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Abdicación de procedimientos básicos en la investigación sobre financiación
La «concesión» de determinados préstamos por parte de Banca Progetto, garantizados por el Estado mediante el recurso al fondo Mcc, se habría producido, según los fiscales de Milán, mediante «una gestión superficial y descuidada por parte de la entidad de crédito».
Así consta en el decreto del Tribunal que, al ordenar la administración judicial para Banca Progetto, da cuenta de la tesis del fiscal en apoyo de la petición.
El banco, por tanto, «habría abdicado totalmente de los procedimientos básicos relativos a la investigación preliminar de los préstamos, la devaluación de los riesgos crediticios, la adecuada verificación de los clientes y de la información relativa a los mismos, perseverando incluso en ello,
.......... a pesar de las inspecciones y constataciones efectuadas por el Banco de Italia entre noviembre de 2021 y febrero de 2022, que condujeron a la imposición de una multa administrativa por las graves deficiencias constatadas en las fases de desembolso y seguimiento con especial referencia a los préstamos respaldados por garantía pública».
El consejo de administración está «plenamente legitimado» para aprobar las cuentas de nueve meses (Il Sole 24 Ore Radiocor) - Milán, 24 de octubre - «Todavía no ha habido contactos con Bankitalia», pero «pronto nos pondremos en contacto con ellos para compartir los próximos pasos», explica el consejero delegado de Banca Progetto, Paolo Fiorentino, quien a continuación reitera cómo, incluso frente a la administración judicial del banco, decidida por el tribunal, el próximo consejo de administración, previsto para el 30 de octubre, aprobará «de forma totalmente legítima y plenamente legitimada» las cuentas de nueve meses.
En cuanto al impacto del asunto en la financiación del banco, «no tenemos, por el momento, salidas significativas», concluye.
Lo que pasa que cualquier intervención regulatoria-judicial en el mundo financiero crea pánico. Oaktree es parte del gigante brookfield, especialista en prestar a y comprar empresas con problemas, son los que están detrás de la compra de grifos, así que tratan con gente chunga a diario.
Exacto, las acciones de flatexdegiro bajaron bastante cuando se anunció que intervenía la autoridad alemana y se trataba de una cuestión de controles y provisiones de ciertas operaciones, no era material, como parece ocurre con proggetto.
Banca Progetto: «Nessuna fuga dei depositi» (No hay fuga de depósitos)
Fiorentino se declaró «asombrado» por la decisión de poner al banco bajo administración judicial: una institución nunca utilizada en Italia para un banco, que prevé poner a la entidad bajo tutela en el frente crediticio mediante el nombramiento de una figura de confianza del Fiscal General (Donato Maria Pezzuto), que se encargará de supervisar los relativos procesos y medidas de control, asistiendo a las reuniones del consejo de administración, para luego informar a los jueces sobre el estado de la cuestión.
El resultado de esta verificación se conocerá el 25 de febrero, cuando el tribunal decida si prorroga (o no) la medida. 'Es una medida que no me gusta pero que tendré que respetar', dice el gerente.
Pero Fiorentino también quiere subrayar que ha hecho todo lo posible en materia de controles. 'Estamos desagradablemente implicados, pero no somos una oficina de policía ni de la Finanza', dice Fiorentino, 'hacemos todas las comprobaciones posibles de las bases de datos y los nombres a los que se refiere el documento de la Fiscalía de Milán no son clientes nuestros.
No están en nuestro registro' y respecto a la decena de expedientes que investigan los fiscales, 'ninguno de los sujetos mencionados se refería a una de estas empresas'.
Llevará tiempo entender si Banca Progetto se ha visto envuelta en un «accidente de tráfico», como lo llama el banquero napolitano. O si, por el contrario, las investigaciones de la Fiscalía -con la que el Banco de Italia está en contacto y realizando las oportunas investigaciones en profundidad- darán paso a nuevos acontecimientos. Ciertamente, la noticia viene como anillo al dedo para frenar el vertiginoso crecimiento de una institución que en pocos años ha conquistado un importante espacio en el mercado del crédito a las PYME.
