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Participaciones del usuario Duqueyhontoria

Duqueyhontoria 05/08/24 02:14
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
¿Por que miente sobre mi formación, certificaciones, titulaciones o actividad profesional si no las conoce? ¿Es que le debo algo? Si es así, dígame quien es.Pero insisto. No mienta sobre mi sin haberse presentado.Jamás he dicho que yo sea asesor financiero o asesor fiscal. Lo que si he dicho reiteradamente es que ni quiero ni necesito serlo. Al revés.El ejercicio de esa actividad es incompatible con la mía, que es la de Planificador Financiero y asesor en seguros de inversión.Para ejercer esa actividad solo es necesaria la certificación Nivel 2 del sector asegurador  (independientemente de otras titulaciones), y un contrato con alguna correduría, o mejor, con la agencia vinculada y mediadora para la contratación de productos de ciertas aseguradoras. Eso no es difícil. Son menos de 200h de formación.Lo difícil es permanecer mas de 15 años en el sector, acumular 15 años de experiencia, contar con miles de clientes satisfechos y recibir excelentes referencias. Para eso hacen falta esos 15 años de duro trabajo y una honorabilidad que tiene nombre y apellidos 😜. ¿Lo entiende?
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Duqueyhontoria 04/08/24 02:40
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Infumable.  Lo que usted relata, probablemente encaje con lo que le ha ocurrido a @chancleta al contratar su PIAS.Pero no vuelva a mencionar mi nombre en esos términos, y menos en un canal público, porque estaría incurriendo en injurias y calumnias. Los productos que yo recomiendo, y mi actividad cumplen estrictamente la normativa que usted solo copia y pega.Después de tanto tiempo persiguiéndome, ya debería haber aprendido a diferenciar lo que yo hago con lo que usted critica, Rectifique cuánto antes, por favor 
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Duqueyhontoria 04/08/24 02:22
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Miente usted. Y ademas no es respetuoso y utiliza un lenguaje inadecuado y ofensivo hacia los profesionales del sector especializado en seguros de ahorro/inversión. Pero a usted no le reportan ni eliminan sus mensajes. Es curioso.Miente cuando anima a la gente a perder su tiempo llamando a Aegon, para que al final Aegon les derive al único mediador autorizado a comercializar el PIAS Estrategias 5, que yo no puedo mencionar (porque me reportan) pero usted si. En todo caso, gracias. Todo queda en casa.Miente cuando dice que el mediador autorizado del PIAS Estrategia 5 A&P (no somos intermediadores, sino mediadores) están cobrando el 70% de las aportaciones del primer año.La verdad es que el coste para una aportación maxima  de 8000€ el primer año, el coste bien asesorado se reduce al 12%, y el coste sobre la aportación a partir del segundo año es de 0€.Miente cuando dice que lo mejor es un asesor financiero independiente o un roboadvisor. La verdad es que en materia de inversión no hay nada mejor ni peor. Todo dependerá del perfil y necesidades del cliente.Pero le aseguro que si el cliente busca un seguro de inversión PIAS, probablemente (y solo probablemente) la mejor sea un mediador especializado en seguros de inversión. No miente cuándo incluye links a canales de contratación existentes y que al final derivan contactos al mediador A&P, pero eso está prohibido, curiosamente tampoco le reportan a usted. (Lo haré yo) Y probablemente (y solo probablemente) tampoco mienta cuando dice que hizo un amago de contratación de este PIAS directamente en la aseguradora, pero la verdad, es que no lo consiguió. Y no por propia voluntad, porque le habría encantado contratarlo para tener el mejor PIAS sin costes, y demostrar lo que ahora no puede demostrar. No lo pudo contratar porque no se puede contratar sin la mediación del único mediador autorizado.No haga perder el tiempo a la gente, por favor.
