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Participaciones del usuario Topolucas - Fondos

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Fondos (665) | Planes Amigo (1)
Topolucas 08/08/24 20:24
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Ya que se agranda el debate....Seguro que tenéis todos razón pero los estudios suelen ser blanco sobre negro y después esto hay que aterrizarlo a la vida inversora de cada uno.Es decir, si empiezas jóven, no vas a tener dinero acumulado (el 99% de los jóvenes) por lo que la rentabilidad futura va a ir más relacionada con la aportación mensual y el tiempo que seas capaz de mantener esa inversión, ejemplo fácil, jóven 20 años invertir 10k (que ya me parece hasta mucho para esa edad) en 12 meses, con aportaciones mensuales de 200 € durante 45 años, no creo que tenga mucha diferencia final que invertir la misma cantidad pero poniendo los 10K el primer día, seguramente cuanto más baje el tiempo en mercado más posibilidades tendrás de que invertir todo de golpe sea mucho más rentable, básicamente porque en teoría la "bolsa" (los estudios son siempre del S&P500) está más tiempo alcista que bajista, eso sí, seguramente sí ese de 20 años hubiese empezado con 40 con una cantidad de 58000 € (lo mismo que hubiese invertido con 20), entonces si que tendría una pérdida sustancial de capital acumulado puesto que lleva 20 años menos componiendo por lo que en la vida real para la gente normal los estudios son poco reales, si eres joven no tienes dinero y si ya tienes dinero has hecho mal los deberes porque tenia que haber estado invertido hace tiempo.Así que lo importante es tiempo a cantidad.
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Topolucas 07/08/24 22:05
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola, ¿Las columnas 1W MS, 1M MS, 1Y MS y YTD MS que significan exactamente? Son las rentabilidades a 1 semana, 1 mes, 1 año y en el año y el MS es porque la extracción la hago desde Mornigstar. ¿Cómo calculas DD Media Móvil ( si no me equivoco será "la suma de precios de cierre de n periodos, dividido entre n periodos" pero cuántos períodos coges y por qué? No la calculo, la extraigo de la página Baha markets, sí no recuerdo mal (alguien que me corrija) esta media móvil debe ser a 1 año (o 52 semanas), no tengo ni idea de como se calcula.Como te comentaba nada elaborado, en lugar de entrar cada vez a las páginas para ver datos me los traigo a mí excel y los veo.
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Topolucas 07/08/24 21:10
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Mehok,Por explicar de nuevo mi estrategia (se que no personalizas en nadie), en mi caso yo no guardo liquidez para invertir, simplemente empezamos tarde en esto (yo invierto en pareja), y decidimos asignar una cantidad de dinero del patrimonio que teníamos, aparte de esto yo asigno una cantidad de dinero fija mensual a la inversión, en nuestro caso el 20% de nuestros salarios y eso no se guarda ni un € por si hay caídas pero nuestra capacidad de ahorro, a día de hoy es algo superior a este % por diferentes motivos, este exceso, sumado a que "sobró" dinero de la cantidad que decidimos asignar inicialmente a la inversión es lo que genera que tenga liquidez en la cartera y que en momentos puntuales de tensión decidamos aportar más.Por dejarlo claro, para mi lo más importante es el camino, si no disfruto el camino no quiero el fruto, ni el resultado final ya que lo único que habré conseguido es dinero y el dinero solo sirve para vivir mejor y disfrutar del tiempo que te ha tocado sin tener excesivas preocupaciones (cuando ya acumulas varios años de gastos en tu patrimonio).
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Topolucas 06/08/24 13:36
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola JMPM1988Nada demasiado elavorado, tengo un excel formulado y listo. lo tengo con varios cuadros, lo único que me cuesta más porque no me da el dato es el precio máximo, que en la revisión mensual lo pongo a mano.1 Maximo DD por 70% de los últimos 5 años (aquí haría una inversión fuerte).2. DD Media Móvil, simplemente me informa de cómo va moviendose en el año el activo3 Precio Máximo -10%. Lo uso para ver si hay una caída interesante durante el año.Como soy raro para esto, el rojo es bueno quiere decir que no se cumple la regla y no hay que hacer nada y el verde malo, es que se cumple la regla y hay que hacer seguimiento.Para la aportación especial, yo siempre aporto el día 1 y ese día miro cómo está el Vanguard Global stock index a 1 mes, si está negativo doblo aportación, si está positivo la aportación prevista.Si entramos en mercado bajista, no te hace falta hacer seguimiento, las noticias del fin del mundo llegan rápido a todos los oídos, como la aportación especial pasa a ser permanente, hago aportación el 1 y 15 de cada mes.¿Cómo decido a qué fondo va esa aportación? Pues en la pestaña de rebalanceo de fondos  puedo ver fácilmente cuales se han desviado más del peso objetivo que les he asignado y solo tengo que repartir la aportación a los que dice el cuadro o como hago rebalanceo por bandas de forma amplia (5%), podría darle más protagonismo a alguno que no reflejase bien la caída en el momento de la aportación pero que yo crea que puede ser mejor oportunidad en el medio plazo aportar aquí, si no me gustase esto de las inversiones, el tiempo dedicado sería 15 minutos al mes y si me quitase la gestión activa 5.El que yo veo tiene cantidades en euros, incluso le pongo la cantidad de aportación y puedo saber cuanto a cada uno.
