Después de unos meses (finales de agosto) leyendo a diario el foro y dándole muchas vueltas a la cabeza, creo que he llegado a madurar lo que puede ser el sistema que más encaja en mi perfil. Como me encuentro muy a gusto en esta comunidad, voy a ponerlo en común ya que creo que puede ayudar a los más novatos y egoístamente recibir alguna sugerencia o crítica que pueda resultarme positiva.
Veo tres pilares fundamentales en todo sistema de inversión; el psicológico, el económico y el temporal.
- Es imprescindible conocerse a uno mismo, no hacernos trampas al solitario ni embarcarnos en sistemas que estén abocados al fracaso. Si soy un inversor con una alta aversión al riesgo y diseño mi cartera con un alto porcentaje de RV tipo Japón, biotecnología o la España actual buscando la mayor rentabilidad, serán mis ojeras las primeras señales de que algo falla.
- Estamos hablando de ahorrar y ganar dinero, por lo tanto debemos ser realistas con lo que partimos, nuestra capacidad real de ahorro y la meta propuesta. Entiendo que en el camino podemos tener vaivenes, estos años son un claro ejemplo de ello, pero creo que es fundamental tener claro este punto ya que el dinero es nuestra principal herramienta junto con el tiempo.
- Es imprescindible fijarnos un horizonte temporal. El tiempo es nuestro principal aliado. El mercado es alcista a la larga y los años son otra potente herramienta que juega a nuestro favor.
Vamos al grano; he dividido mi cartera en dos, en una he puesto
fondos de alta volatilidad (la llamo a partir de ahora
A) y en la otra de
baja volatilidad (cartera
B).
Las razones de esta división son principalmente el orden y centrarme más en la cartera A, puesto que es una cartera en la que hay que estar más encima. La volatilidad en sí no la veo como un riesgo, la veo como una oportunidad. Si tengo claro que dispongo de dinero para ahorrar y añadir a mis fondos, las bajadas son oportunidades que juegan a mi favor. Comentaba en el punto dos la importancia de conocer este dato.
Si mi capacidad de ahorro fuera muy limitada, la estrategia hubiera sido muy diferente, ya que a la larga si no tengo liquidez para aportar regular y proporcionalmente en las bajadas, los fondos volátiles pueden hacernos perder más que ganar comparados con otros de baja volatilidad. En este caso, si que tendríamos que hablar de riesgo.
CARTERA A
En ambas carteras (A y B) he elegido unos fondos troncales que forman el esqueleto y otros auxiliares que las complementan. Estos fondos troncales no tienen una cifra máxima y permanecerán siempre en ambas carteras a lo largo de los años. Los fondos auxiliares tienen una cifra máxima y no es seguro que pasados los años se mantengan.
Las razones son muy sencillas, apuesto más por los principales a la larga y el dinero es finito.
Troncales: Bestinfond, MFS Meridiam Funds Global Equity A1 EUR ACC, Legg Mason CB US Agrsv Growth A ACC EUR, MFS Meridiam EUROP Sm Cos A1 EUR, MG Global Dividen Funf EUR A Acc, Robeco Global Consumer Trends Eqs, añado también un ETF el FPX.
Auxiliares: Ahora tengo fondos europeos, un español, biotecnológicos,... fondos que creo que pueden hacerlo bien en el corto/medio e incluso largo plazo. Que sean auxiliares no quiere decir que no los haya elegido siguiendo un criterio de largo plazo, he elegido los que van bien ahora, pero con una larga trayectoria que me de seguridad. Incluso si alguno de estos fondos veo que va muy bien, puedo añadirlo a los principales y quitarle el tope máximo de dinero asignado que a día de hoy es de 5.000 eruos.
CARTERA B
Troncales: M&G Optimal Income, Bantleon Opportunities L PT, Pegasus, HENDERSON H. PAN EUROPEAN ALPHA "X2" ACC, Pareturn Cartesio Equity I y BL-Emerging Markets B (un poco más volátil que el resto, pero creo que con recorrido futuro).
Auxiliares: En estos momentos tengo el Alken Absolute Return, WERTEFINDER, Henderson Gartmore,.... los más típicos que se ven en el foro.
OBJETIVO
Mi ilusión sería poder dejar de trabajar dentro de unos 10 años. Entre el dinero que cuento ahora, mi capacidad de ahorro anual y alguna venta inmobiliaria, creo que puedo llegar a una cifra que me lo permita.
No tengo hijos, mi casa y el local de mi negocio pagado, con un 7 u 8% anual de la cifra que barajo conseguir, puedo vivir holgadamente.
Pues nada, gracias por leer el tocho y si alguien quiere hacer alguna crítica de mi sistema será siempre bienvenida. También aprovecho este momento para agradecer a la comunidad el trabajo que aquí se desarrolla, permitiendo a gente como yo empezar de cero y poder aclarar conceptos que deberían ser asignatura obligatoria en cualquier país desarrollado.
