#12426
Re: Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.
Hola Doner,
A ver si mis respuestas te ayudan en algo!!
A ver si mis respuestas te ayudan en algo!!
En principio si lo ingreso de golpe todo 50% RV RF ya no tengo que hacer el rebalanceo mensual al hacerlo con DCA , cierto ?
Si haces DCA tampoco es necesario hacer balanceo cada vez que hagas una aportación...puedes aportar todos los meses el mismo importe en RV y RF (500€ a cada uno), y al cabo del año haces el rebalanceo.
Yo te decía de rebalancear en cada aportación para que fueras practicando el balanceo. Pero como ves es muy sencillo teniendo solo 2 carteras y con tu asset del 50/50.
Yo te decía de rebalancear en cada aportación para que fueras practicando el balanceo. Pero como ves es muy sencillo teniendo solo 2 carteras y con tu asset del 50/50.
Por otra me preocupa que estemos cerca de máximo y en los próximos meses pueda haber desplome general y pierda capital, aunque ciertamente no pienso retirarlo, si las circunstancias lo permiten, en mínimo 15 años.
Es cierto que sobretodo el mercado EEUU, esta alto, el PER medio actual está muy por encima del PER historico que es aproximadamente 15. Pero lleva alto más de 2 años...y sigue sin bajar, sino que encima sigue subiendo!!! Mucha gente sigue sin invertir esperando esa caída, lo que les ha supuesto no aprovechar la subida de esos 2 años!!!
Por lo tanto, puede que la bajada sea mañana....o en el 2023!!! Nadie lo sabe!!!
Además piensa que a lo largo de los próximos 15-20 años (tu horizonte de inversión) minimo te va tocar pasar por 1 gran bajada de las bolsas (o quizás no).
Además con tu asset apenas vas a notar esas bajadas (de igual forma tampoco vas a notar grandes subidas).
Con esto quiero decirte que si la bajada es al mes de que hayas aportado todo o a los 2 años...el resultado dentro de 15/20años ni lo vas a notar. Lo que debes estar preparado para cuando ocurra, y no hacer locuras!!!
Por lo tanto, puede que la bajada sea mañana....o en el 2023!!! Nadie lo sabe!!!
Además piensa que a lo largo de los próximos 15-20 años (tu horizonte de inversión) minimo te va tocar pasar por 1 gran bajada de las bolsas (o quizás no).
Además con tu asset apenas vas a notar esas bajadas (de igual forma tampoco vas a notar grandes subidas).
Con esto quiero decirte que si la bajada es al mes de que hayas aportado todo o a los 2 años...el resultado dentro de 15/20años ni lo vas a notar. Lo que debes estar preparado para cuando ocurra, y no hacer locuras!!!
¿ que os parece si hiciera la aportación de 10000 euros de golpe ( así me beneficio del 1% de la promoción que hay ahora) y los otros 5000 en DCA ?.
Personalmente no cambiaría mi forma de entrar al mercado por una promoción. Imagínate que haces la aportación de 10000€ hoy, y mañana caen las bolsas un 2%.
Has de entrar al mercado como más cómodo te sientas...o según tu creas que van a ir los mercados. Si crees en 2020 van a subir debes aportar todo de golpe...si crees que van a bajar debes hacer DCA (o mejor aún, esperarte y meter todo de golpe cuando haya bajado), lo malo de esto, es que ya estás especulando y se aleja de lo que seria un razonamiento de una cartera Bogle. Porque al igual esperas a una bajada para meter todo de golpe y el mercado sube.
Ya te dije que si has entrado bien o mal, aportando todo de golpe o haciendo DCA, solo lo vas a saber cuando hayas invertido todo el capital inicial que estas dispuesto a invertir.
No hay un método mejor o peor, el mercado te dirá cuál hubiera sido mejor o peor!!!
Has de entrar al mercado como más cómodo te sientas...o según tu creas que van a ir los mercados. Si crees en 2020 van a subir debes aportar todo de golpe...si crees que van a bajar debes hacer DCA (o mejor aún, esperarte y meter todo de golpe cuando haya bajado), lo malo de esto, es que ya estás especulando y se aleja de lo que seria un razonamiento de una cartera Bogle. Porque al igual esperas a una bajada para meter todo de golpe y el mercado sube.
Ya te dije que si has entrado bien o mal, aportando todo de golpe o haciendo DCA, solo lo vas a saber cuando hayas invertido todo el capital inicial que estas dispuesto a invertir.
