No hago honor a mi nombre ...
Claro esta es la foto actual de la banca, en tiempos de tipos de interese no-0% , los clientes de verdad rentables eran todos aquellos con pensiones privadas y depositos bancarios, que ademas son clientes con riesgos muy muy pequeños para la banca, ya que no tienen que estar prestando dinero a interes comercial que conlleva tambien un mayor riesgo.
Un banco en esos tiempos sin mas querian captar nominas y depositos, un plan de pension no es mas que un deposito con normas e impuestos difereridos, pero es en realidad lo mismo, los bancos cogian el dinero y te ofrecian un deposito a tipo X, ellos lo invertian en bonos o en fondos internos, incluso en hipotecas etc, y se llevan el spreads.
Los bancos que lo hacian bien eran los que compraban bonos del estado libre de riesgo ofreciendote depositos garantizados, los bancos que ofrecian mas TAE eran esos que cogian tus depositos y los metian en cosas como prestamos hipotecarios y demas, el gancho era mayor rentabilidad..., el otro dua revisando una noticia del 2006, salio un anuncio de ING direct ofreciendo cuentas nomina al 4.5% TAE ni si quiera depositos. asi que imagina aquella epoca
Porque eso es hacerlo mal ?, porque estas comprometiendo los ahorros de tus clientes y estan apalancando el balance, pues los bonos del estado tienen en teoria libre de riesgo, mientras que los hipotecarios no, al final lo pagan todo los accionistas o bonistas si la lias mucho y pierdes mucho dinero de depositos en morosidad, pero en ese momento atraias capital por doquier.
Hay mil millones de formas de hacer banca, se ganaba dinero con absolutamente todo.
Lo que tu te refieres es banca minorista, es una de las preferidas de Buffett, todo aquello que tiene que ver con depositos y nominas a clientes retail.
A mi me gusta mas la banca de inversion , pero obviamente, esta ahora tiene mejores performances derivados sobretodo a que este tipo de banca no se ha visto demasiado mermada con los tipos ni con la situacion economica,
la banca minorista es realmente ciclica, Buffett tiene BofA, lider mundial en banca minorista, echa cuentas a aver que pasa con sus activos de depositos, con unos spreads interesantes en una situacion de tipos de interes elevados, el market cap se te acercaria al de Apple.
En Europa ni te digo.., en un mundo utopico de tipos de interes al 3% en Europa y creciendo PIB al 3-4% anual, sostenido..., la banca minorista en Europa, podria llegar a las nubes.., especialmente BNP paribas, lider minorista en Europa.
