Participaciones del usuario Leando - Hipotecas

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Leando 06/06/23 17:12

Ha respondido al tema Hipoteca Openbank, mucha publicidad pero facil denegación - Hipotecas Openbank

Parece ser que Openbank tiene de las mejores condiciones en hipotecas del mercado, pero claro... A costa de tener un departamento de riesgos muy reducido. Hay un tema por Rankia sobre las hipotecas de Openbank y parece que en su métrica de riesgos hay más cosas a parte de lo que anuncian. Sin decirlo en ninguna parte de su web o condiciones, parece que necesitas más del 30%, o tener largo recorrido crediticio en la entidad o estar muy vinculado.

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Leando 24/05/23 18:27

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Como digo, el vaticinio de poner una fecha para una crisis inmobiliaria es sencillamente imposible. Yo cada vez que he publicado suelo hablar de los datos que hacen que esto que está viviendo el tema de la vivienda NO es sostenible. Y las cosas sostenibles tarde o temprano acaban explotando, ¿no ha sido en 2022? Bueno, ¿será en 2023? Quién sabe. Como han dicho en 2008 todavía había muchos hablando de la fortaleza del inmobiliario, incluso hasta 2012, ¿la realidad? Que pasaron años después de 2008 hasta que luego ves gente recogiendo comida de la basura, deshaucios entre gente que conoces, gente ahogada por las deudas, no hablemos del tema del trabajo, que hoy por hoy todavía está en una posición mucho mejor que en 2015, donde todavía había muchísima gente por miedo a ser despedidos, a no encontrar trabajo o lo que es peor, ni siquiera poder iniciarse en el mundo laboral con 23-24 años. Y la burbuja todavía tiene fuelle, sólo se están cociendo ingredientes, pero... todavía la gente puede estar dispuesta a compartir piso con 20 personas, e incluso compartir no sólo casa, sino habitación. Y si se consolida ese tipo de tendencia, pues empieza como opción barata y cuando todos necesitan tirar de ella, pues va subiendo de precio el compartir habitación, dando más ganancias a los caseros. Recordemos que antes lo de compartir casa no era nada popular en España, pero la gente ha ido tragando y tragando hasta que a día de hoy es algo bastante común. Pero sigo diciendo, subida de tipos y otro tantooooos datos que van apareciendo hacen que sea evidente que en algún punto esto tenga que explotar. Y me dirán muchos que mire la bolsa, que qué se pensaba en 2020 y ahora marcando máximos y bla bla bla. Comprar una acción de Apple no es necesario, vivir bajo techo sí.

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Leando 13/04/23 10:25

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Eso es verdad. A ver, la teoría nos dice que lo suyo es que en alquiler gastas menos, por lo que te permite tener "más renta" para invertir (quizá en acciones, quizá en fondos de inversión, etc). Lo cual hace que tu renta crezca. La realidad estos 10 últimos años nos ha mostrado que quien haya podido poner la entrada de una hipoteca, ahora mismo paga menos que un alquiler, aunque esto podría tener debate, pues al comprar también adquieres una serie de obligaciones que de alquiler no tienes: IBI, tasa de basuras, comunidad, etc. No obstante, la renta para invertir del comprador creo que estos 10 últimos años ha sido mayor que la del alquiler. La teoría tradicional ha sido destrozada.

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Leando 13/04/23 10:12

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Eso creo que se dijo una vez en el tema: ¿Queremos casas caras con financiación barata o casas baratas con financiación cara? La primera invita a la especulación, a la burbuja... Mientras que la segunda respeta al ahorrador.

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Leando 11/04/23 20:10

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Tecnológico es un sector en el que conozco mucha gente: todos cobran pastizales, pero tienen cierto miedo, porque ya sabemos que están haciendo estas start-up y las grandes tecnológicas. Servicios: Sí, está resentido. Al menos en España, habrá que ver empresas como Inditex qué resultados presentan. Pero yo soy de servicios, tengo contacto en otras empresas y están bajando ventas. Añado que encima la inflación encima golpea: en mi caso he visto que antes por 20 euros te llevabas 2 productos y esa misma compra ahora sube casi a 50. Tal como están las cosas duele gastarse ese dinero, aunque sea artículos necesarios o de uso recurrente tras la comida o supermercados. Ojito también, dentro de servicios el ocio nocturno, el "inquebrantable" de Madrid. Ya la gente no está para gastarse 6 euros en una cerveza o 15 en una copa. Es un sector que me encanta estudiarlo y observarlo. Sostenible, saludable y potente económicamente en la economía de Madrid, llevo viendo los dos últimos años que ha pasado de la definición que acabo de dar a burbuja: demasiadas promotoras de eventos haciendo fiestas masivas 1 mismo día, salas que encima se vuelven más "esquisitas" con sus fiestas y exigen más a promotores, pubs creciendo como champiñones sin un mercado real que lo abarque. Y según qué tipo de fiestas creo que hay sobre-oferta en ciertos públicos.

