De nada.
Por complementarlo, hay una fórmula que las relaciona (TIN y TAE)
Por no entrar en ella se puede calcular online en un simulador en la web del banco de España
(Aunque ambas deben aparecer en la ficha de cada producto)
Calculadora TAE Banco de España
Luego te lleva a:
.....
Ya comentó el compañero @Joanbe, le cito:
"De ninguna manera el TIN puede considerarse "más importante" que la TAE.
Esta última debe medir el rendimiento REAL descontando gastos exigibles. Solo en ausencia de gastos TIN=TAE en pago anual. En pagos menores al año TIN<TAE y en superiores al año TIN>TAE "
Pongo 3 ejemplos de ofertas actuales:
Ejemplo 1) BANCA SISTEMA 1 AÑO 4,40%, pago a vencimiento
TIN = TAE (no hay comisiones y los pagos coinciden a 1 año)
Ejemplo 2) FACTO 1 AÑO PAGO TRIMESTRAL 4% TIN y TAE 4,06
Aquí TAE > TIN porque te van pagando cada trimestre, y si volvieses a reinvertir al 4% lo que te pagan cada 3 meses te daría más rendimiento (Ojo, es teórico bruto)
Ejemplo 3) B.SISTEMA 2 AÑOS TIN 4,45%, PAGO A VENCIMIENTO, TAE 4,36% [4,355]
Como solo te pagan a vencimiento TIN > TAE
Teóricamente si metes lo mismo al 4,36% anual y el segundo año reinviertes el principal + lo que te pagan el primer año, al mismo tipo, obtendrías lo mismo que el otro depósito.
La TAE se utiliza más para comparar. Lo que vas a recibir al final es el TIN en todos los productos que he puesto (hablamos sin reinvertir)
NOTAS: La TAE es teórica, en la realidad muchas veces no podrías reinvertir al mismo tipo, o transcurren días entre medias. También es en bruto que los depósitos cada año toca pasar por caja...
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En PRESTAMOS más de una vez hemos visto un TIN bajo de gancho y luego te acribillaban a comisiones/otros gastos y la TAE sube mucho...
Ahí si es clave mirar la TAE.
(En los depósitos que manejamos aquí la gran mayoría no tienen comisiones)
P.D: no soy ningún experto, si puse algo mal corregirme y lo edito.