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Participaciones del usuario ojolince - Fondos

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ojolince 30/07/24 14:35
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
Lo que myinvestor indica como TER en realidad son "Gastos corrientes". El TER es algo obsoleto que ya no se calcula.Los gastos corrientes son aquellos que apenas varían de un año a otro.Incluyen:- comisión de gestión.- comisión de depósito (de los valores que posee el fondo).- gastos de auditoría.- Tasas de mercados.- Inscripción en la CNMV.- gastos de los fondos en los que invierte (cuando es un fondo de fondos).- etc.No se incluyen en los gastos corrientes, por soler variar bastante de un año a otro:- gastos de transacción: Son los gastos de compra/venta de títulos que posee el fondo. - comisión de éxito, si la tuviera el fondo.- Tal vez otros gastos que habría que buscar en los informes periódicos del fondo.Así que no, el supuesto TER (en realidad gastos corrientes) no incluye todos los gastos del fondo.Pero eso te ocurre en todos los fondos y comercializadores.Lo que podría diferenciar a un comercializador de otro, aparte de ofrecer diferentes clases del fondo y con distintos mínimos de entrada, es que te cobren comisión de custodia.En ese caso, esa comisión te la cobrarían directamente de tu cuenta de efectivo.Myinvestor no cobra custodia.EBN 0,30% + IVA anual.Si ambos te ofrecen la misma clase del fondo, interesa más cogerlo en myinvestor y te ahorras la custodia.Si EBN te ofrece una clase más barata que myinvestor, interesa más cogerlo en EBN siempre que la diferencia en gastos corrientes sea superior a ese 0,363% que cobra de custodia.Por otra parte, las diferencias que ves en rentabilidad se deben a que EBN parece ofrecer la rentabilidad en la moneda de la clase del fondo.Así, en el 1º tienes una rentabilidad de 5,58% en dólares, mientras que en el 2º la rentabilidad es 7,33% en euros.Como el dólar se ha apreciado respecto al euro cerca de un 2% en el último año, si pasas a euros la rentabilidad de 5,58% en dólares, se convertirá en 7,33% en euros (en realidad un poco más ya que el 1º tiene menos comisiones).De todas formas, al no cubrir divisa este fondo tiene mucho peligro.Si se devalúa el dólar podrías hasta perder dinero. Tendrías más dólares, pero al pasarlos a euros sin cubrir el cambio, te darían menos euros de los que invertiste.Aunque también ganarías más dinero si el dólar se aprecia.
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ojolince 28/07/24 22:29
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
La comisión de gestión ya está incluida en los gastos corrientes, que se componen de 0,07% de gestión y 0,04% de otros gastos (auditoría, depósito, etc.)Lo no incluido en los gastos corrientes:Gastos de transacción.Comisión de éxito.Tal vez, algún otro gasto que habría que ir a buscar a los informes periódicos del fondo.
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ojolince 24/07/24 13:30
Ha respondido al tema ¿Por que a la hora de reembolsar parte me deja de cuadrar el capital invertido?
¿En los reembolsos estás restando el importe de venta?Si es así, lo que calculas es el rendimiento total que tú estas consiguiendo con ese fondo.El importe de compra que te muestra tu comercializador, es el dinero que te costó comprar las participaciones que ahora tienes en cartera.Así, cuando haces un reembolso no restan el importe de venta, sino el que supuso la compra de las participaciones que ahora vendes.Para ello utilizan el método FIFO, vendiendo primero las más antiguas con su correspondiente importe de compra.Estás comparando dos cosas distintas, y por eso hay diferencias.
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ojolince 18/06/24 17:36
Ha respondido al tema Contratar ETF NASDAQ 100 en Myinvestor
Lo que ocurre es que intentan replicar el índice, pero como no se fían de conseguirlo correctamente, se ven obligados a indicar que es de gestión activa para no pillarse los dedos.Y eso mismo les pasa en todos los fondos y planes supuestamente indexados que tienen.
