Participaciones del usuario Fernan2 - Hipotecas

Foro:

Fernan2 03/04/11 22:27

Ha respondido al tema ¿Alquilar piso o firmar hipoteca y hacerse con uno?

Incluso aunque pudieras pagar el ático con tu sueldo, probablemente te sería más rentable no hacerlo; conque en tu situación, está más que claro que tendrás que dar por perdidos los 20.000 y renunciar al ático. Ten en cuenta que para la firma ya necesitarías poner otros 10.000 euros, aproximadamente, en concepto de IVA, notario, registro, gestoría, etc. s2

Fernan2 31/03/11 21:41

Ha respondido al tema Subrogacion entre particulares

No lo has entendido... tu amigo tiene un contrato firmado con el banco, y vosotros podéis firmar lo que queráis entre vosotros, pero respecto al banco, tu amigo es quien responde, da igual lo que firméis. Y esto sólo se puede cambiar llegando a un acuerdo con el banco... acuerdo en el que ya sabes que os pedirán unas condiciones económicas más duras. s2

Fernan2 30/03/11 22:14

Ha respondido al tema Subrogacion entre particulares

Sin haber leído la letra pequeña de la hipoteca, mi impresión es que tú y tu amigo podéis hacer todos los tratos que queráis (da igual si el banco se entera o no), siempre que no se perjudiquen los derechos del banco, a saber: 1.- En caso de impago, la casa responde. Y además, no puede hacerse nada que reduzca el valor de la casa (p.ej. meter inquilinos o permitir un grave deterioro de la misma). 2.- Si la casa no fuera suficiente, es tu amigo quien responde. Esos son los términos del contrato, y vosotros no los podéis cambiar unilateralmente. El problema para vosotros es el punto 2: no hay forma de evitar que tu amigo sea el que pringa si tú no pagas la hipoteca. Podríais hacer un documento privado en el que si tú no pagas y el banco le embarga a él, luego él tenga derecho de reclamártelo a ti (derecho de repetición, se llama), pero en cualquier caso tu amigo sería la primera víctima si tú no pagas, y no sé hasta qué punto estará dispuesto a asumirlo... Pero claro, si tú quieres cambiar el punto 2, y el banco quiere cambiar las condiciones económicas porque las actuales no le interesan, pues una de dos: o tragas con unas condiciones económicas peores, o la hipoteca se tiene que quedar a nombre de tu amigo. Eso sí, si firmas un documento privado otorgándole a tu amigo el derecho de repetición contra ti, no estás haciendo nada ni ilegal ni incorrecto en ningún sentido... pero el responsable ante el banco seguirá siendo tu amigo, diga lo que diga vuestro documento. s2

Fernan2 29/03/11 16:16

Ha respondido al tema Me voy a subrogar a una Hipoteca de constructor y Caixanova (NovaCaixaGalicia) no me quiere quitar el suelo

Exactamente como te dice Jaloke. Y ahí es donde te digo: normalmente sale a cuenta la opción 1 (Hacer la hipoteca con caixa galicia y luego pasarla a ing con lo cual tu pagarias el 1% por cancelacion), pero si el IAJD gallego es bajo te convendría más la opción 2 (irte a ing directamente por lo que no te subrogarias en el prestamo de caixagalicia. Pagarias el AJD pero te evitarias el 1% de cancelacion), o incluso negociar con el constructor para hacer una opción 3 (Hacer la hipoteca con caixa galicia y luego pasarla a ing con lo cual tu pagarias el 1% por cancelacion, pero que él te pague la mitad de ese 1%). Aunque para esa posible opción 3 tienes que negociar con el constructor, ya que si te subrogas él no está obligado a nada en principio... pero como le conviene que te subrogues, porque si no la cancelación la tiene que pagar enterita él, es posible que acepte. s2

Fernan2 28/03/11 23:37

Ha respondido al tema Me voy a subrogar a una Hipoteca de constructor y Caixanova (NovaCaixaGalicia) no me quiere quitar el suelo

