1) Como bien te ha indicado @himbersor-hintelijen no tiene sentido desde el punto de vista fiscal vender cuando obtienes ganancias en fondos para volver a comprar después ya que tributarás por las ganancias obtenidas en el momento de vender. Lo mejor es dejar ese dinero en el fondo para que esa ganancia (y la parte correspondiente a tributar) vaya generando a su vez más ganancias (lo que se conoce como interés compuesto) pues no pagarás nada por las ganancias hasta que no retires el dinero. Esto, por supuesto, no está garantizado, ya que puede caer en vez de seguir subiendo.
2) La venta de las participaciones de un fondo se ejecutan según tenga estipulado el fondo, normalmente en D+1 o D+2 considerando D el día que das la orden siempre que sea antes de la hora de corte. En caso contrario será como si hubieras dado la orden al día siguiente. Todo esto contando días hábiles. Te pongo un ejemplo para aclararlo. Imagina que tienes un dinero en un fondo que quieres vender o traspasar hoy viernes 12/07. Das la orden a las 11h15. Este fondo ejecuta sus ventas/traspasos en D+1 con hora de corte 11h00. Al haber dado la orden tras la hora de corte se considerará que la diste al día siguiente hábil, es decir, el lunes 15/07 y se ejecutará en D+1, es decir, a valor liquidativo del martes 16/07. Si hubieras dado la orden antes de las 11h00 se consideraría dada hoy 12/07 y se ejecutaría en D+1, es decir, con valor liquidativo del 15/07 (al ser el lunes el siguiente día hábil). Esto mismo sucede a la hora de comprar un fondo.
Por último, cualquier duda que te vaya surgiendo no dudes en plantearla por aquí, estoy para tratar de ayudar y quitar los miedos que surgen al dar los primeros pasos. Es normal tenerlos, a todos al empezar nos ha sucedido.
Gracias Pedro. Lo principal que no entiendo, es cuál es el objetivo de un fondo. Comprendo los depósitos, en los que el objetivo es obtener un %de rendimiento al cabo de un tiempo. Y sabes de antemano el % y el tiempo. No hay sustos ni sorpresas.
Comprenfo las letras, que es parecido, aunque no sabes a priori el%, sólo el tiempo
Pero en un fondo puedes ganar y puedes perderlo todo. No tiene tiempo... es como un agujero...y miras por la mirilla... ¿y se queda ahi por siempre jamás?
Antes de responder cuál es el objetivo de un fondo conviene explicar qué es. Un fondo de inversión es un instrumento de inversión colectiva que agrupa el dinero de los distintos inversores del fondo para comprar instrumentos financieros de acuerdo a la política recogida en el folleto del fondo.
En cuanto al objetivo de un fondo puede ser invertir en acciones de empresas españolas o en bonos emitidos por los Estados europeos o cualquier otro. Generalmente se indicará un objetivo concreto de rentabilidad que en el caso de un indexado será replicar el comportamiento de un índice concreto, por ejemplo replicar los resultados del SP500, y en el caso de los fondos de gestión activa podrá ser obtener una determinada rentabilidad con una determinada volatilidad. Es importante mencionar que una cosa es que tengan ese objetivo y otra que se cumpla.
En cuanto a lo que comentas de que es como un agujero sí y no. Diría que sí en cuanto a que los resultados son mucho más inciertos al igual que cuando compras acciones de empresas. No sabes si subirá o bajará el valor de tu patrimonio. Diría que no en cuanto a que son un vehículo diversificado de por sí siendo difícil que pierdas todo tu dinero, aunque nada impide que haya caídas superiores al 50% si es un fondo de renta variable. No es un problema por tanto del fondo de inversión sino de los instrumentos en los que invierta.
Aquí podrías plantearte si te merece la pena invertir en renta variable y es legítimo. El problema de no hacerlo es que pierdes uno de los mejores activos para preservar y aumentar tu capital a largo plazo en un escenario de crecimiento económico. Por supuesto hay otros, pero ninguno tan fácil y accesible como este. Si no existiera esta incertidumbre en torno a la renta variable no ofrecería estos resultados a largo plazo con lo que no es algo malo de por sí.
Para finalizar, unas palabras para ti y toda persona que pueda tener estos miedos antes de aproximarse a la renta variable. Es algo completamente normal. Yo también los tuve antes de empezar a invertir. No es para todo el mundo, pero antes de decidir si quieres invertir o no en renta variable al menos hay que darle una oportunidad entendiendo cómo funciona y los riesgos asociados. De esta manera se puede tener algo de exposición para proteger -y recalco la palabra proteger- el patrimonio a largo plazo pues con cuentas remuneradas, depósitos y fondos monetarios, desgraciadamente, se está condenado a ir perdiendo poder adquisitivo a largo plazo.
Cuando se está invertido en RV hay ruido continuado alrededor avisando de próximas caídas o subidas. La realidad es que aunque en algún momento habrá una caída, nadie sabe cuando será pese a que puedan tener argumentos muy buenos para indicar que será próximamente.
El propio artículo indica que dicho inversor lleva avisando de una caída desde enero de 2023. ¿Sabes qué rentabilidades ha obtenido la bolsa desde entonces?
El S&P 500 ha obtenido una rentabilidad cerca al 45% de subida desde el 30 de diciembre 2022
También hay una foto viral de Robert Kiyosaki indicando cuando va a haber caídas de mercado (y donde se puede ver los resultados posteriores...):
Esto no quiere decir que no vaya a suceder, en algún momento habrá una caída, pero quien pronostique correctamente el momento de la caída probablemente lo haga más por suerte que por habilidad.
Otra cosa que no entiendo es por qué hsy que ir metiendo dinero todos los meses en in fondo.
Cultura financiera
#207
Re: [Guía] inversión indexada
Al hilo de la posible noticia de pasar por caja en los traspasos de fondos de inversión ( ya veremos a ver qué sucede), creo que si esto se concretara arruinaría la estrategia boglehead con los traspasos entre fondos. En cuanto quisiéramos seguir con el asset allocation elegido, a ver cómo se rebalancea. ¿ Cómo lo veis?
#208
Re: [Guía] inversión indexada
Me creo cualquier cosa de los políticos que nos gobiernan pero alguien debería pensar que eliminar las ventajas fiscales de los fondos de inversión supone la salida de dinero de los fondos hacia etf y ya sabemos quién manda en etf blackrock, vanguard,fidelity...
En USA no hay esta ventaja española y es factible la Bogle y la permanente. Claro que ellos pagan menos comisiones de gestión y de broker. Aquí tendríamos comisiones altas y fiscalidad alta. La solución era ETFs baratos, pero acuérdate que Europa prohibió los ETF de USa por nuestro bien. O porque eran más baratos.
#210
Re: [Guía] inversión indexada
¿De dónde salió esto? ¿Algún link para leer la noticia?
