No hace falta que inventen nada, ya está inventado, a ver hace un par de años una empresa (hablo de mi ámbito) conseguía crédito en entidades financieras a precios equivalentes al euribor más 0,375 (3/8 de punto) o 1punto como mucho (grandes empresas), las medianas entre 0,75 y 1,25 fácil, y las pequeñas entre 1,50 y 2,50 relativamente fácil, esto mas comisiones de apertura obviamente, tengamos en cuenta que se supone que el euribor es el precio de la “materia prima dinero”, considerando que si por una imposición con euribor al 4,50%, se pagaba pongamos el 3,95%, el 0,55% era ganancia que producía el deposito, luego el crédito, préstamo o descuento comercial si se “vendía” al 5,35% este 0,85 se suponía ganancia bruta procedente del préstamo o crédito. Bien ahora todo esto se ha ido al garete, se pagan los depósitos por encima del euribor y la morosidad es altísima, solución subimos los diferenciales, ¿a ver quien la empresa medianita tirando mas a la P que a la M de PYMES, que consigue un préstamo o crédito con diferencial sobre el euribor de 2, 2,50 o 3 puntos?, pues la respuesta es que hay más operaciones al euribor más 4 ó 5 puntos que por debajo, no es nada raro firmar créditos al 5,5 o 6% mas comisiones y esto es un euribor, que está al 1,7 más 3,80.
¿Y esto para qué? ¿para engordar más a los mismos?, la verdad es que no, con estos difererenciales no van a ganar más dinero, al menos hoy, porque tienen que pagar la materia prima (el dinero de los depositantes) mas caro, por encima del euribor si quieren captarlo, y otra para cubrir los impagos. Entonces ya esta inventado esto de ¿Quién paga?, pues fácil los acreditados o perceptores de prestamos.
¿Y con esto la banca no gana mas que antes?, no, hoy no ya ira justo que consigan resultados como hasta ahora, vamos no creo que lo consigan, pero si conseguirán que la gente se acostumbre que esto de diferenciales en hipotecas de 0,50 (excepto por Internet que es otro asunto) y en prestamos de 2 ó 3 puntos quede para la historia, y cuando la morosidad haya aflorado toda, y hay que considerar que todo tiene un final, los diferenciales se reducirán algo pero dudo que vuelvan a los del 2006-2007, y entonces las entidades financieras podrán recoger su cosecha extraordinaria, sino al tiempo.
El tema de banca por Internet funciona igual, pero allí hay un problema que es que hay que crecer mucho y rápido, por ello una forma es vendiendo barato, es un tema de prioridades, quieres crecer primero y luego ya arreglaras el tema de unos beneficios más acordes con la inversión, o quieres ganar primero, porque si quieres esto segundo te pasará que tendrás unos precios mas altos pero sin clientes de que vale la tarifa, y no olvidemos que funciona sin apenas gastos de personal, y solo prestan a clientes “súper prime”, de hipotecas o prestamos justitos ni caros ni baratos, exactamente ninguno.