Tabla de Depósitos de Monillo

En España:
- FGD: Garantiza hasta 100k las cuentas bancarias.
- FOGAIN: Garantiza hasta 100k las cuentas de efectivo en el propio bróker y las cuentas de valores.

En extranjero europeo habitualmente aunque puede variar:
- Entidades similares al FGD: Garantiza hasta 100k las cuentas bancarias.
- Entidades similares al FOGAIN: Garantiza hasta 20k las cuentas de valores. Las cuentas de efectivo dentro del propio bróker no están protegidas salvo si hay fraude.

Gracias por tu respuesta.

Lo de la garantía de 20k, efectivamente leí mal, y el "depósito a largo plazo" también entraría en el fondo de compensación de inversiones de Chipre.

Como bien dices, ingresar dinero en Freedom el coste es 0 (si se hace en la cuenta de Chipre).
Ya de paso te pregunto, ¿el banco al que ingresar el dinero se elige al crear la cuenta o cada vez que vas a hacer un ingreso?

Cuando digo "transferir el dinero al banco origen" me refiero de Freedom a España, quizás lo expresé mal, y por eso indicaba que ellos cobran 7 euros de comisión, pero además un % de comisión por ser enviado desde UK, al menos eso comenta este usuario:

www.rankia.com/foros/bolsa/temas/5297296-alguna-experiencia-freedom24?page=3#respuesta_6605529

He visto en las comisiones de Pibank que cobra 37e por emitir una transferencia internacional, quizás cobre eso también por recibirlas.

A ver, que aunque la retirada implique un gasto extra, puede que merezca la pena invertir según que plazos, pero la rentabilidad sería lógicamente menor de la esperada.

Buenas noches,

En Chipre las cuentas y depósitos SÍ están cubiertos por el Fondo de Garantía de inversiones.

https://www.cysec.gov.cy/en-GB/investor-protection/tae/information/

 Covered claims 

El ICF cubre las reclamaciones que surgen debido al fracaso de un miembro para pagar los fondos adeudados a los clientes cubiertos o pertenecientes y mantenidos en su nombre en relación con las operaciones de inversión. También cubre las reclamaciones debido a la incapacidad de un miembro para regresar a los clientes cubiertos cualquier instrumento financiero que les pertenezca y mantenga, administrado o administrado en su nombre en relación con las operaciones de inversión.

Según el BdE

Efectivo y depósitos se encuadran en la categoría 2 de la clasificación de instrumentos financieros, según el Sistema Europeo de Cuentas 2010. 

Existen tres subcategorías de operaciones financieras en relación con el efectivo y depósitos: 

https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/recursos/glosario/conceptos/efectivo-depositos.html

Resumen: El efectivo y depósitos de Freedom24 sí están cubiertos por el fondo de inversiones de Chipre de acuerdo con lo que indica el KID del producto,

Buenas noches, 

Te respondo. 

Como bien dices, ingresar dinero en Freedom24 el coste es 0 (si se hace en la cuenta de Chipre).
 Ya de paso te pregunto, ¿el banco al que ingresar el dinero se elige al crear la cuenta o cada vez que vas a hacer un ingreso? 

Cada vez que haces un ingreso en euros eliges entre cuentas de 3 bancos, si quieres hacerlo en otra divisa como USD las cuentas son distintas, siempre es gratis por transferencia (salvo que tu banco te cobre, pero en España no conozco ningún banco que cobre por transferencias SEPA.) Cuando sí que cobran es cuando lo haces con tarjeta de crédito, un 2% 

He visto en las comisiones de Pibank que cobra 37e por emitir una transferencia internacional, quizás cobre eso también por recibirlas. 

Pibank no te cobrará nada adicional por recibir transferencias internacionales en modalidad SHA o BEN (gastos compartidos o por cuenta del beneficiario, es decir, tú), ni tampoco si la transferencia que hagas es devuelta (a menos que sea internacional y la entidad de destino sí repercuta a Pibank algún gasto). 

https://roams.es/finanzas/entidades-financieras/pibank/transferencias/ 

A ver, que, aunque la retirada implique un gasto extra, puede que merezca la pena invertir según qué plazos, pero la rentabilidad sería lógicamente menor de la esperada. 

Suponiendo unos intereses de 5,416% que sería la media entre el interés que ofrecen en euros y en dólares (es decir que inviertes el 50% en cada uno), sin contar con el valor de las acciones que te van a regalar y la variación por el cambio de los dólares a euros (que se supone que en el panorama te van a beneficiar) obtendrías 1.083,2 € por una inversión de 20k. Si retornas a España el dinero de una sola vez te cobrarían 7€, tu beneficio serían 1.076,2 € que corresponde al 5,381%, es decir que la comisión corresponde al 0,035%, realmente es insignificante. 

Olvídate de que esa comisión influya algo en la rentabilidad porque estas serían menores. 

El resumen es que como comprenderéis todo esto lo miré antes de meter nada de dinero allí, dicho esto, como parece que hay reticencias, yo no tengo ningún interés en convencer a nadie para que invierta en estos depósitos, planes o como lo queráis traducir, sólo trataba de dar información a los compañeros del foro por si lo querían considerar, como una opción más. 

