Mi primera recomendación: “invierte 100 euros en alguno que te guste”, ya verás cómo estar invertido te haces mirar el fondo todos los días. XDDD. Ahora en serio, pasar de monetario a RF, RV o mixto puede ser duro a nivel mental. Yo no te recomiendo los mixtos, porque al final son un “popurrí” que no sabes porque va bien o mal. Lo primero que utilizo es este link para hacer benchmark de fondoshttps://www.finect.com/fondos-inversion/comparador#?products=FR0000447823,IE00BYX5NX33,IE00BYX5MX67,LU1681038243Tienes las “mejores, pero opinables” opciones de fondo monetario (Axa) y RV indexados al MSCI World, SP500 y Nasdaq. Cuando te recomienden algún fondo, mira si ha batido a 3-5 años a estos, pocos lo hacen. Al final, en un indexado al MSCI World inviertes en miles de empresas del mundo, mientras que en los fondos de autor inviertes en el criterio de una persona (que además cobra buenas comisiones por ello). Por otra parte, el MSCI World (y los otros dos también) tienen una esperanza matemática positiva, ya que las empresas malas (que bajan) salen del índice y las buenas (que suben) van entrando.En resumen, una forma sencilla y barata de empezar en RV. El Nasdaq tecnológico suele dar más, pero con mucha volatilidad, el SP500 es invertir en USA y el MSCI World en el mundo (que incluye un 60-70% de USA). Puedes encontrarlos en MyInvestor, menos el de Nasdaq (ahora no estoy invertido en tecnológicas, pero si te interesa, dime y miro a ver qué tiene MyInvestor).Respecto a RF, si estas empezando, creo que es mejor que compres letras, bonos o obligaciones en el Banco de España y los mantengas a vencimiento (dependiendo de tus necesidades, porque venderlos es un poco lío). Entonces la renta si que es fija, ya que te dan lo prometido en el momento de la adquisición.Vamos con la parte complicada. El problema de los fondos de RF es entenderlos, ya que cuando suben los tipos de interés, su valor liquidativo “anti-intuitivamente” baja y cuando bajan los tipos, sube su valor liquidativo. En mi opinión, para aprender, lo mejor son los fondos de RF “indexados” gubernamentales que tienen una composición bastante estándar de bonos (letras a 1-2 años, bonos a 10 años,…). Pego un enlace, pero no tiene tanta calidad como el anterior, ya que la variabilidad de la cartera de fondos hace que no sea tan robusto, pero te puedes hacer una idea de cómo evolucionan. https://www.finect.com/fondos-inversion/comparador#?products=IE00BH65QP47,IE0007472990,IE00B246KL88Si pones la escala temporal en 3-5 años, lo que puedes ver es que si aumentas el plazo de los bonos, se produce un efecto multiplicador (o apalancado). Ganas mucho más o pierdes mucho más. Hay una fórmula aproximada (para hacerse una idea, no un cálculo real de rentabilidad), que dice que la rentabilidad de un fondo será el cambio en el tipo de interés multiplicado por el número de años de su vida media (si los tipos suben 1%, un fondo 1-2yrs se moverá 1.5%, un fondo con bonos a 10 años se moverá un 10% y un fondo a 25 años se moverá 25%), pero nunca olvides que subirá o bajará en sentido contrario al tipo de interés.Resumiendo, si estás empezando a cambiar desde monetarios, piensa en RV indexada y cuando los entiendas bien, empieza con los fondos de RF (insisto en que tengas mucho cuidado con estos si no los has usado nunca). Y muy importante elegir fondos de bajas comisiones, que ganes o pierdas, ellos siempre meten el cuchillo. Mis límites personales en comisiones de gestión, aunque mis medias actuales son bastante más bajas, son:- Monetarios:0,15%- Renta Fija: 0,2%- Renta variable: 0,3%
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