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Leando 11/04/23 20:00

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Yo en su origen, creo recordar que un escenario al que nos podíamos ver abocados era precisamente ese: -Bajadas reales, no nominales. Si los inmuebles se mantienen en precio pero los salarios suben: el precio de la vivienda ha bajado. El problema es que el grueso de la población todavía no ha encontrado subidas salariales. La última nómina recibí un aumento de mi sueldo, no porque la empresa se preocupe por mi y la situación inflacionista, sino por antigüedad. ¿El aumento? No lo digo por aquí porque hasta me da vergüenza la miseria que es. Pero bueno...

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Leando 11/04/23 19:54

Ha respondido al tema Opinión sobre la vivienda en Madrid - Precio de la vivienda

¿Buscas para comprar o para alquilar? Cierto es que ambas opciones son horribles y las condiciones cada vez más duras. Comprar desde 2008 es complicado, no por nada del otro mundo, sino porque las condiciones se endurecieron para que los bancos no volviesen a tener impagos masivos. Claro, que en estas han conseguido básicamente expulsar a la generación de jóvenes, sólo los fondos buitres o la generación de "mediana edad" con un patrimonio acumulado (que tampoco excesivo) ha podido beneficiarse de eso del "dinero barato". Como digo, a la generación de los 90 para adelante, son jóvenes que si no están arropados por sus familiares (ya sea por ayudita paternal o porque el día de mañana heredarán inmuebles), van a tener una situación límite hasta su muerte. ¿Soluciones? Quizá políticas. ¿Cuáles? Según a quien preguntes y de qué pié cojeé, pero topar alquileres no sé si será la solución. ¿Quizá inversión en vivienda social bien controlada y haga verdadera competencia a los inmuebles de fondos y particulares? Sí, pero... ¿España puede permitirse eso? Quizá, según a quien preguntes. ¿De los partidos actuales hay solución? Unos vendrán a recortar e intentar cuadrar presupuesto y la vivienda social sería descabellado para ellos. Otros regulan, regulan pero... Nada cambia.

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Leando 04/04/23 20:24

Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z

Bueno, a eso me refiero con los Juanes, ponía el caso de Juan como exponente en RV y el respaldo que da al banco a la hora de concederle préstamos, pero todo activo está burbujeado. Y los ahorradores los ponía en ejemplo de que sólo se han limitado a ahorrar. Efectivamente, al final como dices, es un problema de liquidez que se debe "drenar". Como también es un problema de rapidez del dinero descontrolada. Y efectivamente, Juan no compra nada relevante, pero los herederos, empresas o a los que les ha tocado la lotería moverán más. Pero esto es una respuesta al tema de que parece que nada está bajando ahora. Estoy seguro que en este foro, que somos minoría de población, no todos, pero muchos habrán cuadrado las cuentas desde el principio y esta crisis o podrán aguantarla bien o incluso podrán beneficiarse de ella. El problema que quería remarcar es el mismo que dices: exceso de liquidez (que lleva a inversiones y consumo irracional).