El FOGAIN de Chipre sólo cubre los "intrumentos financieros" que estén a nombre del bróker y pertenezcan al cliente.
¿Quien es el titular de la cuenta de efectivo? Si es el cliente no lo cubre. Si el titular de la cuenta de efectivo es el bróker sí lo cubre.

Ese párrafo sobre los "instrumentos financieros" habla en general de los valores. Si están a nombre del cliente, no se pierden (no hace falta que los cubra el FOGAIN) y si están a nombre del bróker se cubren hasta 20k.

La cuenta de efectivo, pues lo mismo.

Buenas noches, 

El FOGAIN de Chipre sólo cubre los "intrumentos financieros" que estén a nombre del bróker y pertenezcan al cliente. 

¿Quién es el titular de la cuenta de efectivo? Si es el cliente no lo cubre. Si el titular de la cuenta de efectivo es el bróker sí lo cubre. 

¿De dónde sacas eso? Estas equivocado y lo que dices sería absurdo ¿Cómo va a proteger el FGI a las cuentas a nombre de los brókeres y no a las cuentas de los clientes de los brókeres si están a su nombre? Los FGIs cubren a los clientes independientemente de que las cuentas estén a nombre del broker o del propio cliente. 

Y el efectivo no tiene nada que ver con otros instrumentos financieros, pues esos otros instrumentos se pueden traspasar a otra entidad, pero el dinero de un bróker que quiebra o comete fraude lo veo más difícil.

Mira la página oficial del FGI de Chipre 

https://www.cysec.gov.cy/en-GB/investor-protection/tae/information/ 

Purpose of the ICF 

What is the purpose of the ICF and who may submit an application for compensation? 

The purpose of the ICF is to secure the claims of covered clients against the ICF members through payment of compensation, if the necessary preconditions are fulfilled.

All non-professional investor-clients of an ICF member who is covered by the ICF for claims against such member, arising out of the covered services provided by the member, may apply for compensation. 

The applicant may be natural or legal persons, or a union of persons or a group of assets devoid of legal personality. 

Objetivo del ICF

¿Cuál es el objetivo del ICF y quién puede presentar una solicitud de indemnización? 

El objetivo del ICF es garantizar las reclamaciones de los clientes cubiertos contra los miembros del ICF mediante el pago de una indemnización, si se cumplen las condiciones previas necesarias.

Todos los inversores no profesionales clientes de cualquier miembro del ICF que estén cubiertos por el ICF por reclamaciones contra dicho miembro, derivadas de los servicios cubiertos prestados por el miembro, pueden solicitar una indemnización. 

El solicitante puede ser una persona física o jurídica, una unión de personas o un grupo de activos carentes de personalidad jurídica. 

Yo soy cliente del miembro del ICF que está cubierto que es el bróker, mi cuenta está en el bróker, soy su cliente. Ninguna persona física es miembro del ICF todas son instituciones de inversión y tienen personalidad jurídica. 

Lo que ya no termino de entender es que cuando se hablaba de TR se decía que no estabas cubierto porque se trataba de una cuenta colectiva a nombre del bróker y no del cliente y ahora se dice lo contario, que si la cuenta está a nombre del bróker si estás cubierto, pero si está a nombre del cliente no. 

En definitiva, según estas teorías el cliente nunca estaría cubierto. 

Resumen, da igual si es una cuenta colectiva a nombre del bróker o si es una cuenta individual a nombre del cliente, en ambos casos el cliente está cubierto 

Solo no estará cubierto si el cliente figura en el Anexo 2 de la DIRECTIVE DI144-2007-15 OF 2015 OF THE CYPRUS SECURITIES AND EXCHANGE COMMISION FOR THE CONTINUANCE OF OPERATION AND THE OPERATION OF THE CIF INVESTOR COMPENSATION FUND 

https://www.cysec.gov.cy/CMSPages/GetFile.aspx?guid=971d4e0b-326b-4db1-b155-28a9f98af927 

Está en la página 22, no es largo.

Si eres cliente de un bróker miembro del fondo de garantía de inversiones europeo como mínimo estas cubierto hasta 20k, hay países donde es mayor la cobertura p.e. Francia y España 100k €, Inglaterra 85k £, Portugal 25k €. 

Éste es un tema demasiado recurrente en los foros, primero con lo de TR y ahora con esto, salvo que se diga cuál es la normativa y los párrafos concretos que sustentan que en uno u otro caso (sea cuenta colectiva a nombre del bróker o sea cuenta individual) un cliente no está cubierto, creo que no merece la pena darle vueltas, al menos yo no se las daré, porque al final va a resultar que todos los KIDs de los productos mienten, que las autoridades que los regulan y supervisan -los equivalentes a la CNMV de cada pais- son cómplices y que la tierra es plana.

Tampoco entraré en discusiones sobre el otro tema recurrente,  si un fondo de garantía tiene suficiente capital para cubrir una posible quiebra de un miembro, hasta que no se me diga como cubriría el FGD español la quiebra del Santander o del BBVA.