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Topolucas 05/08/24 14:22
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola,Es muy simple, te pongo un supuesto muy simple de persona jóven que escribe por fintwit, aportación de 200 € mensuales, 2400 € año, empieza con DCA desde 0.No está la revalorización o pérdida, pero en ese periodo es totalmente irrelevante, ya que el motor principal de crecimiento es el DCA, no hacer un 4 o un 6%, como ves los 3 primeros años la aportación de liquidez a la cartera supera ampliamente el 30% de RF que tienes como perfil inversor y  usar como protección hasta el 3 año, que es cuando yo te digo que empezaría a construir la posición de RF (o de activos defensivos) para mantener el nivel de exposición en un 70% RV/30%RF o lo que cada uno considere oportuno.
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Topolucas 05/08/24 12:54
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola,No te lo discuto, dormir tranquilo es la base del largo plazo, si tú duermes tranquilo con un 30% de RF fantástico, pero en el ejemplo, que hasta el 3 año tu aportación supone más de un 30% y en mí caso, si empezase ahora, empezaría a construir la aportación a RF justo en ese momento, cuando mi aportación empiece a suponer menos de un 30%, el motivo, porque una variable muy importante de la inversión en RV es el tiempo, es decir, teóricamente, si vas a largo plazo15 años o más, lo importante es acumular la máxima cantidad de participaciones en los primeros años, ya que estás serán, sin lugar a dudas (si la historia se repite) las que más plusvalías acumularán en tu cartera, por tanto, será más eficiente mantener tu nivel de riesgo cuando tu aportación sea insignificante VS lo acumulado y comenzar a crear la parte defensiva en el momento que te ayude a suavizar de verdad las caídas, ejemplo, tienes 30 K invertidos con 26 años, Salario de 14000 €/año netos (con un horizonte eterno), cae un 50% y pasas a 15 K, "solo has perdido 1 año de tu salario" y si es para la Jubilación te quedan 40 años de aportaciones para componer, otra circunstancia sería tener un patrimonio muy elevado (con esa edad complicado) por lo que una caída importante, si puede suponer (psicológicamente) un golpe muy duro. Y luego está otro tema importante, con esa edad cuanto antes consiga un 100% de rentabilidad (aplicable a todos), las "perdidas" se deberían ver de otro modo, ya que realmente (a no ser que sea una bajada salvaje) es muy probable que nominalmente no estés perdiendo dinero aportado por uno mismo, aunque te comas una bajada del 30%/40%, ya que son beneficios no materializados.Pero lo dicho de inicio, cada inversor una situación y una circunstancia diferente, yo como ves comparto mi cartera y tengo RF y Mixtos defensivos, además de que parte de la RV Activa en fondos de baja beta, así que una cosa es lo que se dice y otra lo que se hace.
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Topolucas 05/08/24 11:17
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Yo lo he comentado varias veces, pero mi caso es que tengo liquidez y estoy acumulando, si a 1 mes (el día de aportación) el MCSI WORLD está en negativo doblo la aportación, si no sigo con el plan de aportación mensual del 20 % de nuestro salario y si entramos en un mercado bajista (20% desde máximos) doblaré la aportación hasta que vuelva la noticia de que "la bolsa está cara o en máximos" o se me termine la liquidez.  .
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Topolucas 05/08/24 11:07
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Perdona que me meta,Creo que se refiere más a alguien que empieza desde 0 con aportaciones donde su aportación mensual pesa mucho, ejemplo, 1200 € de salario (persona joven) invierte 200 € al mes (2400 €/año), hasta que no pasen 3/4 años la aportación es muy superior a ese 30 % de RF con la que quieres que empiece, pero también es verdad que cuando se empieza los vaivenes afectan mucho a la cabeza, pero imagina para ese inversor un 2022, que los 2 activos se estrellaron, nunca se sabe que puede ser mejor.
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