Mehok
01/09/24 02:33
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
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Hola Jacpat,Yo no soy el más experto del foro ni el que tiene más experiencia pero trato de darte mi opinión también por si ayuda. Mi opinión también es que para alguien recién comenzando en la inversión la cartera permanente no suele lo más conveniente por 2 motivos: (a ti te aplica sobre todo el 1)1- La CP se compone como sabrás de 4 elementos siendo la idea que en cada momento del ciclo económico haya al menos uno de ellos que tenga un comportamiento bueno. Sin embargo, el reverso de la moneda es que también en cada ciclo alguno de esos 4 elementos va a sufrir (por ejemplo si los tipos suben la RF va a sufrir, si la bolsa sube mucho es difícil mantener un 25% en liquidez sin sentirse tonto, etc). Y como inversor novato (y sin mucho conocimiento y experiencia) creo es sería difícil mantener los 4 elementos contra viento y marea y resistir con los 4 viendo delante de tus ojos que alguno de ellos está haciéndolo fatal. 2-Normalmente cuando se empieza a invertir (esto no es tu caso) se suele empezar sin capital acumulado. Entonces para mi gusto la CP es demasiado defensiva para hacer crecer el capital, para mi gusto haría falta más % de RV. La CP la veo más para fases de conservar capital. En cuanto a los fondos mixtos, mi corta experiencia es que es verdad que la mayoría de ellos no funciona bien y acaba decepcionando, pero sobre todo creo eso ocurre en los fondos en los que el gestor intenta hacer market timing. Dicho eso, a mí las ideas de las carteras todoterreno de Rafael Ortega y gente así (estrategias sistemáticas que no dependen de apuestas del gestor) sí me gustan para gente con ya un cierto capital acumulado. Creo que en tu caso que ya tienes un cierto capital no sería descabellado destinar una parte a una estrategia de ese tipo. Te recomendaría también los vídeos de Patrimonio prudente, que creo que tienen muy buenas ideas y se aprende mucho, luego ya verás si lo aplicas o no o cómo.La otra recomendación que te haría (y a cualquier principiante) es leer también sobre la estrategia bogle que se explica de maravilla en esta guía: https://bogleheads.es/guiaYo creo que lo primero que haría en tu caso es lo que te dice @rokurota
de pasar el capital a fondos monetarios y detenerte un poco a aprender un poco y pensar qué estrategia vas a querer aplicar. Y siendo el capital grande igual hasta lo dividiría en dos partes, por ejemplo (no es una recomendación, es para que pienses) puedes destinar la mitad a una estrategia bogleheads y la otra mitad meterla en alguna estrategia más tipo cartera todoterreno. También todo depende del horizonte de tu inversión, que como te dicen no tiene forzosamente que ver con tu edad. Y en cuanto al momento de invertir, es cierto que la teoría dice que estadísticamente suele ser mejor invertir todo de una vez y cuanto antes mejor, pero cuando el capital es importante a muchos inversores yo creo que les/nos deja más tranquilos psicológicamente repartir la inversión en varios momentos, eso sí sin demorarte tampoco años fuera del mercado.