Sí que puedes subrogarte e inmediatamente cambiarte, y de hecho suele ser lo más rentable hacerlo así, pero no necesariamente será sin gastos... lo más seguro es que la hipoteca de Caixanova lleve una bonita cláusula de penalización, con el nombre de "comisión por cancelación anticipada", y probablemente ascienda a un 1% del importe pendiente de la hipoteca. Saca números, porque si la hipoteca tiene esa comisión por cancelación anticipada, y el IAJD es más bajo, te puede salir a cuenta exigir al constructor que te entregue la vivienda libre de cargas (y por tanto, que pague él la cancelación de la hipoteca con caixanova), que estás en tu derecho, o si no que te pague él al menos la mitad de esa comisión de cancelación... eso sería suficiente para que ya te sea rentable la subrogación y luego cambio. s2

Fernan2 27/03/11 23:23

Ha respondido al tema Me voy a subrogar a una Hipoteca de constructor y Caixanova (NovaCaixaGalicia) no me quiere quitar el suelo

Te tendrías que mirar pero que muy bien el caso concreto de Galicia, pero en la mayor parte de España el IAJD es de un 1% sobre la responsabilidad hipotecaria (que suele ser un 150% del importe de la hipoteca), por lo que estaríamos hablando de unos 1.800 euros. Ojo, el IAJD no se paga en subrogaciones, sino en hipotecas nuevas... Por lo tanto, entiendo que lo que te sale a cuenta es subrogarte en caixanova e inmediatamente llevártela a ING o a donde mejores condiciones te ofrezcan (te puede salir a cuenta mirarte estas promociones de hipotecas o el comparador de hipotecas y pedir cuanta más información mejor). Pero que sepas que, si piensas que te conviene contratar la hipoteca directamente con otro, estás en tu derecho de exigir al constructor que te entregue la vivienda libre de cargas (y por tanto, que pague él la cancelación de la hipoteca con caixanova)... aunque ya te digo que creo que esto no te interesa, por el tema del IAJD. s2

Fernan2 27/03/11 23:10

Ha respondido al tema ¿Me concederán la hipoteca? ¿Qué pensais?

Lo primero te tendrías que subrogar con el BBVA, que ese seguro que sí que te la concederá (la alternativa sería tener de acreedor al promotor, que seguro que es mucho menos solvente que tú), y con la subrogación te ahorras el pago del AJD. Y a partir de ahí, a patear bancos y a buscar promociones de hipotecas, a ver quién te ofrece las mejores condiciones... por preguntar y pedir información que no quede!! PD: No te interesará la vinculación con BBVA para rebajar el diferencial si tienes en perspectiva el cambiarte... s2

Fernan2 25/03/11 22:29

Ha respondido al tema Hipoteca para compra vivienda nueva

Si te has subrogado, te ahorras el AJD, que es el gasto más gordo (unos 2.000+ euros); despues de eso, te quedará una posible comisión de subrogación (si no negociaste con el banco que no te la cobren), que sería probablemente un 1% de la hipoteca, y lo demás es notaría, registro y gestoría (salvo que te encargues tú mismo de los papeleos y te ahorres la gestoría), que posiblemente serán algo más de 1.000 euros... pero la verdad es que no lo recuerdo muy bien, yo hace mucho que compré, y estos eran los gastos menores. s2

Fernan2 22/03/11 18:31

Ha respondido al tema Creeis que me han dado buenas condiciones hipotecarias?

Abusivo no es, ni mucho menos; como dice Kretan, el mercado está así... ten en cuenta que una hipoteca por el 100% y 50.000 euros es algo intermedio entre una hipoteca "buena" y un crédito coche, tanto por volumen como por garantías. Lo que quizá puedas ofrecer, si es que te interesa, es domiciliar la(s) nomina(s) a cambio de una mejora en las condiciones... las nóminas son algo que siempre les gustan. s2

Fernan2 15/03/11 23:21

Ha respondido al tema Hipoteca para compra vivienda nueva

Yo voto por diferencial de 0,60 % más Euribor a 25 años, lo de empezar al 4.10% no mola, y el otro diferencial es excesivo... s2