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Duqueyhontoria 30/07/24 20:27
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Claro que hay PIAS excelentes. Pero tienen eso que tu llamas “perdida”,  que se llama “coste de contratación”. Por que todo lo bueno tiene un precio.¿O los abogados que tu recomiendas trabajan gratis? Eso si que no existe. 😜 
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Duqueyhontoria 22/07/24 01:49
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Bueno.A todos los que ya estáis en este producto.Cuidado con los consejos de primos, cuñados, amigos y anónimos.1º. Si rescatas para ir a otro producto, malo. Ademas de los costes y pérdidas ya asumidas, tendrás que asumir penalizaciones por rescate anticipado y tributar por la rentabilidad generada. Porque (ya lo expliqué), aunque el valor actual de tu póliza sea inferior al capital aportado, eso es consecuencia de los costes de contratación. Pero hay una parte de ti aportación que fue invertida y es muy probable que haya generado plusvalías.2º. Si permaneces en el mismo PIAS haciendo aportaciones, malo. Sea 1 o 10 años, lo cierto es que no estás donde quieres estar, has pagado por lo que no querías pagar, o por lo que no te han explicado ¿vas a prolongar esa situación?3º. Si permaneces en el mismo PIAS sin hacer aportaciones, malo. No vas a incrementar capital y el capital ya invertido permanecerá parado en un producto de escasa rentabilidad. Y ademas seguirás pagando esos costes que no querías pagar y que no te han explicado ¿vas a prolongar esa situación?Mi propuesta tampoco es el ideal. Pero ahí va;“Más vale pasar un mal trago, que pasar toda la vida tragando”Traspasa el valor de póliza de un mal PIAS a un PIAS excelente.Si, es un mal trago, porque asumes pérdidas y el coste de una nueva contratación. Pero tiene sus ventajas:1ª. Te desvinculas de esa relación que te genera tensión.2ª. El PIAS saliente no te puede penalizar por el rescate anticipado, porque no es un rescate. Y la ley es clara al respecto.3ª. El PIAS entrante no te puede cobrar por el traspaso. Y la ley es clarísima al respecto. 4ª. Mantienes la antigüedad adquirida y las vent fiscales de invertir en PIAS.5ª. Y la mejor. Si el PIAS de destino es excelente, en un plazo razonable comenzarás a recuperar pérdidas y a ver beneficios. Esto último también lo puedes conseguir invirtiendo el capital rescatado en otros productos, pero habrás perdido las ventajas 2ª, 3ª y 4ª.
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Duqueyhontoria 14/07/24 12:46
Ha respondido al tema Rentabilidad PIAS Aegon tras 7 años
Actualizo históricos de rentabilidad de la Estrategia 5  de Aegon, que en su estrategia más dinámica acredita una rentabilidad media anual del 8,45%.Esta rentabilidad es la media de la publicada por Aegon en su web durante los últimos 21 años, demostrando que el PIAS Estrategia 5 sigue siendo el mejor PIAS del mercado.Una gran satisfacción para mi como usuario y como planificador y comercializador, pero sobre todo, una gran satisfacción para miles de usuarios que duermen tranquilos mientras ven como crece su dinero.😜
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Duqueyhontoria 14/07/24 02:12
Ha comentado en el artículo Soluciones del ayer y hoy para la jubilación: planes de pensiones
Sin duda Jose Manuel, el tiempo de los planes de pensiones ya pasó. Y cuando digo ya pasó, me remonto a 2006, año en el que curiosamente se castiga a los planes de pensiones y nacen los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático). Ya entonces, los planes de pensiones pasaron de ser un producto poco atractivo a ser un producto perjudicial para el ahorrador, porque la mal entendida “ventaja fiscal” era en realidad un pacto fiscal con el diablo 👿.(🤷🏻‍♂️No se porqué habré comparado hacienda con el diablo🤔)La “indirecta” que todo el mundo debería haber entendido con la reforma fiscal de 2006, fue que: 1. Los planes de pensiones ya tuvieron su tiempo.👎🏻2. Es el tiempo de los PIAS 👍🏻O dicho de otra forma, a Rey muerto, Rey puesto.Desde entonces han pasado 17 años y en un pais en el que la Educación Financiera sigue siendo la asignatura pendiente, han sido necesarios otros dos estacazos a los planes de pensiones para que los españoles pillemos la “indirecta”. Y gracias. Más vale tarde… Seguimos hablando de PIAS.
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Duqueyhontoria 14/07/24 01:38
Ha comentado en el artículo El plan B: Planes Individuales de Ahorro Sistemático - PIAS
Un gran descubrimiento el PIAS, ¿verdad?Sobre todo para aquellos asesores, corredores de seguros, banqueros y profesionales de la planificación financiera, que llevan 17 años renegando y colocando planes de pensiones, que son más fáciles de vender.Ahora, deslumbrados por la evidencia, buscan PIAS disponibles para recomendar a sus clientes, pero a esos profesionales que llegan tan tarde, yo les pediría intereses de demora. 😜En mi caso, planificador financiero, profesional del sector asegurador y experto en soluciones de Ahorro y Protección, recomiendo el mejor PIAS/Unit Linked del mercado desde que existe (2007), y lo defiendo en este y otros canales desde hace unos 10 años, ante quienes no lo conocían y ante quienes trataban de desprestigiarlo.  Jose Manuel, comparto prácticamente todos tus argumentos, porque hay PIAS hucha, PIAS de banca, PIAS carísimos, PIAS Colador (a los que se les escapa el dinero), y PIAS excelentes, pero hay algo en lo que difiero y con tu permiso lo voy a exponer.Para conseguir ese complemento a la jubilación, yo también recomiendo destinar al menos (depende de la edad) ese 10% de los ingresos anuales, y cuando es necesario, lo reparto entre los diferentes productos y soluciones que ofrece el mercado. Pero si el capital a invertir es inferior a 8000€ anuales, ¿que necesidad hay de complicar la vida al cliente?. ¿Por qué destinar parte de su dinero a invertir en opciones peores, cuando un buen PIAS es la mejor opción? Por lo tanto, si la capacidad de ahorro disponible es de 8000€ anuales o menos, irán al mejor PIAS/Unit Linked del mercado, y si sobra dinero, irá a otro tipo de Unit Linked, a fondos de inversión, a metales, u a otras opciones. Y no sugiero planes de pensiones, innecesarios e ineficientes, que solo justifico si son planes de empleo (el dinero lo pone la empresa) o en algún caso para autónomos.En resumen, mi titular sería “Planes Individuales de Ahorro Sistemático PIAS. El Plan A”Gracias Jose Manuel.
