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Participaciones del usuario Topolucas - Fondos

Foro:
Fondos (752) | Planes Amigo (3)
Topolucas 28/02/25 17:14
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola Artsano,Te respondo en este pero he leido algunos más adelante.No sé cuánto tienes disponible en este momento (tampoco me importa) pero si la idea es comprar una vivienda, en teoría lo más óptimo es vía hipoteca y cuanto antes mejor.- El exceso de ahorro lo puedes destinar a otro tipo de activos más rentables que los depósitos.- Al comprar con hipoteca juegas a la inversa con la inflación, pagas hoy 40K y tú deuda pierde un 2/3% gracias a la inflación, a cambio de una comisión en forma de intereses.- Al final de tu contrato (20/30 años) tienes un activo que con toda probabilidad tendrá un precio superior al inicial (si lo mantienes adecuadamente).- A diferencia de con los fondos, en el inmobiliario puedes negociar el precio de la hipoteca y de la vivienda si tienes la entrada (asegurado el crédito) y eso es una ventaja importante porque puedes encontrar buenas oportunidades.Volviendo a la inversión, si estuviese en tú caso, usaría activos monetarios y RF ultra corto plazo hasta tener el 20 % de la entrada (recuerda que la entrada no es solo el precio entre el 20%), hay que sumarle el ITP o IVA, notaria,  gastos de reforma y amueblado en caso de ser necesario, una vez tuviese ese 20%, buscaría empezar a crear la cartera que me de un extra, con fondos mixtos, RV y RF de algo más de duración (hasta 3 años por ejemplo), lo importante es que el 20 % de la entrada esté disponible para cuando salga la oportunidad de compra poder aprovecharla, que en el momento de la compra te has encontrado que en la otra cartera que quieres rascar algo más tienes más dinero
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Topolucas 28/02/25 13:48
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Roberto,Si quieres diversificar y tienes el FGT, y compras otro de la mis categoría (independientemente del nombre), va a hacer lo mismo que haga la categoría, subirá más o subirá menos pero irá en la misma dirección.En cuanto a la pregunta, no te sé responder si es o no una locura, pero racionalmente estarías comprando lo que más ha subido desde la caída de 2022
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Topolucas 28/02/25 12:47
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Valentin,Ya lo he comentado alguna vez, yo tengo estructurada mi inversión de la siguiente manera (la expongo cada inicio de mes), - Invertimos en pareja.- Invertimos sistemáticamente el 20% de los ingresos vía nómina.- Tenemos un fondo de reserva bastante holgado 12 meses de gastos (depósitos, monetario y RF ultra corto plazo)- Sin hipoteca desde hace 1 año (ese exceso como estamos acostumbrados a no usarlo destino 2/3 de lo que era la letra a un fondo mixto, simplemente por seguir con la remuneración de la cuenta de myinvestor y alargar el periodo en caso de caída de la RV, esto está fuera del 20% dedicado a la inversión aunque ya se que también es inversión).- El plazo es la jubilación (22 años en mí caso).La cartera se reparte en 70% G Indexada por capitalización mundial y ahora mismo 90RV/10RF y 30% en G Activa (1 dividendos, 1 Value, 1 Growth, 1 Contrarias Value, y 1 tech), la gestión activa asigna más peso a unos u otros fondos en función del mometum (siempre B&H pero más inclinado hacia un lado u otro).La idea principal, es aumentar la exposición a otro tipo de activos cuando la cartera alcance unos hitos de dinero acumulado y que yo mido en base a nuestra aportación anual VS total de cartera, en cuantos años volvería a estar como estoy ante una gran caída (recordemos que solo invierto el 20%, el resto nos lo gastamos sin ningún remordimiento) y por último en caso de perder una de las fuentes de ingresos (mí pareja es funcionaria), cuantos años podríamos estar sin aportar y sin tocar la cartera (mí idea es que se acerque a los 5 años).Y está es básicamente la estrategia de inversión, seguro que no es la mejor pero es con la que me llevo bien.Gracias por la respuesta Valentin!!
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Topolucas 27/02/25 17:37
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Valentín,Que post más interesante, si me permites voy a usar solo esta parte para alimentar mi sesgo de confirmación (jejej)A) El inversor suele tener una fase de acumulación de capital; por ejemplo de los 20 a los 35 - 45 años. Es una de las fases en las que suelo decir: "Si tienes invertido 1 € en bolsa y ésta sube un 200%, al final ganas 2 €, que es lo que me vale un café en el bar de la esquina".Por desgracia ya no tengo 20 años y si 45, pero veo que como estoy en fase de acumulación, independientemente de la edad, si hay que "arriesgar"  (entiéndase por arriesgar invertir en una cartera diversificada de RV), mejor ahora  que la aportación mensual/anual supone todavía un % muy elevado sobre el total invertido y por tanto, en caso de que se dé la circunstancia de una caída abrupta del mercado, esa gran liquidez (que no tengo pero tendré vía aportación periódica) será la que me ayude a recuperar antes la caída, por supuesto cuando esa aportación empiece a no tener tanto peso en la cartera (para mí) será momento de empezar a diversificar, puesto que para mí nivel de ingresos ante una gran caída, empezaría a afectar demasiado al patrimonio acumulado.
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Topolucas 27/02/25 11:25
Ha respondido al tema Fundsmith Equity Fund: El fondo de Terry Smith
A mi me parece un fondazo que en los últimos años no está acompañado por el mercado en la tipología de empresas que ellos manejan (su universo de inversión), ¿hay alguna duda de que se ha olvidado de gestionar? No se ha olvidado de gestionar, solo hay que ver sus 2 competidores directos donde están (Guardcap y Seilern), en estos 2 años están igual o peor y si rascamos un poco más en la categoría que los emplaza Mornigstar, ¿quien está delante? los que llevan varias de las 7 magníficas.Dicho esto, yo lo he cambiado también, no porque no me guste su filosofía de inversión simplemente para la estrategía que quiero llevar en Gestión activa necesito otro tipo de fondo de los que hay en esta misma categoría global growth pero eso no significa que si en el futuro creo que las compañías en las que invierte Fundsmith son las adecuadas para la parte growth/quality volvamos a cruzar nuestro camino.
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Topolucas 23/02/25 19:07
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Alvarito,Efectivamente, el MCSI world tiene un 70% de exposicion a USA y efectivamente lleva las 7 magnificas, yo simplemente te hacia incapie en que mcsi world no es igual a EEUU, ahora bien si lo que quieres es sobreponderar Europa y Japón, pues esos 2 indexados te ayudarán a hacerlo pero llevas ya el peso correspondiente por capitalización en el mcsi world.
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Topolucas 23/02/25 14:06
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Mou13,Ojo con el X-RAY y quitar las small caps porque Fast o Kopernik las lleven, estos 2 fondos son flexibles en cuanto a su asset, por lo que hoy puede que sobreponderen smallcaps y dentro de 1 año no (aunque Kopernic por el tipo de compañias es mas probable que siga ahí).A mí personalmente me gusta mucho tu cartera, y veo que si separas las carteras, la parte indexada seria un mcsi acwi clásico, donde simplemente haces li que haga el mercado mundial y con la parte activa intentas buscar li mismo pero en momentos del ciclo diferentes.
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