En la actualidad, el banco se encuentra ante una grave crisis de reputación, cuyos efectos pueden tener fuertes repercusiones en dos frentes. El primero se refiere al cruce relativo a la venta del banco. En septiembre, el fondo de capital riesgo californiano Oaktree - único accionista del banco con un 99,8% - vendió la totalidad de su participación de control en el antiguo Popolare Lecchese al fondo estadounidense Centerbridge, que vio potencial de crecimiento en la entidad dirigida por Fiorentino. La transferencia de propiedad está siendo examinada ahora por la Autoridad de Supervisión, pero está claro que la noticia judicial es ahora una incógnita, cuyos efectos están aún por medir. 'No me lo puedo imaginar', explica Fiorentino, 'son procesos que conciernen a los dos accionistas: en los próximos días daremos un informe al respecto y entenderemos si (la medida judicial, ed.) tiene impacto o no, ciertamente la máquina ya se puso en marcha y daremos todos los elementos para que el proceso no se detenga'.
El otro perfil de máxima atención, sin embargo, se refiere a los depósitos, en particular los minoristas. Porque es un hecho que el crecimiento de Banca Progetto se ha apoyado en un crecimiento (significativo) y paralelo de los depósitos de clientes, impulsado en gran medida por los depósitos (tanto en Italia como en el extranjero) alimentados a través de la web y las plataformas digitales.
Las cuentas de depósito, con una alta remuneración, han atraído a miles de ahorradores. ¿Qué consecuencias tendrá ahora para los depositantes el terremoto judicial y la inevitable repercusión mediática?
El tema es relevante, sobre todo después del caso del Silicon Valley Bank, una entidad estadounidense que acabó en suspensión de pagos en marzo de 2023 debido a una «corrida bancaria» alimentada por el boca a boca en la web y las redes sociales.
«De momento no hemos tenido ninguna repercusión» en los depósitos y »estamos tranquilizando a nuestros clientes, que tienen un perfil protegido: la media de nuestras cuentas es de 30.000 euros. Actualmente no tenemos salidas significativas». Pero el asunto, admite Fiorentino, es «un punto de atención».
DEPÓSITOS DE PERFIL PROTEGIDO.
La Fiscalía escribe: «El asunto ha puesto de manifiesto la indiscutible ineficacia de los sistemas de control interno del instituto, en particular contra el blanqueo de capitales».
El banco responde que la situación no era los controles que afirma haber realizado: «El nombre de Ponzoni no figura en nuestros datos. No somos la Guardia di Finanza: controlamos accionistas, directores, hasta los directores generales, pero no a todos los ejecutivos», dijo el consejero delegado Paolo Fiorentino.
Banca Progetto, presidida por Massimo Capuano y dirigida por Fiorentino, se creó en 2015 cuando el fondo estadounidense Oaktree adquirió a Etruria el 99,82% de Popolare Lecchese. Está especializada en préstamos a pymes respaldados por el Estado, un negocio de nicho pero muy lucrativo. Básicamente, los bancos proporcionan financiación a las empresas multiplicando las garantías obtenidas: 1 euro de fondos públicos genera hasta 14 de nuevos préstamos. En 2020-22, este mercado experimentó un auge, gracias a la normativa para salvar a las pymes de la crisis pandémica. A finales de 2022, Banca Progetto tenía en cartera 5.800 millones de préstamos con garantía estatal, el 88% del total. Se puede ganar mucho dinero con la gestión de los préstamos garantizados por el Estado a las PYME: en 2023, la entidad tuvo un beneficio neto de 71,9 millones, un 38% más que en 2022, pero tres veces y media más que los 20 millones de 2021. Oaktree planeaba sacarla a Bolsa en el segundo trimestre cuando los fondos Centerbridge intervinieron con una oferta de compra que, según los rumores, supera los 600 millones.
Se puede ganar mucho dinero con la gestión de los préstamos garantizados por el Estado a las PYME: en 2023, la entidad tuvo un beneficio neto de 71,9 millones, un 38% más que en 2022, pero tres veces y media más que los 20 millones de 2021. Oaktree planeaba sacarla a Bolsa en el segundo trimestre cuando los fondos Centerbridge intervinieron con una oferta de compra que, según los rumores, supera los 600 millones.
El acuerdo vinculante se firmó en septiembre y está pendiente de cierre. Por el momento, las investigaciones no parecen afectar a esta venta.