el mismo que tiene registrado como cliente de CaixaBank- y si no tiene respuesta en un mes o la que obtenga no es de su conveniencia, presente reclamación ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones y no el Banco de España pues los primeros son los que tienen la competencia de reclamaciones para el tema de seguros... aquí un enlace con la forma y procedimiento.Un saludo
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Keranui 29/05/23 07:37
Ha respondido al tema Problema con mybox auto a 3 años
En la parte formal de aprobación, es como indica @w-petersen ... difiero en cuanto al tiempo en el que pueda estar operativa la nueva Autoridad Independiente... trámite parlamentario pendiente; puesta a punto del edificio para su sede; alta, traslado y formación de funcionarios (aprox. 300) ad-hoc, formularios, sede electrónica, etc. El pasado 18/5/2023, el Pleno del Congreso de los Diputados dio luz verde, al Proyecto de Ley por el que se crea la Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero para la resolución extrajudicial de conflictos entre las entidades financieras y sus clientes.De momento, la última referencia al articulado del Proyecto de Ley es ésta.Teniendo en cuenta los resultados electorales de ayer, en mi opinión, el trámite parlamentario que le queda por recorrer al Proyecto es incierto; espero que no termine como el modelo de reforma propuesto en 2017 por los Grupos Conservador y Liberal, que no llegó a ver la luz. En este hilo intento poner(me) al día sobre las novedades del Proyecto de Ley.Un saludo
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Keranui 27/05/23 13:14
Ha respondido al tema Rescate Rentas Vitalicias Caixabank
Por mi parte, le sigo recomendando que, antes de contratar, confirme por escrito con la entidad lo que ya le escribí en mi comentario anterior; a saber [...] y lo más importante, en mi opinión, sería conocer cuál es la modalidad de rescate del plan de pensiones, su fiscalidad y si contempla el contrato del plan algún tipo de reinversión financiera (plan de pensiones -> seguro en renta vitalicia) que alivie la carga fiscal del rescate...Un saludo
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Keranui 04/05/23 07:26
Ha respondido al tema Santa Lucía - capital fallecimiento si no se cobro mensualidad - Renta vitalicia
En el mercado hay productos que no tienen rescate a fallecimiento pues la renta mensual vitalicia es muy superior a aquellos que combinan ambas clausulas -vea imagen adjunta, pero, a priori, "parece" que no le han asesorado de forma "completa" pues la aseguradora que menciona tiene un producto de vida-ahorro en 2023 que combina ambas rentas, mensual vitalicia y rescate en el caso de fallecimiento. Solo a título informativo, le adjunto el enlace comercial del producto según "propuesta" de la aseguradora, sin valorar si es un producto adecuado a su situación personal, laboral y financiera ni cuáles son sus objetivos fiscales y financieros a medio y largo plazo ni si dispone de otros rendimientos anuales -trabajo, mobiliarias, etc.- aspectos que son la clave antes de contratar un producto financiero o seguro de vida ahorro.Como ya he comentado en otras ocasiones en este mismo foro, mi recomendación es, siempre, confirmar con la entidad o aseguradora lo que va a contratar, resolver con ellos todas las dudas -origen y fiscalidad de la inversión, renta a percibir, fiscalidad global para el asegurado y el(los) beneficiario(s), -si existe- posibilidad y en qué condiciones está cubierto el rescate antes del fallecimiento del asegurado, riesgo sobre el capital invertido en caso de rescate anticipado, etc.- y, lógicamente, si no contempla el asesoramiento de un profesional, al menos, compare con las propuestas de productos similares de otras aseguradoras (cada una le aportará conocimiento) y, sería aconsejable, que el beneficiario del seguro vida ahorro le acompañe y si le(s) resulta atractivo lo que le(s) cuenten... ¡Que todo lo hablado se lo den por escrito!.Algunas modalidades comerciales de Renta VitaliciaUn saludo
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Keranui 02/05/23 07:29
Ha respondido al tema Rescate Rentas Vitalicias Caixabank
