Participaciones del usuario Fernan2 - Hipotecas

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Fernan2 03/08/23 09:55

Ha respondido al tema Me conviene quitar el seguro de vida, aunque pierda un 0,60% de bonificacion en los intereses?

La conversación se ha ido mucho al precio del seguro y muy poco a lo bien o mal que te cubre... generalmente los seguros de los bancos, además de caros, suelen ser muy malos (y con dificultades para cobrar si pasa algo).Si tienes familiares que quedarían en mala situación económica si te pasa algo, un seguro de vida puede ser muy conveniente; pero uno bueno, que realmente los deje bien cubiertos. En este caso, yo te recomendaría hablar con un corredor de seguros y ver qué te sugiere; puedes salir ganando bastante aunque no te salga más barato (o puede que sí que te salga más barato). Pero no te fijes sólo en lo que pagas y fíjate también en lo que obtienes a cambio, hay diferencias enormes entre unos seguros de vida y otros, y pueden no ser fáciles de ver para ti o para mí, de verdad que necesitas al corredor para que te aconseje.Y si no tienes familiares que quedarían en mala situación económica si te pasa algo, un seguro de vida no tiene sentido; aunque quizá sí uno de incapacidad.

Fernan2 14/12/21 20:28

Ha respondido al tema Consulta entre vender o alquilar una vivienda que ya tengo pagada y sin cargas hipotecarias.

Si decides alquilar, te puedes ver en un "caso peor":Podría entrarte un inquilino que no sólo no te paga sino que además cuando se va te ha dejado el piso hecho unos zorros y necesitas gastar unos cuantos miles para dejarlo en condiciones de alquilar.En paralelo, la finca necesita afrontar una reforma importante, y te meten una derrama extraordinaria del copón.Y mientras, tus ingresos se reducen y te ves muy apurado para pagar tu hipoteca.Y si quieres vender el piso viejo para salir del paso... no es tan fácil, especialmente si tienes un inquilino moroso dentro, y ¿quien sabe si los pisos no habrán bajado para entonces? Porque si suben los tipos, eso afecta al precio; cuanto más cara es la hipoteca más barato es el piso, para que quede a un precio que el comprador pueda pagar.Obviamente, si vendes, el "caso peor" es mucho menos "peor"... en este escenario, gana vender.¿Y qué pasa si no es tan caso peor? Pues que el inquilino no te paga la hipoteca nueva al principio, pero con el paso de los años y suponiendo una hipoteca a tipo fijo, la hipoteca no sube y el alquiler sí, y la jugada sale bien. Pero para no hacer trampas comparando una opción sin riesgo contra una con riesgo, deja que plantee otro escenario: Vendes el piso, lo que sacas lo inviertes en bolsa, y con las ganancias de bolsa vas pagando tu hipoteca.Aquí habrá bastante consenso en que esto es una aberración; endeudarse para tomar riesgos invirtiendo no parece buena idea, ¿verdad? Pero ojo, que si sale bien, es mejor aún que lo del alquiler, la rentabilidad media de la bolsa es mayor, y con menos gastos y mejor fiscalidad que el alquiler. Pues si esto es una aberración (y generalmente lo es), lo del alquiler es también una aberración, porque no deja de ser endeudarse para invertir. Y no es buena idea hacerse cuentos de la lechera sobre cómo queda el hermano que invirtió (en bolsa o en ladrillo) y le fue bien frente al que no invirtió, porque las inversiones no siempre salen bien. Por eso, invertir se invierte el dinero que a uno le sobra; lo de invertir de prestado lo carga el diablo... incluso aunque una hipoteca a tipo fijo sea la forma menos mala de invertir de prestado.

Fernan2 14/06/21 17:44

Ha respondido al tema Negociar condiciones hipoteca mixta ING

Es poco probable que ningún banco te mantenga las condiciones de una hipoteca quitando vinculaciones, y desde luego no va a pasar con un banco online como ING.Por otra parte, es que es normal que te ofrezcan peores condiciones... las hipotecas a 40 años son siempre peores que las de 30, no puedes comparar peras con manzanas. Es cosa tuya el decidir entre ir desahogado o tener mejores condiciones, pero tendrás que elegir, las dos no las vas a tener con nadie.

