pues a ver, pisos pequeñitos, sin ascensor, 50m2 dos dormitorios y viejo claro. Perfectos para un chaval joven para abrir camino, no necesita ningún piso grande porque no tiene hijos, no necesita ascensor porque tiene dos buenas piernas que le funcionan de maravilla y con dos buenos y jovenes brazos para echar un suelo nuevo, pintar, y en definitiva pulir las cosas que necesiten arreglos en casa. Hay mucha tonteria con los pisos hoy dia jóvenes buscando pisos de puta madre, nuevos, grandes, bonitos... anda ya por favor. ¿Y empezar desde abajo donde queda?
En cualquier caso con 700 euros no va a ningun lado asi que igual tiene. Y eso de mejorar sus condiciones salariales en un par de años... si no pierde el empleo suerte tendra, que estamos en crisis.
ya sabes que luego hay que pagar luz, gas, comunidad, teléfono, ibi, y ademas comer ¿no? vamos que si el banco te la deniega te estaran haciendo un favor. Mi consejo es que sigas ahorrando (si puedes) y busques cuando tengas el dinero suficiente para gastos más 20%, y en vez de pisos por 80.000 busques uno por 40.000. Un piso por 85000 euros con tu sueldo me parece una locura.
tinsa es cara, si, aunque tiene la ventaja de que valora "muy alto", claro es una ventaja si lo quieres para una hipoteca, sino pues no. Luego hay otros más baratos (te puedes ahorrar unos 100 euros) pero tambien tasan mas bajo, por ejemplo valtecnic. Depende para qué quieras la tasacion
Yo creo que lo mejor seria hacer una donación de tus padres a ti, que probablemente tenga algún tipo de rebaja al der padre-hijo , y luego para meterla a ella lo mas barato sería casaros y hacer unos capítulos matrimoniales incorporando el piso a la sociedad conyugal, de forma que forme parte de los gananciales.
Lo que figura de hipoteca en la nota simple es el importe inicial no lo que deben hoy. Y el valor de subasta es el que tasaron en su día al pedir hipoteca, que como fuera en la burbuja puede estar muy inflado. Conclusión, como te han dicho pasa de esas cosas y mira tú si es o no una buena oferta. Y asegurate que lo dejan a cero deudas o no compres.
No se donde quieres llegar, por supuesto que fiscalmente es mejor alargar lo mas posible la desgravación y que mientras haya desgravación merece la pena ir amortizando solo al máximo desgravable, eso no lo duda nadie y nadie, es lo primero que dije en mi primera respuesta además, y nadie te lo ha rebatido. Pero eso independientemente de que pagues mas o menos intereses, porque nunca vas a pagar mas del 15% Vamos es como decir que has descubierto américa. Solo decimos que eso es teóricamente porque nadie sabe cual es el futuro económico ni fiscal y que hay que valorar mas cosas.
Ya se donde quieres llegar pero no lo comparto. Pagues lo que pagues te interesará o no según el rendimiento que saques. Y ese dinero de la desgravación ahí está pagues 100 o pagues 1000. Si que influyen otras variables como si necesitas el dinero o no.
A ver los 1356 los tienes si o si porque partimos de la base que esos 9040 si los amortizas. Así que el amortizar mas no tiene ya nada que ver con esos 1356 y si con lo que pagas por el resto del dinero y lo que podrías sacar por el independientemente de la desgravación. Otra cosa y a eso iba yo antes es que quieras aprovechar la desgravación cuantos más años mejor, en ese caso obviamente mejor tardar 10 años que 5 en amortizar porque sacas el doble de desgravación final. Y como también decía antes en caso de que verdaderamente no nos quite la desgravación de buenas a primeras que está por ver.
El seguro de hogar debes tenerlo,pero no tiene que ser con ellos, vamos que yo me lo llevaría también, solo hay que poner una cláusula hipotecaria con los datos del banco e hipoteca pero lo puedes hacer donde te de la gana.
De todas formas yo no creo que sirva para negociar nada, no veo por qué motivo iban a querer hacerlo. La hipoteca es buena, 2,5% hoy día un regalo. Y quitando todas esas vinculaciones te vas a ahorrar de por sí un buen pico ya que al final es lo que quieres.
Teóricamente teniendo desgravación conviene amortizar solo hasta el máximo desgravable para así poder aprovechar mejor la desgravación. Y digo teóricamente porque eso sería en un escenario donde la desgravación se mantenga de por vida, lo cual hoy día no parece ni mucho menos tan claro.