Sistema Conservador y Cartera Modelo.
Hola. Al igual que hice hace unas semanas, voy a compartir con vosotros un Sistema de Inversión, con un doble objetivo: que le pueda servir a alguien de ayuda, y recibir vuestras críticas que van a ayudar a mejorarlo seguro. ****************************************************************************************************** SISTEMA CONSERVADOR A. PREMISAS El objetivo es el crecimiento medio anual del capital del 4-6%. El sistema se basa en la tendencia alcista de la economía global a largo plazo. Aunque es un Sistema Conservador, existirá cierta volatibilidad y periodos de bajadas. Debe emplearse únicamente el capital que no vayamos a necesitar a medio plazo (3-5 años). Se recomienda mantener la inversión al menos durante 5 años para obtener los resultados esperados. ****************************************************************************************************** B. ASIGNACIÓN DE ACTIVOS A LA CARTERA La Cartera, en su estado inicial, estará compuesta de un 25% de RV cómo máximo y un 75% de RF.
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Las aportaciones periódicas, suponiendo un ahorro mensual de 600€, se destinarían en la compra de participaciones de los Fondos que peor se hayan comportado en el mes, asignando 200€ a cada uno. En caso de no disponer de ahorro periódico, únicamente conservaremos las participaciones. Una vez al año, procederemos a rebalancear la cartera, estableciendo mediante traspasos los porcentajes iniciales. Para hacer el seguimiento de la cartera, aportaciones y rebalanceos, podemos crear este cuadro en excel. También se puede crear la cartera en Morningstar para visualizar rápidamente las rentabilidades. La Rentabilidad anual a 31 de Octubre es del 5,97% ***************************************************************************************************** E. CONSIDERACIONES Aportaciones periódicas. Se utiliza el Dca (Dollar cost averaging) sobre los Fondos que peor han ido. El Dca permite comprar más participaciones cuando estas están mas baratas y menos cuando están más caras. Rebalanceo. Permite comprar aquellos activos que están más baratos, vendiendo aquellos que más han subido. Esto tendrá un efecto positivo sobre la rentabilidad total de la Cartera a Largo Plazo. Venta de participaciones. Si se necesita recuperar capital, se pueden vender participaciones de manera periódica y proporcional al rendimiento de cada Fondo, siguiendo la estrategía fiscal explicada en el Sistema Retiradas. Si se quiere preservar el capital, la venta de participaciones no debería suponer más del 3% anual de la Cartera. Patrimonio total. Es conveniente que esta Cartera no suponga un porcentaje elevado del Patrimonio total, dentro del cual se recomienda un peso importante en CC Remuneradas y Depósitos. **************************************************************** Más info, en http://gestionahorrofi.blogspot.com.es/p/sistema-b-conservador.html