#121
Re: Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Los PIAS son productos engañosos. Con comisiones muy elevadas (que llegan incluso al 70% el primer año o el 19% durante los primeros 3-4 años) que se comen toda la rentabilidad. Cobran comisiones elevadas de gestión (entre el 1 y el 2%, por encima de la media de carteras de gestión discrecional que puedes coger en un banco o agencia de valores) e invierten en fondos de inversión con retrocesión (es decir, el criterio para incluir un fondo es cuánto cobra la aseguradora del fondo por incluir ese fondo, creando un conflicto de interés, en fondos de inversión que invierten en otros fondos y en carteras de gestión discrecional esto está prohibido).
Lo mejor es salirse de los PIAS cuanto antes. El único “decente” es de CaixaBank, su gama destino, pues son de ciclo de vida, usan clases limpias en cartera (sin retrocesión) y su comisión de gestión es “barata” dentro de lo que son los PIAS, un 1,67%.
Por poner ejemplos, un PIAS que vi de AXA tenía comisión de gestión del 1,5% más los gastos de los fondos 2% = 3,5%. A esto habría que sumar los gastos por aportación los primeros años, que son distintos en función del PIAS. El que me ofrecieron a mí era un 2% por aportación los 10 primeros años.
En Aegon, 1% de gestión más 1,6% de los fondos = 2,6%. A esto hay que sumarle el 70% de contratación el primer año (ojo aquí el robo a mano armada) si lo haces con un intermediario, que se reduce al 6,25% si se hace directamente con Aegon (o al 0%) según otro forero que le ofrecieron eso.
Como se puede ver, el de CaixaBank es el más barato y el que ha dado mejores rentabilidades tras comisiones. Importante destacar que Axa y Aegon publican rentabilidades brutas, no netas de comisiones. Por lo que hay que restar el coste de las comisiones a las rentabilidades que publican (algo nuevamente ilegal en planes de pensiones y fondos de inversión pero no en PIAS).
Dada su opacidad y una supuesta mejor fiscalidad que también tienen fondos de inversión, si se quiere invertir, lo mejor es buscar fondos de inversión y planes de pensiones (estos últimos, hay que ver si la desgravación compensa o no, en mi caso sí, pero la limitación de 1.500€ anuales me obliga a combinar con fondos de inversión).
Lo mejor es salirse de los PIAS cuanto antes. El único “decente” es de CaixaBank, su gama destino, pues son de ciclo de vida, usan clases limpias en cartera (sin retrocesión) y su comisión de gestión es “barata” dentro de lo que son los PIAS, un 1,67%.
Por poner ejemplos, un PIAS que vi de AXA tenía comisión de gestión del 1,5% más los gastos de los fondos 2% = 3,5%. A esto habría que sumar los gastos por aportación los primeros años, que son distintos en función del PIAS. El que me ofrecieron a mí era un 2% por aportación los 10 primeros años.
En Aegon, 1% de gestión más 1,6% de los fondos = 2,6%. A esto hay que sumarle el 70% de contratación el primer año (ojo aquí el robo a mano armada) si lo haces con un intermediario, que se reduce al 6,25% si se hace directamente con Aegon (o al 0%) según otro forero que le ofrecieron eso.
Como se puede ver, el de CaixaBank es el más barato y el que ha dado mejores rentabilidades tras comisiones. Importante destacar que Axa y Aegon publican rentabilidades brutas, no netas de comisiones. Por lo que hay que restar el coste de las comisiones a las rentabilidades que publican (algo nuevamente ilegal en planes de pensiones y fondos de inversión pero no en PIAS).
Dada su opacidad y una supuesta mejor fiscalidad que también tienen fondos de inversión, si se quiere invertir, lo mejor es buscar fondos de inversión y planes de pensiones (estos últimos, hay que ver si la desgravación compensa o no, en mi caso sí, pero la limitación de 1.500€ anuales me obliga a combinar con fondos de inversión).