Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital

Hola, @juan-kili:
Con un solo fondo, indexado al S&P 500, estarías mucho menso diversificado que con tu cartera 10 con nosotros. Por otra parte, la rentabilidad pasada del S&P 500 no es un indicador fiable de su rentabilidad futura. Nuestra recomendación es de maximizar la diversificación (para reducir el riesgo) y minimizar los costes (para aumentar la rentabilidad) y, con el conjunto de los dos, diversificación y bajos costes, aumentar la rentabilidad por riesgo que puedes obtener.

Hola, @calamaros:

Gracias por tu pregunta.

Se trata de un fondo de 20 mil millones de euros de volumen que replica un índice global de bonos que incluye 14 mil bonos en su cartera, con unos costes totales de apenas 0,10 %.

En el pasado, ha tenido años en positivo (2015, 2016, 2019, 2020, y 2023), y años en negativo (2018, 2021 y 2022). El año 2022 en particular tuvo una rentabilidad muy negativa, como el mercado de bonos este año, de -15 %. Es el año que tumba la rentabilidad que miras a 1, 3 y 5 años, pero es un año excepcional:

 

Más información sobre el fondo: https://www.vanguard.co.uk/professional/product/fund/bond/9196/global-bond-index-fund-institutional-plus-eur-hedged-acc

Sin embargo, esta rentabilidad pasada no es un indicador fiable de su rentabilidad futura y no recomendamos modificar tu cartera en función de la evolución del mercado comprando lo que más ha subido y vendiendo lo que más ha bajado. Todo lo contrario, con los reajustes automáticos de las carteras, lo que hacemos es comprar automáticamente lo que más ha bajado, para mantenerlo en su peso objetivo en la cartera.

En definitiva: no modificamos el porcentaje de bonos en las carteras en función de la evolución del mercado, y consideramos que para las carteras de menos de 10 mil euros, es el mejor fondo de bonos disponible, por tamaño, costes y calidad de seguimiento de su índice.

Estamos a tu disposición si tienes más sugerencias o preguntas. 

Yo soy cliente de Indexa y en los datos fiscales de Hacienda, así como en las casillas de la declaración, nunca va a aparecer la información de tus inversiones. Lo que aparecería en su caso son los rendimientos que éstas hayan producido con sus retenciones (si es que durante el ejercicio se ha hecho algún reembolso con ganancias), o si ha habido pérdidas éstas también pueden aparecer como rendimientos negativos pendientes de compensar en ejercicios siguientes.

Y esto es así porque como su propio nombre indica, el IRPF grava rentas o rendimientos, no patrimonio, que para eso está el Impuesto sobre el Patrimonio.

Y tampoco hay que meter manualmente las comisiones deducibles del banco custodio Inversis o Cecabank, porque éstas ya van a aparecer siempre en los datos fiscales bajo el epígrafe REA0001 sin que el contribuyente haya de hacer nada ya que son los propios bancos custodios lo que dan esta información a la Agencia Tributaria.

Lo que sí has acertado son en las comisiones propias de Indexa, que éstas en ningún caso son deducibles.

Buenos días,

Me gustaría saber si la previsión de ETF actuales se mantendrá más o menos en el tiempo. Como preferir, preferiría quizás un indexado al SP, pero es verdad que para horizontes temporales muy largos tampoco está mal diversificar.

Al final vuestro fondo es una especie de MSCI ACWI, pero entiendo razonable separarlo en varios ETF, siempre aunque improbable alguno podría quebrar y a tantos años vista no es mala idea.

Me gustaría saber, además, qué porcentaje invierten y cuál reservan en efectivo. Mi sorpresa fue grande al ver los planes de MyInvestor "indexados" y ver que tienen una cantidad muy considerable en tesorería, dinero ocioso no rindiendo...

No sé si Indexa está prácticamente invertida en la totalidad o si también tiene una proporción significativa del fondo en efectivo.

Un saludo!

Muy bien, gracias por responder Patrizia, un 0,6 % de reserva en un efectivo es un porcentaje muy razonable, un saludo.