La información que he obtenido de la plataforma digital Deposit Market, habilitada por Deutsche Bank, la he tenido desde su web 👇 

https://www.deutsche-bank.es/es/particulares/ahorro-inversion/productos/depositos/depositos-europeos.html

En concreto del apartado "No se quede con las dudas" que lo encontrarás al final de la página y después preguntando por Rankia.

Al igual que Raisin se pierden días al tener que depositar antes el dinero de su solicitud (se constituyen los 1 y 15 de cada mes). Tiene ventajas (por ejemplo, el capital a invertir es menor) pero si hay un cambio de tipo y te pilla justo en una solicitud de contratación, pues retrasa la apertura y eso son más días a añadir (perdido rentabilidad).

Sólo hay dos entidades para invertir: Banca Sistema y Crédit Agricole Personal Finance & Mobility

Sólo me interesa Banca Sistema por su inversión mínima y sus tipos actuales, que probablemente duren poco.

Poco ha durado ese incremento del 0,10% (no llego a entender estás modificaciones en tan breve espacio de tiempo) 🤔

Y sabes la causa por la que haya bancos que no las acepten?

Y porque hay bancos que no las aceptan?

Entoces si tienes cientos de miles de Euros o incluso millones invertidos por ejemplo en el MSCI o el SP500...tienes que trabajar con de enas de Brókers que igual incluso no existe dicha cantidad?

No todo es tan simple.

Los FOGAINs protegen sólo los valores o cuentas del cliente que están a nombre del bróker. Los valores del cliente a su nombre y la cuenta de efectivo a nombre del cliente, no hace falta protegerlos ya que no se pierden en la quiebra del bróker, salvo fraude.

Para complicarlo un poco más hay brókers de 2 tipos:
- Los que usan cuenta de valores y cuenta de efectivo dentro del propio bróker. No hay cuenta bancaria.
    - El cliente es el titular de la cuenta de efectivo: Interactive Brokers en algunos países.
    - El bróker es el titular de la cuenta de efectivo: eToro.
- Los que usan cuenta de valores y cuenta de efectivo bancaria. La cuenta bancaria puede ser a su vez de 3 tipos:
    - De banco propiedad del bróker: Bróker DEGIRO y el banco flatexDEGIRO.
    - De banco externo con cuenta individual: Interactive Brokers en algunos países.
    - De banco externo con cuenta colectiva: Bróker Trade y el banco Citibank.

Esas parrafadas de los FOGAIN extranjeros sólo dicen que dan cobertura pero no detallan el qué. Se limitan a decir que se cubre la deuda que el bróker tenga con el cliente.

Todo de lo que sea titular el cliente, ya sean valores o cuentas de efectivo, no lo cubre el FOGAIN porque no hace falta. Si el bróker quiebra, el cliente no pierde nada y el FOGAIN no paga nada salvo fraude con la cuenta de efectivo de cliente titular.

Todo de lo que sea titular el bróker en nombre del cliente, ya sean valores o cuentas de efectivo, lo cubre el FOGAIN de Chipre o casi la mayoría de los de la UE hasta 20k.

Todo esto sin meterse en analizar el tipo de valores o cuentas de efectivo de cada bróker particular.

Desconozco la titularidad de valores o cuentas de los clientes de Freedom24.

Sobre Freedom24, chatgpt dice los párrafos finales entrecomillados.
Si es cierto🤦‍♂️, el FOGAIN de Chipre cubre al cliente en conjunto hasta 20k tanto valores como efectivo. Tanto valores como la cuenta de efectivo están a nombre del bróker. El cliente no es titular de nada aunque sea el propietario.

"
En Freedom24, el titular de la cuenta de efectivo es el propio bróker, no el cliente. El efectivo de los clientes se mantiene dentro de Freedom24 y no en una cuenta bancaria separada a nombre del cliente. Esto significa que los fondos no están protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos tradicional, que en Europa cubre hasta 100.000 euros por titular en caso de quiebra de la entidad. Sin embargo, Freedom24 está respaldado por el Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, que garantiza hasta 20.000 euros en caso de insolvencia de la plataforma. 

Es importante tener en cuenta que, aunque los fondos se mantienen dentro de Freedom24, la plataforma ofrece una cuenta remunerada denominada "Cuenta D", que permite a los clientes obtener intereses sobre el saldo no invertido. Los intereses generados se ingresan diariamente en la cuenta de los clientes. 

Dado que el efectivo no se deposita en una cuenta bancaria individual a nombre del cliente, sino que se mantiene dentro de la estructura de Freedom24, es esencial que los inversores comprendan las implicaciones de seguridad y protección de sus fondos bajo este modelo operativo.
"

Buenos días,

Respuesta corta: Porque no les da la gana, argumentan que no son institución financiera completa pues no se pueden domiciliar recibos ni nóminas… y por tanto no están obligados a tenerlas.

Respuesta algo más larga: La actualización en tecnología para hacerlas les sale cara, necesitan una infraestructura que garantice la seguridad y rapidez, hay menos tiempo para detectar fraudes…