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Duqueyhontoria 13/07/24 01:58
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Respecto a tus consultas y opiniones, desconozco si tu “experiencia con este tipo de productos” y me gustaría saber si es profesional (recomiendas otros productos), es como usuario, o si hablas de lo que te han contado, porque lo que dices no refleja demasiada experiencia.Me preguntas “si seguimos repercutiendo al cliente gastos del 75% de comisión de la prima aportada el 1er año en uno de los PIAS que comercializamos” y no se a qué empresa o a qué PIAS te refieres. Tal vez te confundes y me relacionas con la compañía de la que se habla en el título de este hilo, que a lo largo de su historia ha recomendado varios PIAS (Liberty, FWu, AXA, etc), pero no es el caso. Yo soy de la competencia 😜Desde hace más de 15 años, yo solo recomiendo y comercializo el mejor PIAS del mercado, cuyo coste no es ningún secreto, porque llevo años explicándolo en este y en otros canales especializados. Hablo del PIAS Estrategia 5 de Aegon, que distribuimos en exclusiva desde A&P Grupo Galilea. Y ya que has sacado el tema, te explico el coste de contratación de nuestro PIAS tal y como se lo explico a nuestros clientes. Con absoluta transparencia. Es un coste único y directamente proporcional a la prima programada para el primer año, que se reduce también proporcionalmente cuanto mayor es el esfuerzo inversor del cliente.Ese coste puede ser del 70% (NO del 75%) para quien opta por la aportación mínima de 100€ al mes (1200€ al año).Las aportaciones extraordinarias cuestan el 2% y si se hacen correctamente, suponen una reducción en el coste promedio que puede llegar a ser del 12,2% para quienes quieren y pueden hacer la aportación máxima de 8000€ el primer año.Lo explico. Si un cliente solo puede aportar la cuota mensual de 100 € (1200€ año) se le retendrán 840 €, que equivalen al 70%. Pero a quien sigue mis recomendaciones, puede y quiere sacar mayor rendimiento a su inversión, solo tiene que hacer un mayor esfuerzo inicial, y hacer el primer año una aportación extraordinaria de 6800€ (total 8000). En ese caso el coste total será de 976€, que equivale tan solo al 12,2% del capital invertido.Por ejemplo, el año pasado la rentabilidad de este producto superó el 20%, amortizando en un año el coste de contratación.Así, premiamos el mayor esfuerzo inversor, con un menor coste de contratación. Respecto a tu segunda consulta, dices: “¿A qué se debe que tu no recomiendes el rescate, cuando si se ejecuta el mismo, la perdida patrimonial se puede compensar en renta, hasta 4 años después?”Te equivocas y puedes equivocar a quien te lea. Lo explico: No recomiendo el rescate, porque en el PIAS de FWU el inversor soportaría una alto coste de contratación y una alta penalización por rescate anticipado.Yo recomiendo el traspaso a nuestro PIAS, porque no es rescate, la Ley del IRPF lo libera de impacto fiscal y la normativa reguladora le exime de costes y penalizaciones de salida y de entrada.En cambio, en caso de rescate y aunque el importe rescatado sea inferior al aportado, (esto le cuesta entenderlo y aceptarlo a los clientes de FWU) bo existe lo que tu llamas “pérdida patrimonial”. La minusvalía entre el capital invertido en el PIAS y el capital disponible (provisión matemática), no se debe a una pérdida patrimonial fruto de una mala inversión, sino a un alto coste de contratación.Me explico. Si alguien contrató un PIAS aportando 1000€ anuales y soportando un alto coste (no entendidos o no explicados) del 65% durante 5 años, el valor de póliza será de 1750€ más la rentabilidad que hubiera obtenido en esos 5 años.Así, se puede dar el caso de que la cantidad aportada son 5000€, el cote de contratación 3250€, el capital invertido 1750€, y la rentabilidad obtenida un 12%, siendo el valor de póliza 1960€.En caso de rescate, hacienda no va a entender que se invirtieron 5000€ y se dispone de 1960€. Hacienda va a entender que se invirtieron 1750€ y hay una plusvalía de 210€.Por favor, no confundáis costes, con rentabilidad negativa.A vuestra disposición 
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