Muchas gracias por tu respuesta y aclaración, aportando datos e información.

Espero que sigáis con esa manera de trabajar y transparencia en el futuro y mejorando si cabe cada año un poquito más (bajada de comisiones, disponibilidad de los mejores fondos, información actualizada y transparente al cliente, ayuda en temas fiscales, etc.) para seguir con vosotros durante mucho más tiempo.

Será buena señal para tod@s ;-)

¡Gracias, @calamaros!

Solo es el principio :) Seguiremos mejorando a largo plazo.

Gracias Francois por tu respuesta, lo dicho, soy cliente de Indexa, pero he dejado de realizar aportaciones ya que creo que las comisiones son demasiado altas. My Investor me aplica un 0,3 % en fondos indexados.
Lógicamente, comparado con el usureri oligopolio español bancario ( Caixa, Santander, BBVA ), Indexa es competitiva, 
Procede compararse con por ej. My Investor

Hola, @juan-kili:

Gracias por tu comentario.

Pensamos que las comisiones que indicas no son sostenibles a largo plazo. Por nuestra parte, queremos ofrecer comisiones muy bajas y que seguiremos bajando conforme crezcamos en volumen, de forma sostenible a largo plazo.

Por otra parte, no creo que te ofrezcan el mismo servicio que nosotros (ej. optimización fiscal en las retiradas, retiradas periódicas, generación de plusvalías o minusvalías, y muchas otras funcionalidades que ofrecemos). En mi opinión, en gestión automatizada de carteras nuestra propuesta es la mejor con diferencia. Por ello, tienen tanto volumen en comercialización de fondos, y tan poco en gestión de carteras (mi estimación en base a sus comisiones de custodia en sus cuentas anuales es que tienen menos de 250 M€ en carteras gestionadas, y que le pierden dinero a este servicio).

En todo caso, me parece bueno probar y comparar. Por nuestra parte, nuestro plan es seguir ofreciendo un servicio cada vez mejor, con comisiones bajas de forma sostenible a largo plazo.

Gracias de nuevo por compartir tu feedback y tus sugerencias.

Buenas Francois, desde 2020 en mi cartera 6 de Indexa, tengo una rentabilidad de apenas un 6,5 %, es decir anualizado un exiguo 1,7 % ????
Sin embargo, en vuestras estadísticas en cartera 6, para el periodo mencionado, en el acumulado aparece una rentabilidad muy superior a la mencionada en mi cuenta.
No lo entiendo y me preocupa.....

Hola, @juan-kili:

La rentabilidad debería ser muy similar a la que tiene la cartera modelo, publicada en nuestra página de estadísticas. 

¿Me podrías enviar el número de la cuenta por mensaje directo, para que pueda mirarlo de.forma más concreta?

Un saludo,

Quizás alguno me podáis contestar a esto. Yo llevo 4 años en fondos indexados (indexa capital) , lo tengo a largo plazo, en vistas a la jubilación... Y también tengo dinero en una cuenta remunerada hasta 50k (trade republic) 
 

El dinero de trade republic lo dejo ahí? O mejor pasarlo a indexa y si necesito algo lo saco? Gracias!! 

Hola, @saner:

Te recomendaría invertir en tu cartera de fondos lo que tienes disponible para invertir a priori durante más de un año. 

Para el resto, que puedes invertir a menos de un año, te recomendaría configurar un colchón de seguridad (parte invertida en un fondo monetario) en tu cartera con nosotros. Creo que es una mejor opción desde el punto de vista de diversificación y de fiscalidad (retenciones e informe automático a Hacienda) que una cuenta remunerada domiciliada fuera de España.

Puedes configurarlo desde tu área privada, configuración cuenta, colchón de seguridad.

Estamos disponibles si tienes cualquier duda.

Gracias por tu respuesta. Puedes explicarme mejor? El colchón de seguridad tiene interés compuesto? Tengo 40k en trade republic. Estos me gustaría tenerlos en alguna cuenta o similar que me de un interés compuesto, y que pueda disponer de ello si lo necesito.