¿Plan de pensión o PPA? That is de question!

Todos nos confundimos, tenemos lapsus,... YO el primero de todos, y menudas meteduras de pata que tengo... Pienso que lo importante es que aquí podemos debatir, cambiar impresiones y al final aprender algo, y opino que en este foro se aprende mucho de todos los que participaís de forma más activa (me evitaré dar "nicks" para no olvidar a ninguno), y es de agradecer.

No obstante, volviendo a los PIAS, pienso que no debes de mezclar sus coberturas con las contingencias de un sistema de previsión social, no son las mismas. El PIAS, más que un "engendro" asegurador, es un "engendro" fiscal. Son seguros de ahorro, las coberturas básicas las mismas que estos productos: supervivencia, fallecimiento, invalidez... lo único que bajo ciertas condiciones, tienen beneficios fiscales.

Saludos.

Bueno.

Hemos aclarado que lo del 18% ha sido un error por su parte. La fiscalidad es la que todos sabemos. Digo, nada, igual han cambiado la Ley y nos hemos enterado, pero de momento, no ha caído esa breva. El impuesto se sigue difiriendo

Me han enviado por correo electrónico una simulación en la que aparece que los gastos son del 0,50%, lo cual es lo que se descuenta del interés aplicable este semestre (5,02%)

No he tenido tiempo de leerlo a fondo y de comprobar la tabla de simulación (que posiblemente varíe a partir del 1 de Julio).

Por lo que he visto no es un mal producto... El 2,40% está garantizado (no sé si hay que restarle a eso el 0,50% si el exceso de rentabilidad se va a cero), pero en cualquier caso, si nos ponemos en tipos al 0% sigue siendo como mínimo un 1,90%.

Este fin de semana lo analizo en profundidad e intento poner algo en el blog.

Hola Rsanjose me puedes decir que entidad te da un 5,02% este semestre , importante es liquida o bruta lo digo porque hay entidades que dan una PB(Participacion en Beneficios) pero no conozco ninguna que dee el 100% sobre la rentabilidad bruta , la mayoria dan un porcentaje, el 50 , el 60 y la que mas el 95%.
Volviendo al tema el PIAS tiene una fiscalidad muy interesante si tiene mas de 10 años y encima el asegurado es mayor de 65 años ,al cobrarse como renta la tributacion es minima y decrece año a año de la edad de asegurado

Quizás estemos mezclando temas, estamos empezando a hablar de temas diferentes en un mismo hilo y quizás nos vamos a llegar a confundir. Dos puntualizaciones:

- Rsanjose. En mi opinión, en la simulación que te han entregado, te habrán dado una tabla con valores de rescate garantizados. Personalmente sólo me fijaría en esa columna. Si te han facilitado otra tabla con valores estimados, yo no la hago caso, el tipo que te hayan puesto puede ser cualquiera.

- ASESORmutua. Cuidado con la fiscalidad de las rentas. Cuando hablamos de rentas vitalicias, el porcentaje (forfatario) que se considera rendimiento es el correspondiente a la edad del rentista en el momento de constitución de la renta, y este porcentaje ya no se debe modificar durante toda la vigencia de la renta (toda la vida). Por tanto, constituir una renta vitalicia, desde el punto de vista fiscal, sólo interesa una vez que hayas cumplido los 70 años, que es cuando se considera rendimiento el 8% de la percepción anual, por tanto, como mucho pagarás el 1,44% (18% del 8%) de lo que recibes.

Saludos.

Te entiendo perfectamente pero la renta la constituyes cuando empiezas a cobrar el producto es decir al vencimiento no cundo lo contratas

Disculpa, puede que te haya interpretado mal la expresión "al cobrarse como renta la tributacion es minima y decrece año a año de la edad de asegurado", efectivamente la renta la constituyes al vencimiento.

Saludos.

Vitalicio.

Sí cobran una comisión del 0,50%

No he tenido tiempo de verificar la tabla ni toda la documentación. Este fin de semana lo haré.

La verdad es que me ha parado a leerlo, y, aparte de que no me entero de la misa la mitad, compruebo que no es como me han dicho... ¡Para nada, vaya!

Lo primero es que difiere del plan de pensiones en lo que entiendo por derechos consolidados... Al parecer, no es lo mismo a vencimiento que en caso de rescate por fallecimiento:

Capital Garantizado por Supervivencia 26.884,69 euros

Fallecimiento: Reembolso de Primas Pagadas incrementando en un 0,90% por cada anualidad transcurrida.
Incapacidad Permanente, Dependencia Severa o Gran Dependencia :Reembolso del capital acumulado de jubilación en la fecha
de la contigencia.

Deduzco que eso es el capital mínimo garantizado que es un 0,90%. Como el interés técnico es del 2,40%... ¿De donde sale ese 0,90%? Pues vamos a ver 2.40% - 0.90% = 1,50% ¡¡¡Qué es la comisión que cobran!!!

Los gastos totales de adquisición y administración, durante toda la duración de la póliza, son del 1,50% anual, aplicados mensualmente sobre la provisión matemática.

Esta es la tabla que me han pasado...


Fecha       Prov.Mate.   Valor reducción a
05/03/2010    723,50 €      886,56 €
05/03/2011  1.475,22 €    1.791,57 €
05/03/2012  2.256,06 €    2.715,42 €
05/03/2013  3.066,95 €    3.658,49 €
05/03/2014  3.908,86 €    4.621,19 €
05/03/2015  4.782,79 €    5.603,93 €
05/03/2016  5.689,74 €    6.607,12 €
05/03/2017  6.630,77 €    7.631,19 €
05/03/2018  7.606,98 €    8.676,57 €
05/03/2019  8.619,46 €    9.743,70 €
05/03/2020  9.669,39 €   10.833,05 €
05/03/2021 10.757,94 €   11.945,06 €
05/03/2022 11.886,34 €   13.080,22 €
05/03/2023 13.055,86 €   14.239,00 €
05/03/2024 14.267,78 €   15.421,90 €
05/03/2025 15.523,45 €   16.629,41 €
05/03/2026 16.824,26 €   17.862,05 €
05/03/2027 18.171,62 €   19.120,34 €
05/03/2028 19.567,00 €   20.404,82 €
05/03/2029 21.011,91 €   21.716,03 €
05/03/2032 25.659,65 €   25.815,65 €

La provisión matemática son las aportaciones incrementadas en un 0,90%, pero no tengo ni idea de lo que es el valor de reducción ni para qué sirve.

Después, también aparece éste párrafo que no sé que significa:

De este interés técnico anual adicional o Participación en Beneficios, el asegurador asignará a la póliza un 90% del mismo, con un mínimo de retención en cualquier caso de 0,5% a restar del tipo de Interés Técnico Anual Adicional.

Aquí ya me pierdo del todo. Si el interés técnico adicional se suma a la provisión matemática me estarían cobrando un 1,50%, y aparte, un 0,50% sobre la adicional; si no, podría ser medianamente aceptable si el interés técnico adicional es alto, pues la rentabilidad podría separarse bastante de la tabla.

No lo he mirado mucho, pero dista bastante de lo que me esperaba, y por supuesto de lo que me habían explicado.