" Te estoy poniendo numeros y tu NUNCA CONTESTAS. Si estoy pagando 700-750€ de alquiler y tengo 200k en el banco y preveo seguir ahi indefinidamente, entonces ¿pierdo 10k anuales porque está caro (alquiler mas inflacion)? ¿o Pago 200k para comprar la vivienda con impuestos incluidos? Contesta a esto no digas que están caros contesta a si en esa situación es mejor una cosa o la otra. "
Si tienes 200k en el banco lo que no haces, con las condiciones de financiación actuales es pagar el piso al contado, porque en ese caso el primer día palmas al contado no sólo el 30% que vamos a suponer que no se puede financiar sino también el recargo que tiene el precio del piso, precisamente debido a que los intereses están bajos.
Sigo teniendo que decir que los pisos están caros, ya que el precio de los pisos varía según estén los tipos de interés y las condiciones de financiación.
En ese escenario, compra de piso con hipoteca, te quedan aproximadamente estos números para un piso de 200.000 euros, impuestos aparte:
- Entrada y gastos: 60.000 euros (éstos se palman el primer día, cosas de la burbuja de precios)
- Hipoteca por el resto, tipo fijo, supongamos condiciones más o menos decentes, 1,20% a 30 años (ahí es nada!; la vida no cambia nada en 30 años.. igual la palmas antes): 510 euros al mes.
Hay que hacer un inciso para decir que la gente no se queda sin sus propiedades porque son unos tontos que no supieron hacer estas cuatro cuentas que he puesto aquí, sino por otras razones como pérdida del empleo durante un tiempo prolongado, divorcios, enfermedades, negocios que se tuercen y no salen bien etc Suponemos que todo tiene que ir bien y que irá sobre ruedas durante los próximos 30 años.
- Por supuesto al ser propietario hay que sumarle otros gastos: comunidad. 70 euros al mes.
- IBI: si es un piso de los 70 igual son 370 euros al año. Si es posterior al 2000, prepara la cartera.
Coste de la operación: 60.000 euros más 510 de hipoteca más 70 de comunidad más 30,83 al mes de IBI. Gastos mensuales: 510 + 70 + 30,83 = 610,83 euros.
Vamos a poner que el alquiler sale por 750 euros, que es lo que tú has dicho. Ahorrarías al mes 750 - 610,83 = 139,17 euros... el chocolate del loro. Y eso después de haber palmado 60.000 euros de golpe en la compra, no lo olvidemos.
Y mejor que no haya derramas o imprevistos.. todo esto es suponiendo que compramos por supuesto un piso impecable que nos venden por la módica cantidad de 200.000 euros y en el cual no hay que cambiar ni un solo azulejo de la cocina.
Además queda algo más... nos "sobran" 140.000 euros en liquidez que todavía tenemos que invertir, con lo cual estamos igual que al principio.
Seguimos teniendo un dinero que colocar en algún sitio. Elegimos bolsa, aceptamos pulpo como animal de compañía. Y estamos siempre invertidos, que es la nueva moda, o lo que quieren vendernos.
Más nos vale rezar para que no pase nada jejeje
Pero lo mejor llega ahora, porque para decidir de forma "matemática" si es mejor comprar o alquilar, o si es mejor la bolsa, o un piso, o cualquier otra inversión, no sólo hay que hacer las cuentas que hemos mostrado ya, sino que hay que estimar el valor futuro del piso donde hemos puesto el dinero, y de la bolsa donde quedará invertido el remanente, y otorgar probabilidades al valor futuro que estimemos.
Evidentemente podemos usar varios escenarios para hacer más realista la simulación, pero la cuestión sigue siendo la misma: que todo depende de lo bien que sepamos otorgar un cálculo de probabilidad a lo que podría suceder, y en particular al escenario que consideremos más probable.
Por esa razón invertir es siempre una apuesta, porque los flujos de dinero y el dinero que está invertido pueden variar y la clave está en saber cuánto podrían variar y con qué probabilidad.
Qué pasaría si el piso baja en 5 años un 40% y los alquileres bajan un 25%?
Qué pasaría si la bolsa sube un 15%, o baja un 15%?
Ahí está el quid de la cuestión y por esas razones la gente tiene distintas opiniones sobre qué hacer con su dinero ;-)