Puede dar financiación a empresas o también como los considerados grandes bancos a particulares, PYMES etc
A esos grandes bancos las grandes empresas españolas de fiar como las electricas, Telefonica, REPSOL, etc no han acudido tampoco como en el pasado porque se financian de forma más barata en el mercado de capitales y con sus emisiones de deuda.
Nuestros grandes bancos , a diferencia de este banco, gozan de unos ingresos altísimos ( que es margen ) por comisiones , su margen de intermediación intereses ( abusivo ) - toman a cero de depositantes y prestan desde el 3% en prestamos hipotecarios a más del 6-7 % en prestamos al consumo y hasta el 24 % o más en tarjetas. Si en en crowdlending el particular presta al 5 - 8% a pequeñas empresas y proyectos a qué tipos les financia la banca y aún así pillándose los dedos también muchas veces.
Nuestros grandes bancos ofrecen en la UE los depositos con la remuneración más baja ( al estar la mayor parte en los grandes bancos por debajo del 0,1 % ) que es de hasta casi 10 veces por debajo que la media de los depositos de los demás países.
Pero a diferencia de este banco, con solo una plantilla de unas 50 personas y costes de personal muy ajustados , que no olvidemos comercializa también desde hace tiempo productos fuera de balance ( pej fondos de inversión ) nuestros grandes bancos tienen grandes costes de explotación, asociados a plantillas sobredimensionadas, altos remuneraciones de directivos, redes comerciales también sobredimensionadas y servicios centrales sobredimensionados, como lo demuestra los recortes del nº de sucursales y plantilla bestiales desde el principio de la crisis hasta ahora ( vaya imprevisiones, no ?) , aparte de otros costes recurrentes de publicidad. Junto a ello las enormes provisiones que siguen teniendo que dotar por sus activos tóxicos inmobiliarios ( viviendas + prestamos de promotor ), etc drenan tanto sus beneficios año a año, que si integran la division inmobiliaria en sus resultados del área de España, estos han llegado a no levantar cabeza en los ultimos años.
Si WiZINK aumentó al año pasado en 112 millones sus depositos con mucha publicidad , no es previsible que EBN llegue ni de lejos a esas cifras, si sigue con una publicidad mínima sobre esos productos. Son cifras liliputieneses comparadas con las de los grandes bancos que han tenido que afrontar en los últimos años quebrantos y suspensiones de pagos de sus iniciales sanos prestatarios del sector inmobiliario , y todo porque el control de riesgos sobre cifras de muchos millones de euros fue deficiente o podía haber sido mucho más prudente.
Y si miramos fuera , además de las cifras de remuneración media antes aludidos, vemos , entre otros ejemplos, que los depositos a cero de la mayor parte de la banca española no se dan ni se han dado ni en los demás países de la UE ( solo hay que ver los bancos de las plataformas ó FININTECH como Raisin y la matriz alemana de weltsparen -- SIN NIGUN BANCO ESPAÑOL ), Banca Farmafactoring implantada en varios países de la UE, los bancos online ó FININTECH de UK como Atombank ( con depositos por encima del 2,5% ) y nada más y nada menos que Goldman Sachs con su marca Marcus en EEUU que cuando los tipos básicos de la FED estaban en el 0 - 0,5 % sacó una cuenta a la vista al 1%, que hoy llega al 1,7%, cuando sus competidores no pasan del 0,06% ( https://www.marcus.com/us/en/savings/high-yield-savings).
En conclusión, con una buena gestión del negocio, de los costes, y de los riesgos incurridos hay ejemplos de varias entidades que por diversas razones necesitan del dinero de depositantes y han podido y pueden seguir ofreciendo tipos superiores a cero en la zona euro y fuera de ella, aunque los tipos de referencia estén en el intervalo del 0 al 1%. En algunos o bastantes casos serán ofertas temporales , pero lo lógico es aprovecharse de ellas y no seguir ayudando a cambio de nada , o incluso pagando comisiones, a engrosar el margen de intermediación o de intereses de ciertos bancos.