No hay un método mejor o peor, el mercado te dirá cuál hubiera sido mejor o peor!!!
Renta Variable: LU0996182563 Amundi IS MSCI World AE-C 40
Renta fija: LU0389812933 Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C
Para empezar a mi me parece la cartera perfecta. Cuando vayas teniendo más habilidad puedes ir añadiendo más fondos. Pero no por eso tu rentabilidad va a ser mayor.
Para que me entiendas, con ese fondo de RV, a grandes rasgos, estas invirtiendo en las grandes empresas del mundo de los países más "desarrollados" (EEUU,Europa,...) con diferentes %.
Con el paso del tiempo, y ya entiendas más sobre fondos, puedes comprar un fondo que invierta en pequeñas empresas. (small caps) y otro en países menos desarrollados (emergentes). A modo de ejemplo serían estos 2 fondos:
-Vanguard GB SMALL-CAP IDX "INV" (EUR) - ISIN IE00B42W3S00
-Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134
También puedes incluir REITS, oro...pero ya te dicho antes, que no por el hecho de incluirlos tu rentabilidad será mayor...lo que consigues con esto es diversificar más tu cartera.
Para que me entiendas, con ese fondo de RV, a grandes rasgos, estas invirtiendo en las grandes empresas del mundo de los países más "desarrollados" (EEUU,Europa,...) con diferentes %.
Con el paso del tiempo, y ya entiendas más sobre fondos, puedes comprar un fondo que invierta en pequeñas empresas. (small caps) y otro en países menos desarrollados (emergentes). A modo de ejemplo serían estos 2 fondos:
-Vanguard GB SMALL-CAP IDX "INV" (EUR) - ISIN IE00B42W3S00
-Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134
También puedes incluir REITS, oro...pero ya te dicho antes, que no por el hecho de incluirlos tu rentabilidad será mayor...lo que consigues con esto es diversificar más tu cartera.
(aunque tiene los fondos Vanguard no tan fáciles de conseguir )
La ventaja de los fondos Vanguard respecto a los Amundi es que tienen un menor TER (menos comisiones), pero ten en cuenta que en Indexa vas a pagar más por tener los Vanguard (0,82%) que los Amundi en cualquier otro broker (0,30%).
Conclusiones:
- No es mejor ni peor aportar todo de golpe o mediante DCA, el mercado te dará respuesta una vez hayas concluido tu aportación inicial.
- No cambies tu estrategia "nunca". Quizás no sea la que mayor rentabilidad te dé (o quizás si).
- No te preocupes por los rebalanceos de cartera. Marcate una rutina de rebalanceo (mensual, trimestral, semestral, anual,...) y cuando llegue la hora de hacerlo si tienes dudas aquí puedes poner el importe que tienes en RV y RF y seguro alguien te ayudará.
- Tus aportaciones no deben ser en función de la evolución del mercado, aporta siempre el mismo importe (recomendación: transferencias automáticas). Obviamente tus aportaciones deberían ir creciendo a medida que pasa el tiempo...si ahora aportas 100€ en 2030 debería ser más de esos 100€. Por ejemplo podrías incrementarlas en función del IPC (2% anual). Pero eso ya irás viendo tu si puedes o no ir incrementandolas...
Cualquier otra duda, aquí estamos para ayudarte.
Conclusiones:
- No es mejor ni peor aportar todo de golpe o mediante DCA, el mercado te dará respuesta una vez hayas concluido tu aportación inicial.
- No cambies tu estrategia "nunca". Quizás no sea la que mayor rentabilidad te dé (o quizás si).
- No te preocupes por los rebalanceos de cartera. Marcate una rutina de rebalanceo (mensual, trimestral, semestral, anual,...) y cuando llegue la hora de hacerlo si tienes dudas aquí puedes poner el importe que tienes en RV y RF y seguro alguien te ayudará.
- Tus aportaciones no deben ser en función de la evolución del mercado, aporta siempre el mismo importe (recomendación: transferencias automáticas). Obviamente tus aportaciones deberían ir creciendo a medida que pasa el tiempo...si ahora aportas 100€ en 2030 debería ser más de esos 100€. Por ejemplo podrías incrementarlas en función del IPC (2% anual). Pero eso ya irás viendo tu si puedes o no ir incrementandolas...
Cualquier otra duda, aquí estamos para ayudarte.