Pues entiende mal. Es una cuestión de regulación, al amparo de la normativa europea IDD que regula la comercialización de seguros de inversión (IBIP-PRIIP)Esta normativa exige un asesoramiento previo, un acompañamiento de por vida al cliente, y un asesoramiento en el momento del rescate.La infraestructura de los bancos y aseguradoras, no cubre esas necesidades y prefieren delegar la labor de asesoramiento, venta y acompañamiento a entidades como A&P y a profesionales como yo.El crecimiento en las ventas de este tipo de producto, se debe a la labor asesora y comercialización de los mediadores, y no a la de las aseguradoras, ni a las de la banca, que por su estructura no dedican al cliente el tiempo necesarioEse es el motivo por el que los PIAS Unit Linked, (son los interesantes), siempre tendrán un coste de contratación, los PIAS sin coste nunca serán Unit Linked, y otros PIAS como el de Caixa, tendrán los costes ocultos en la comisión de gestión, que supone miles de euros más que un coste de entrada.Por poneros un ejemplo, la comisión del 2 % del PIAS de Caixa, no se sufre al inicio, pero si cuando el cliente tiene un capital acumulado.Si sumas coste de contratación y coste de gestión del PIAS EST 5 a 20 años, podrás ver que sale mucho más barato asumir un coste de 800€,, que el coste que aplica la PIAS de Caixa a lo largo de los añosEsto va a ocurrir durante toda la vida, pero se nota mucho más cuando el cliente acumule capital. Por ej, con 50.000 €. el PIAS de Aegon tendrá un coste de gestión de 500€ ese año con un incremento progresivo y el de Caixa tendrá un coste de gestión de 1000€ ese año con un incremento progresivo, TODOS LOS AÑOS RESTANTES.Eso supone muchos miles de euros mas, que el coste de contratación que se asume con el PIAS de Aegon.¿Esto solo lo veo yo?