Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola,

gracias a todos los que compartís conocimientos por aquí. Yo tengo un par de preguntas de novata . Me voy a liar la manta a la cabeza y quiero entrar de forma discreta y con un dinero que no necesito en dos fondos de Fidelity: el Global Technology Fund y el Fast Global Fund. Si os parecen un suicidio encantada de recibir opiniones. 
Veo que según el banco o gestora ofrecen clase A, E, Y....cada letra con comisiones diferentes. Si al final, sea cuál sea la letra, el fondo elegido invierte en lo mismo ¿por qué las comisiones varían??
Y otra, ¿es mejor entrar en un fondo cuando el precio de las acciones en las que invierte  ha bajado?, ¿es algo que tomáis en cuenta?

Grazie

Hola @trieste

En primer lugar, antes de liarte la manta a la cabeza como comentas, creo que es importante entender bien los riesgos de la inversión pues sino corres el riesgo de perder mucho dinero en momentos de pánico en los mercados.

Respondiendo a tus preguntas, un fondo puede tener distintas clases por varios motivos, por ejemplo, el público al que van dirigido (inversor particular o institucional). Debido a las particularidades de cada clase, suelen llevar aparejadas comisiones distintas aunque la cartera sea la misma. Cogiendo el ejemplo anterior, los inversores institucionales suelen invertir más dinero en cada compra y, por ello, las comisiones asociadas a su clase suelen ser más bajas. Como inversores, siempre nos interesa contratar la clase con menores comisiones posibles a la que tengamos acceso.

En cuanto a si es mejor invertir cuando las acciones de un fondo han bajado o no, creo que no debe ser un factor determinante a la hora de invertir. Desde luego parece mejor estrategia que invertir más dinero porque está todo subiendo pero los resultados no tienen por qué ser buenos. Una caída del 20% puede venir seguida de otra caída adicional de un 50%, lo que sería una caída del 60% desde máximos, y puede pasar una década o más hasta recuperar los valores anteriores a la primera caída. Por ello, no invertiría siguiendo esta estrategia.

Dado que parece que es la primera vez que inviertes, te dejo por aquí una pequeña guía de inversión indexada que he creado en el foro y que creo que puede serte muy útil a la hora de dar los primeros pasos, independientemente de que inviertas finalmente de forma indexada o de otra manera. Se lee en 10-15 minutos y al final de la misma dispones de materiales para complementar la lectura. También estaré a tu disposición para responder cualquier pregunta que te vaya surgiendo.

Un saludo

Muchísimas gracias Pedro. Leeré la guía con toda la atención. No, no es la primera vez que invierto. Me las he visto ya con Cobas Internacional...que durante el Covid llegó a caer un 50 % y luego lo recuperó, pero fue todo un ejercicio de contención de nervios y de pánico para no vender. Por eso ahora me veo con ganas de probar con otros fondos que considero mejores, con una cantidad pequeña y sabiendo que puedo gestionar el estrés si vienen mal dadas.

Las agencias de rating parece que no aprendieron nadan nada:
https://www.rankia.com/blog/erre/5771070-otra-crisis-global-bancaria-svb-sus-implicaciones

Es lógico que no aprendieran nada.
Si te equivocas de forma dramática pero no pagas las consecuencias, por qué rectificar? 

Las clases que llamamos "retail" incluyen en su comisión, por lo normal, una parte que es lo que le paga a la comercializadora, el lugar donde tu compras los fondos. Se llama retrocesión de comisiones.

Aquí lo explica esta página de forma más completa: https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/3185404-que-son-retrocesiones-fondos

Por eso básicamente las clases retail son más caras. Hay que pensar, pero, que si no hay retrocesión de algo tiene que vivir la comercializadora, así que acostumbra a tener que pagarse una comisión a la propia comercializadora si se comercializan las llamadas "clases limpias". La UE pretende tender hacia ese sistema y olvidar las retrocesiones, pero va a paso de caracol los cambios en la normativa y su ejecución.

Sobre si es un suicidio me lo parecería si es un dinero que se prevé tener que usar en relativamente poco tiempo. Tampoco es un casino esto para decir "solo el dinero que se puede perder" pero si un dinero que se prevé no tener que necesitar. 

La FED y el Powell en concreto también debería explicar el trabajo de sus servicios de inspección. Sobre todo si ellos mismos crean el pitoste, como acostumbra a pasar.

"La Junta de la Reserva Federal es responsable de dirigir la política monetaria de Estados Unidos, vigilar las instituciones bancarias y mantener la estabilidad del sistema financiero".
https://www.usa.gov/espanol/agencias-federales/junta-de-la-reserva-federal

Solo les gusta lo 1º a esta gente.

Bienvenida al club! Este mundo de la inversión es apasionante. Yo llevo 2 años solo en él y a día de hoy, me considero un inversor bastante pasivo y moderado.Haz caso a tu nivel de inversora y no te desvíes de él. Te dejo una captura de mi cartera actual. He hecho algún cambio desde que empecé, con los únicos objetivos de reducir comisiones anuales y mejorar la rentabilidad de mi cartera. Si tienes alguna pregunta, aqui estamos

Buenos días,
Creo que la pregunta correcta sería ¿son buenas empresas las que estoy comprando?
Más importante que si es buen momento o no!
Un abrazo,
Diego.

Muchas gracias por el comentario Carlos. Preguntaba lo de las distintas clases porque he mirado con calma los folletos de fondos de Fidelity que ofrecen distintos bancos y gestoras, y en el caso de los bancos he visto alguno (el Santander mismamente) que te permite acceder a varias clases siendo un inversor particular, pero la diferencia en las comisiones es bastante grande y pensaba quien iba a contratar la clase con comisiones más altas entonces...Supongo que los que no leen.

 

Te lo agradezco mucho, resulta muy útil poder comparar. ¡Gracias!

Hola trieste,

Si te lo permite coge la clase limpia, lo que te tienes que fijar también es el importe mínimo, si esta dentro de lo que puedes aportar yo no me lo pensaría, en Bankinter por ejemplo hay clases limpias pero el importe mínimo tiene muchos 0, aunque a veces tienen entradas de 1000 €, yo tengo así prudent capital, croci sectors y robeco global consumer trends (este me dejo entrar con 100€).
Después hay que tener en cuenta los rebalanceos, por ejemplo conseguí el trojan pero la aportacion adicional eran 2500€, y el mínimo de permanencia en el fondo 250k por lo que en mi caso ese fondo lo tendría en clase limpia pero sin poder hacer operaciones en el mismo por lo que me trastocaba la operativa de rebalanceos.

Pero sí, si puedes conseguir alguno de los fondos que te interesa en clase limpia es la mejr opción.

Buenos días a todos,

Quería saber si conocéis ETFs que podamos comprar nosotros los europeos en interactive brokers, que sean indexados a los principales índices.

Hola @topolucas,

No sé muy bien cómo identificar la clase limpia, ya que por ejemplo tengo delante la información que da el Santander de alguno de estos fondos que me interesa y ofrecen la clase A, E e Y con un importe mínimo de 2.500 las 3 clases y cada clase con comisiones diferentes. De cogerlo me decantaría, claro, por la clase con menores comisiones.
 En cualquier caso pediría con todo detalle las posibles comisiones antes de contratar nada.