Disculpe la demora pero, a veces, se necesita tomar distancia del día a día…He intentado fotografiar los papeles que nos dieron para adjuntarlos aquí pero no sé hacerlo.En general, si quiere adjuntar una imagen dentro de un comentario suyo, primero verifique que no tiene datos personales… si los tiene, antes de adjuntar, mejor borrarlos… y luego haga uso de las opciones que se le ofrecen al editar un comentario... en la imagen a continuación, a la derecha, tiene un icono para incrustar una imagen con su comentario.Al fallecimiento, ¿El beneficiario tendrá que tributar el impuesto de sucesiones o donaciones, o está exento?No está exento; en caso de fallecimiento, las percepciones que reciba el beneficiario tributarán en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones; la fiscalidad y cuota a ingresar dependerá de la base imponible recibida, del nivel de parentesco con el fallecido y de la Comunidad Autónoma donde el fallecido tenía su residencia habitual.¿El beneficiario tendrá que declarar como renta de trabajo? No, se declara lo recibido en herencia con el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.¿[...] Neto a percibir y qué fiscalidad tiene la mensualidad vitalicia?Salvo mejor criterio… las rentas mensuales que cobre el asegurado tributan en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) como rendimiento de capital mobiliario y le aplican una exención fiscal que dependen de la edad del asegurado en el momento de formalizar el contrato de seguro. Lo que entiendo que debería hacer su entidad o aseguradora es: Retención a cuenta = 70,05 * Porcentaje aplicable según edad del perceptor * 19%Cuota neta mensual = 70,05 – retención a cuenta{…] aconsejarme si es algo bueno y merece la penaComo regla general le comentaría... En el mercado hay muchas modalidades de renta vitalicia y las entidades financieras y aseguradoras suelen ser muy “imaginativas” a la hora de poner nombre comercial a sus productos financieros… personalmente nunca le recomendaría contratar un producto financiero o seguro de vida o de renta por las “bondades” que le cuente un comercial en una oficina bancaria o de una aseguradora y menos si el folleto comercial que le entregan como precontrato informativo no incluye los aspectos más relevantes del producto y no le ofrecen un mecanismo de resolver las dudas y hechos relevantes aplicables a su situación personal, laboral y financiera con conocimiento de sus objetivos fiscales y financieros a medio y largo plazo y de "su" situación de otras rentas disponibles -trabajo, mobiliarias, etc.- aspectos que son la clave antes de contratar un producto financiero o seguro de ahorro.La lectura de un folleto comercial que no incluya un apartado claro y detallado sobre cuál es la fiscalidad de la renta vitalicia a percibir al mes, ni si esa renta tiene algún incremento con el tiempo (especialmente, dependiendo de la edad del asegurado, con visión de futuro en los que la inflación se comerá la rentabilidad de la cuota mensual propuesta) y lo más importante, en mi opinión, sería conocer cuál es la modalidad de rescate del plan de pensiones, su fiscalidad y si contempla el contrato del plan algún tipo de reinversión financiera (plan de pensiones -> seguro en renta vitalicia) que alivie la carga fiscal del rescate... Otra duda razonable que no plantea es, si pasado un tiempo tiene la necesidad de una parte de lo invertido en el seguro de vida ahorro con la modalidad de renta vitalicia ¿Se puede rescatar en cualquier momento si lo necesita?, por ejemplo, por enfermedad del titular, etc., y, si se realiza un rescate parcial, dado que el valor de rescate siempre dependerá del valor de mercado de la inversión vinculada al contrato ¿Cómo aumenta en el tiempo el riesgo de pérdida del capital inicial?Mi recomendación es, siempre, confirmar con la entidad o aseguradora lo que va a contratar, resolver con ellos todas las dudas, compare con las propuestas de productos similares de otras aseguradoras y pida al beneficiario que le acompañe y si le(s) resulta atractivo lo que le(s) cuenten... ¡Que se lo den por escrito!.Un saludo
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Keranui 25/04/23 12:20
Ha respondido al tema Rescate Rentas Vitalicias Caixabank
No entiendo mucho y me gustaría que pudiesen explicarme un poco o aconsejarme si es algo bueno y merece la penaSi no ha hecho la contratación y sigue necesitando respuesta a sus dudas, por favor, responda a este comentario y, en caso afirmativo, escriba si este es el producto que le ofrece VidaCaixa o incluya un enlace a su producto.Un saludo
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