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Leando 04/04/23 19:52

Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z

Lo cierto es que yo también creo que esto es así. Las bolsas y el inmobiliario están aguantando el chaparrón y están totalmente desconectadas de la realidad. Pero es que esto es lógico, son 10 años de dinero barato e incluso negativo. Se ha formado la burbuja de las burbujas, es muuuy difícil encontrar activos que no estén burbujeados. Se junta el factor del dinero barato que ha conllevado a inversiones por parte de empresas y mayores tasas de empleo, lo que ha permitido a muchos hogares crear ciertos colchones que respalden que aunque los tipos de interés suban, los bancos están rentabilizando ese dinero gratis que les han dado durante 10 años, no sólo eso: tienen liquidez, depósitos de clientes a los que no hace falta remunerar e incluso esos mismos clientes pueden respaldar sus deudas en el entorno actual con activos. Me explico: -El dinero barato conlleva a que una empresa zombi contrate a un empleado, pongamos que se llama Juan. -Juan, a lo largo de estos años ha conseguido, supongamos, una cartera de acciones que tiene, pongamos, un valor de 10.000 euros actualmente. -En pandemia, Juan se llevó un buen susto porque su cartera bajó un 30%, pero bueno, actualmente no sólo ha recuperado su valor sino que ha subido. Como el dinero estaba barato, el Estado respaldó su estancia obligatoria en casa con unos ERTES que cubrieron todo y no necesitó vender su cartera. Al Estado no le costó mucho trabajo con los tipos de interés en negativo. -Lo siguiente es conocido por todos, salimos de la pandemia imprimiendo dinero y cuando queremos tocar algo, nos encontramos con la Guerra de Ucrania. -La inflacción se dispara, Juan todavía puede vivir con lo que gana aunque empieza a tener complicaciones (ya apenas puede ahorrar), pero tiene la "suerte" que vive en Europa y el BCE no va a permitir que su moneda se vuelva loca, por lo que el BCE empieza a subir tipos. -Juan además cuenta con un "aliado" que no le va a dejar parar su tren de vida, su banco. -Veréis, como Juan ha disfrutado con su empleo en la empresa zombie y ha sido ahorrador e incluso ha "arriesgado", su banco le "recompensa" con un préstamo preaprobado de 5.000 euros que figura cada vez que entra a su app del banco o el comercial le recuerda cada vez que visita su oficina. -Juan hizo las cosas ¿"bien"?:A Juan se le quitó la posibilidad de contratar depósitos, porque con el dinero barato el banco ni los necesitaba, ni los quería (o en el mejor de los casos se le ofrecía una miseria de interés).A Juan se le desincentivó por conservar el dinero líquido, pues su alquiler cada vez era más caro y por mucho que las estadísticas decían, cada vez tenía que pagar más por su alquiler, sus facturas, etc. Sólo las estadísticas empezaron a cuadrarle después de la Guerra de Ucrania, pero a la vez las cosas se le disparaban de precio y su sueldo seguía igual que hace 10 años, cuando la empresa zombie le contrató. Juan se sentía idiota si invertía en Letras del tesoro. Juan sólo veía los vehículos de RV como único activo que se revalorizaba. Juan veía amigos que también tomaban riesgos incluso mayores con criptomonedas y demás. Él no quería quedarse atrás. -Este año, como todos los años durante los 10 últimos, Juan quiere irse de vacaciones, pero no tiene dinero. Podría vender parte de su cartera, pero no quiere descapitalizarse, porque ha escuchado que la bolsa siempre sube y hay que tenerla a largo plazo. Pero oye, el banco le ofrece ese préstamo de 5.000 euros. Así que Juan decide aceptar, total, aunque las cosas ya no son como eran, todavía puede permitirse pagar la cuota. Y el banco encantado, porque tiene activos que respaldan. Juan sigue su tren de vida con los tipos altos, consumiendo, moviendo dinero que sigue beneficiando los impuestos recaudatorios del Estado, que beneficia a las empresas en las que invierte, que permite a las empresas seguir contratando porque el consumo sigue ahí, lo que también supone que la inflacción todavía pueda alimentarse porque los consumidores consumen. Y HASTA AHÍ NOS ENCONTRAMOS. A partir de aquí pueden pasar muchas cosas, pero está claro que en algún punto, Juan debe parar su tren de vida, Juan DEBE tirar de sus activos. Juan debe reducir su consumo. El dinero que le de el banco a Juan no es infinito. Y no sólo debe tirar de sus activos, sino que si Juan es listo, cubrirá las deudas contraídas. Esperemos que no sea el último en hacerlo, porque igual que Juan hay miles de Pepes, Antonios, Marias, Elenas, Pacas, Rafas, que están en situaciones similares. Y es que Juan compró acciones, y miles de Juanes vendiendo acciones harán bajar las cotizaciones, pero es que los Antonios compraron fondos de inversión de RV que invierten en dichas compañías y miles de Antonios vendiendo participaciones harán caer tanto el VL del fondo como los valores de las acciones que tiene en cartera. Pero es que las Elenas fueron cautas, y ellas decidieron no invertir en RV, durante estos 10 años sólo metieron dinero en una Cuenta Ahorro, algunas Elenas se niegan a pedir préstamos, por lo que ahora mismo están tirando mes a mes, poquito a poquito, de esa cuenta de ahorro. Por lo que el banco cada vez tiene menos liquidez que prestar y en algún momento, cuando los Juanes vendan tanto y los activos bajen de valor, la desconfianza en prestar seguirá aumentando y no sólo eso, sino que la empresa zombie en la que trabajaba Juan podría en los próximos meses no conseguir la refinanciación necesaria para seguir operando, por lo que Juan quizá no sea necesario en su trabajo. Ahh, no olvidar mencionar a Paca, que cobraba una prestación social del Estado, pero los tiempos son duros y el Estado tiene que ajustar cuentas: "Perdona, Paca, no hay dinero, no podemos seguir pagando el programa para que puedas vivir". En fin, todo esto es una rueda que ha empezado en Europa en el verano del año pasado, y no es algo inmediato, normalmente se calcula que los efectos tardan en 1 año. EN CONDICIONES NORMALES, pero es que son 10 años de dinero barato... Veremos que pasa en verano, pero las cosas están sólo empezando a resentirse, y los Bancos centrales si quieren controlar la inflacción deberán llegar mínimo al 5-6% de tipos a corto plazo y mantenerlos al 3-3,5% durante muchos años.

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Leando 03/04/23 15:38

Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z

Meh, siempre que hay turbulencias saltan todos con lo de "los bancos están quebrados". No, no has descubierto nada, los bancos y su método de trabajo hacen que estén quebrados siempre y todo se base en la confianza de la sociedad, otra cosa es que en épocas de crisis sea un sector que de muchos sustos y tenga que transformarse (fusiones, adquisiciones, absorciones, etc), pero incluso en épocas de bonanza están quebrados, lo único que les mantiene en pié es la confianza ya no sólo en la banca, sino confianza en el sistema. Aquí lo que importa es que veremos si se produce una contracción de crédito, ese tan necesario para invertir en inmuebles.

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