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ojolince 18/06/24 17:14
Ha respondido al tema Contratar ETF NASDAQ 100 en Myinvestor
Del DDF del fondo Myinvestor Nasdaq 100 FI:Tipo de Producto:... Se trata de un fondo de gestión activa. Eso significa que la sociedad gestora en base a sus análisis ajusta la composición de la cartera de inversión con el objetivo de maximizar la rentabilidad, intentado obtener una rentabilidad superior a la de mercado.Objetivos de Inversión:La gestión toma como referencia la rentabilidad del índice NASDAQ-100 Net Total Return EUR (recoge la rentabilidad por dividendo después de impuestos), manteniendorespecto a dicho índice una correlación mínima del 75% y una desviación máxima anual de entre el 10% y el 20% en condiciones normales.https://doc.morningstar.com/document/e2b8de9d0cac9fba447caa9788b90d24.msdoc/?clientid=bankinter&key=c8853641ab29d7b5El problema de este fondo es que no es indexado, sino de gestión activa (aunque su resultado sea bastante parecido).
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ojolince 13/06/24 13:36
Ha respondido al tema MSCI World Vanguard vs Fidelity
Las mayores empresas subieron con fuerza, en dólares.Resultado: Hoy tienes más dólares que ayer.A su vez, el dólar se depreció con un poquito más de fuerza todavía, respecto al euro.Resultado: Cuando pases a euros esos dólares te dan un 0,11% menos euros de los que tenías ayer.Debido a la devaluación del dólar:El MSCI World en dólares ha subido con fuerza.El MSCI World en euros ha bajado un 0,11%.
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ojolince 28/05/24 23:50
Ha respondido al tema Evo banco para indexados
Según tarifa (no sé si la aplicarán):FONDOS INDEXADOS:Comisión custodia: 0,05% sobre efectivo; mínimo 9€, ambos semestralesOTROS FONDOS: NO APLICAhttps://www.evobanco.com/.galleries/pdf/tablon/Tarifas_fondos_EVO.pdfAquí puedes ver los fondos que tienen:https://inversis.es/evobanco/buscador-de-fondosSi solo quieres indexados, pincha en Filtros avanzados - Tipo de fondo - Otros - Fondo pasivo
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ojolince 28/05/24 20:39
Ha respondido al tema FIFO negativo
Estás equivocado con esa conclusión.La diferencia puede ser incluso en el primer dígito.Por ejemplo, imagina que invierte 6 euros y en las participaciones se usan 4 decimales.6€ / 41.196 = 0,000145645...Redondeando, le asignarían 0,0001 participaciones.6 / 0,0001 = 60.000Eso le daría un VL de compra de 60.000 euros, por los 41,196 del VL real.
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ojolince 28/05/24 20:17
Ha respondido al tema FIFO negativo
Que depende del fondo, gestora y comercializador está claro.No todos aplican los redondeos igual, ni usan los mismos decimales.Yo tengo unos cuantos movimientos en Ironia, y te puedo garantizar que están todos los redondeos bien hechos.Unos al alza y otros a la baja, como correspondía según el cálculo.De hecho tengo 2 suscripciones del fondo que se comenta en este hilo, que si no me equivoco es el Groupame Tresorerie I.En las 2 puse 500 euros.En la primera de ellas el VL era 41.117,96500 / 41.117,96 = 0,01216013...Como usan 4 decimales me asignaron 0,0122 participaciones, por un importe de 501,64€.En esta tuve suerte y "gané" por el redondeo 1,64€ (aproximadamente el beneficio de un mes completo).En la segunda el VL era 41.845,05500 / 41.845,05 = 0,01194884...Como usan 4 decimales me asignaron 0,0119 participaciones, por un importe de 497,96€.En esta tuve mala suerte y "perdí" por el redondeo 2,04€ (el beneficio de más de un mes).Pero ni se me ocurre reclamar en este segundo caso, ya que en cuanto hay un reparto entre varios (cuenta omnibus) la exactitud es matemáticamente imposible.Podrían poner más decimales en las participaciones del fondo, siendo así las diferencias menores, pero siempre va a llegar un momento en que es necesario redondear.Lo que no sería aceptable es que truncasen siempre, porque en ese caso sería el comercializador el que saldría ganando en todas las ocasiones.Me temo que lo que le suela ocurrir a la gente es que las ganancias se olviden más rápido, mientras que a las pérdidas se le den muchas más vueltas a la cabeza, quedando al final la impresión de que siempre trunquen.Ya se sabe, las pérdidas siempre provocan mucho más dolor que la alegría que producen las ganancias.
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