Fernan2 18/12/20 12:37

Ha respondido al tema Subrogar hipoteca de ING

Es casi seguro que el euribor no subirá a corto plazo; no está el horno para bollos...Respecto a si puedes cambiarte o no, no hay ningún límite de plazo desde la firma, ni ninguna obligación de cambiar de entidad; pero obviamente, ING no está obligado a concederte la hipoteca fija... es cuestión de llamarles y decirles que quieres cambiarte a una hipoteca fija y que te gustaría quedarte con ellos, a ver si están por la labor.

Fernan2 20/05/20 16:51

Ha respondido al tema Consejos sobre hipoteca de 250.000€

No debes mirar sólo que la hipoteca sea buena, también debes mirar que el banco sea bueno, especialmente si vas con vinculaciones (que es lo normal). Y el panorama de estar 30 años encadenado al Santander se me antoja una pesadilla... La constructora tendrá lo que tenga, pero tú tienes derecho a hipotecarte con quien quieras (y a recibir la vivienda libre de cargas), yo buscaría alternativas con otros. Y si puede ser con Kutxabank, mejor que con otros; son de los pocos que no han envenenado nunca a sus clientes con productos financieros tóxicos (preferentes "como un depósito", swaps "como un seguro", etc).

Fernan2 06/04/20 16:20

Ha respondido al tema Webinar de Tristán el Subastero: "La inversión inmobiliaria en los años del cólera". ¡Deja tu pregunta!

Y otra: Aparte de lo que llevas de primera mano, tendrás también colaboradores: abogados, inmobiliarias, la famosa gestoría... ¿consejos para elegir buenos colaboradores?

Fernan2 06/04/20 16:18

Ha respondido al tema Webinar de Tristán el Subastero: "La inversión inmobiliaria en los años del cólera". ¡Deja tu pregunta!

Yo tengo varias preguntas:En primer lugar, para saber cuánto puedes pujar, tendrás que saber por cuánto puedes vender (sin alargar plazos): ¿cómo calculas el precio de venta? ¿qué margen de error puede haber en esa estimación?En segundo lugar, para saber lo que te queda al vender, tendrás que restarle al precio estimado de venta los costes estimados: impuestos, comisión de inmobiliaria, gestoría, notaría... ¿son más o menos los mismos gastos que en una compraventa en el mercado, o por ser una subasta cambia algo? ¿Qué porcentaje del precio de venta suponen los gastos aproximadamente?Y en tercer lugar, tendrás que decidir cuál es el beneficio mínimo por el que pujarías. Supongo que dependerá del nivel de riesgo de la operación, y no sé si también del tamaño de la operación... ¿podrías ponernos algunos ejemplos, en plan "por un margen de X% no me meto nunca, por un margen de Y% sólo si es una operación muy buena en todo lo demás, y puedo llegar a exigir mínimo Z% si el piso está en finca de okupas y el juzgado es chungo"?

Fernan2 31/03/20 19:06

Ha respondido al tema Ing me ofrece Moratoria hipoteca covid 19 o carencia de tres meses del capital

Con los intereses de tres meses estarías aplazando 550 euros, con un mes son sólo 423 euros lo que aplazas...

Fernan2 05/03/20 13:29

Ha respondido al tema Extinción de condominio e hipoteca ING

El AJD es el gasto más gordo; si para la novación ya lo tenías que pagar, igual la diferencia entre novación vs nueva no debe ser mucha...En general, los bancos online tienen buenos precios pero poca flexibilidad, y no les van los "casos raros" como el tuyo; yo para esto me iría a oficinas y preguntaría, que si les llevas la vinculación que tenías con ING seguro que te escucharán

Fernan2 05/03/20 09:37

Ha respondido al tema Extinción de condominio e hipoteca ING

Dado que el criterio económico no parece tu prioridad, podrías estudiar el pedir una hipoteca nueva en otra entidad, con la que cancelar la de ING; si para ING es viable, es probable que para otras también lo sea.Obviamente los gastos son mayores, pero tiene pinta de que los plazos serán menores...