España
Aunque claro el roboadvisor te ahorra el que hagas a mano los rebalanceos (traspasar parte del fondo RF a RV o viceversa, según si ha subido mucho o poco)
Lo hemos discutido días atrás en este mismo hilo. Un resumen de mi posición puedes verlo aquí: https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4111891-carteras-fondos-inversion-rankianos-para-2019-analisis-comparaciones-cambios-consultas?page=43#respuesta_4308225 En intervenciones posteriores profundizo algo más en el MSCI World y lo que implica.
Tengo una duda y perdona que insista en el tema..
Está claro que invertir con estos robots implica un 0.4 más que hacerlo por tu cuenta, pero si pueden acceder a clases más baratas porque lo hacen con más importe esto disminuirá los costes no?
Es decir, si yo como inversor individual por importe puedo acceder al Vanguard que tiene una comision del 0.25 y el robot puede acceder al mismo fondo pero con una comisión del 0.15.
Me estoy ahorrando un 0.1 y por tanto, si la comisión es del 0.4 de origen con este ahorro ya sería del 0.3?
No sé si me he explicado muy bien pero espero que se entienda.
Gracias.
He intentado encontrar el buscador de todos los fondos que comercializa Renta 4 a modo de como lo hace cualquier persona que quiera ver los de Bankinter sin ser cliente, y tan solo aparecen los fondos propios, para verlos he de registrarme obligatoriamente?
https://www.expansion.com/mercados/2019/07/20/5d32086a468aebdf718b46ff.html
1) Recomiendan los fondos mixtos : En Rankia creo que no sean los más favoritos, salvo algún fondo mediático o buen fondo que habrá algunos
2) casualidad que todos sean de gestoras españolas
Supongo que no realizan el rebalanceo para optimizar la fiscalidad
Y encima los ordenan por rentabilidad desde enero, en fin...
Está claro que invertir con estos robots implica un 0.4 más que hacerlo por tu cuenta, pero si pueden acceder a clases más baratas porque lo hacen con más importe esto disminuirá los costes no?
El acceso a clases más baratas, las institucionales, lo hacen desde el minuto cero. De la web de Indexa (que usa la técnica de abrumar con información no relevante, para que la información esté pero te cueste trabajo aislarla. Una técnica leguleya muy antigua), los únicos ahorros se obtienen por volumen de cuenta (no de cliente).
Nuestras comisiones son radicalmente bajas. La única comisión que pagarás a Indexa será una comisión de gestión entre 0,45% y 0,15% anual (IVA incluido) sobre el valor de tu cuenta:
- Hasta 100 mil euros: 0,45% sobre la cartera
- De 100 a 500 mil euros: 0,40% sobre la cartera
- De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera
- De 1 millón a 5 millones de euros: 0,25% sobre la cartera
- Más de 5 millones de euros: 0,15% sobre la cartera
- Esta comisión de gestión se calcula por cuenta, no por cliente (no se consolidan los volúmenes de varias cuentas de un mismo cliente)
- IVA incluido (21%)
Es decir, te pongas como te pongas pagas 0,45% a Indexa si tienes menos de 100.000 €, comisiones de los ETFs y otros gastos aparte. En promedio (el que tiene 20.000€ por el que tiene 6.000.000 €) resulta...
coste total promedio de 0,63% anual, incluyendo comisiones de Indexa, de Inversis y de los fondos indexados
Sin embargo, si contratas en BNP o donde lo encuentres un 60% del Amundi IS MSCI World AE-C y un 40 % del Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc pagas de TER 0,34% auqnue solo metas 1000 € en total. Es decir te ahorras, como mínimo, un 0,29 %. En otras palabras, estás pagando un 0,29 % (insisto, como mínimo) para estar sobrediversificado, para incurrir en riesgo gestor (indexarse es comprar una proporción de índices suficientemente representativos del mercado, no un abanico de índices con determinados pesos al arbitrio de un comité) y para que te hagan un rebalanceo anual que se tarda en calcular y ejecutar ¡1 minuto al año!.
Que sí, que entiendo que haya gente que contrate robo-advisors pero que sean conscientes de que si lo hacen sabiendo esto es más por pereza que por otra cosa. Y ya sabemos que la pereza en el mundo de la inversión sale cara.
Si sólo dan la rentabilidad YTD de los fondos ahora mismo cualquier fondo parece bueno. Da más o menos la idea de la seriedad y la credibilidad del medio de comunicación.
Y los fondistas encantados. Ahora es el momento de sacar pecho y aunque lleven desde 2015 con la letanía esa de que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, que no se debe invertir mirando por el retrovisor, que lo importante es "el potencial" etc... ahora por arte de magia todos pregonan su rentabilidad del semestre a los cuatro vientos.
Tienes dos opciones
Dado el titular (no hace falta leer más), tengo superclaro que es el peor momento para elegir un fondo mixto. No voy a comprobarlo porque nunca he tenido ni tendré un fondo mixto en mi cartera.
Antes de nada muchas gracias por todas sus interesantes aportaciones en Rankia. Yo también opino que quien quiera fondos indexados, que parece que se ha puesto de "moda" ahora, le merece la pena currarselo un poco y hacerlo uno mismo ahorrandose así unos costes que a la larga tienen mucho peso.
Si no es indiscreción y solo por curiosidad, ¿podría compartir su cartera con nosotros?.
Saludos.
Yo fui uno de los pardillos que cayo en la agresiva campaña de Marketing sobre los Small Caps Santander por TV, prensa escrita..pues venían de un gran año debido pero no mejor que algunos de su categoría, y me merecí ese castigo, a base de palos se aprende.
La he compartido en varias ocasiones, así que no hay problema:
30 % RV Alta Calidad (= alta liquidez; ingresos recurrentes con moat; sin deuda; global). Modelo de gestión GARP-B&H:
Seilern Stryx World Growth U
Fundsmith T
70 % RF Gubernamental Alta Calidad Crediticia Euro / cubierta a euro
State Street Core Treasuries Bond Index P
DPAM L Bonds Government Sustainable B
Haré la inscripción para familiarizarme con la Web, a ver que tal marcha .
Ya les pregunté a BK si pensaban comercializar el State Street Euro Core, ....