¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

Irán detrás 

osea que suben los tipos

Es increíble como siguen cometiendo el mismo error de mezclar TIN y TAE en el mismo aviso una y otra vez.

Jeje. Bajan. 
El aviso está al revés y encima no dice si habla de TIN y TAE. Una locura.
Muy mal @raisin

Se han currado bien el aviso si...

Vaya cacao que tienen liado los amigos de Raisin entre el TIN y el TAE...

Entiendo que bajan del 4,50 TIN al 4,40 TIN...

así es

Gracias, @monillo.
Entiendo tu aclaración, aunque no entiendo por qué leches nos ponen el TAE y no el TIN anual, que es más exacto y corresponde con los intereses brutos anunciados. Y tendría la misma utilidad para comparar productos. La TAE es más exacta si hay gastos y comisiones, porque los recoge, cosa que no hace el TIN. Es decir, mejor la TAE para préstamos y el TIN para depósitos.

Por cierto, difiero en lo de que TAE=TIN para un año. Ejemplo: depósito PIBANK a 12 meses. TIN 3,30%, TAE 3,34%. Intereses brutos anunciados para 75000€: 2475€, que coincide con el TIN. La diferencia es mínima, pero sirve para ilustrar el ejemplo.

Por otro lado, en mi opinión, las autoridades bancarias europeas deberían darle una vuelta a esto. Un producto a más de un año que genera intereses anuales y no los acumula, debería entregarlos al titular. Se guardan mis intereses y seguro que les sacan partido ellos.

Y, finalmente, antes de meterme en esto, voy a dar una vuelta a ver qué productos hay fuera de RAISIN que devuelvan los intereses cada año o incluso con más frecuencia y a echar cuentas a ver si merece más la pena reinvirtiendo esos intereses.


Salud e ingresos.

TAE y TIN a plazo de un año en Pibank no coincide porque te paga los intereses trimestralmente.

Si esos intereses trimestrales los reinviertes con el TIN del depósito, te da el TAE. Este último será siempre un poco mayor.

El TAE y TIN de un depósito a un año, es el mismo si recibes los intereses de una sola vez a vencimiento.

Un saludo.

Claro, @batiscafo. Pero me reafirmo en que sigue siendo engañoso. Porque un depósito no acumula los intereses. Te los entrega a un plazo o a otro y tú harás con ellos lo que te parezca. Me parece engañoso indicar como característica del producto el interés que recibirías en el supuesto caso de que reinvirtieras los intereses al mismo tipo que te da el depósito.

En el caso de una cuenta remunerada sí es válida la TAE, de hecho es la que te da la ganancia real q

 Al tratar de depósitos bancarios deberían poner solo el TIN que es lo que nos sirve para calcular lo que vamos a cobrar y listo. No le veo mucha utilidad al TAE en este caso la verdad 

Disculpad, que le ha dado a enviar sin querer.


Decía que en una cuenta corriente remunerada la TAE sí te da la rentabilidad real, porque en su fórmula tiene en cuenta el interés compuesto y el TIN no.

No me fastidies, es como si la empresa te dice que tu Sueldo Anual Equivalente es X, suponiendo que trabajaras de lunes a domingo, pero como trabajas hasta el viernes, pues te pago Y, pero tu SAE es X, ea.


Salud e ingresos.

Desarrollas tus argumentos como si estuvieran respaldados por derechos fundamentales, y estás equivocado. Es un contrato entre dos partes, si no te gusta, tienes otros diferentes.
Y tampoco tienes que buscar mucho para encontrar lo que buscas. Puedes meterlo en la cuenta remunerada de pibank, renault, etc. Te pagan intereses mensualmente, y luego ya puedes reinvertir esos intereses. Tienes facto, te paga a los tres meses,...y luego puedes reinvertir los intereses. Tienes, BBVA, Santander, Openbank, etc, etc, que te remuneran mensualmente, ....y luego puedes reinvertir los intereses. Tienes muchas posibilidades. No es necesario que contrates con RAISIN. Ellos te ofrecen un producto con unas condiciones, si te interesan bien, en caso contrario no se que pintan las autoridades en eso.