Buenas noches,
Es la última vez que escribo de esto, y que conste que no estoy nada contento con TR por el inexistente SAC, pero estoy harto de tanto experto hablando en todos los foros (que conste que no lo digo por ti, eh, pero es que la web está llena).
En tu caso no lo sé, supongo que debes de llevar razón porque debes de tener tu dinero en una cuenta de efectivo de TR con código swift TREBDED1XXX, yo es que lo tengo en una cuenta de CITIBANK EUROPE PLC, GERMANY BRANCH con código swift CITIDEFF XXX, a esa es a la que hago y desde donde recibo las transferencias, el efectivo ni pasa por TR, salvo que quiera comprar algún activo para lo cual TR mantiene la cuenta de compensación -es decir la contabilidad-, por lo que si hay fraude en quiebra de TR mi cuenta de Citibank fiduciaria pasará a otra entidad o me dará directamente el dinero -una vez cumpla los requisitos ante el representante judicial-.
Hay dos casos 1) Quiebra del Banco donde está la cuenta fiduciaria u ómnibus y 2) Quiebra o Fraude de TR
1) En caso de quiebra del banco (y mira que es difícil que Citibank quiebre, pero casos raros siempre hay):
En Irlanda, los depósitos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Irlanda (Deposit Guarantee Scheme, DGS). El DGS ofrece protección a los depositantes en caso de insolvencia del banco y cubre hasta 100,000 euros por depositante y por banco.
Sin embargo, para que los fondos depositados en una cuenta fiduciaria estén protegidos por el DGS, deben cumplirse ciertas condiciones:
- Identificación del Depositante Beneficiario: Los beneficiarios finales de los fondos fiduciarios deben estar claramente identificados.
- Cumplimiento de la Legislación Irlandesa: La cuenta fiduciaria debe estar establecida de acuerdo con la legislación irlandesa.
Si un bróker alemán abre una cuenta fiduciaria en un banco irlandés, los depositantes que sean beneficiarios de esta cuenta deben estar claramente identificados para que sus depósitos estén cubiertos por el DGS. La protección se aplica a los beneficiarios finales, no solo al titular de la cuenta fiduciaria.
En resumen, los depositarios de una cuenta fiduciaria en un banco irlandés, incluso si es abierta por un bróker alemán, están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Irlanda, siempre que se cumplan los requisitos mencionados.
2) Quiebra de TR
El dinero de estas cuentas fiduciarias, como en la mayoría de este tipo de cuentas, no forman parte de los activos del banco fideicomitente (TR), en caso de quiebra o fraude de éste no afectan a los fideicomisarios (los impositores de las cuentas) pues los acreedores de TR no tienen acceso a los fondos de las cuentas fiduciarias. Así que si quiebra o hace una estafa TR no afecta a las cuentas de efectivo. (Punto 5. Del anexo 3 del contrato de TR: En caso de insolvencia de Trade Republic, los fondos están protegidos del acceso del administrador concursal de Trade Republic. Por lo tanto, Trade Republic mantiene los fondos del Cliente separados de los fondos propios de Trade Republic).
Por el contrato del fidecomitente con el fiduciario el dinero de la cuenta del fideicomintente solo puede destinarse a devolver dinero a los fideicomisarios o a comprar activos a nombre de éstos.
Si un bróker alemán que mantiene una cuenta fiduciaria en efectivo quiebra, las implicaciones para los depositantes y sus activos pueden ser diferentes según el tipo de activo y la estructura legal de la cuenta fiduciaria.
a) Dinero en Efectivo en una Cuenta Fiduciaria
-Protección de los Fondos por el Fondo de Garantía de Depósitos (DGS) de Irlanda:
-Si la cuenta fiduciaria en efectivo está adecuadamente identificada y cumple con los requisitos del DGS, los fondos de cada depositante están protegidos hasta 100,000 euros por depositante y por banco en caso de quiebra del banco, no del bróker.
-En caso de quiebra del bróker, los fondos en la cuenta fiduciaria deben estar segregados del patrimonio del bróker. Esto significa que los fondos no pueden ser utilizados para pagar las deudas del bróker y deben devolverse a los depositantes.
-Administración Judicial o Liquidación:
En caso de quiebra del bróker, un administrador judicial o un liquidador sería nombrado para gestionar el proceso. El administrador se encargaría de identificar y devolver los fondos a los depositantes.
b) Acciones y Otros Activos
- Acciones y Valores en Custodia:
Las acciones y otros valores mantenidos en custodia por el bróker también deben estar segregados de los activos del bróker. Estos activos pertenecen a los clientes y no al bróker.
En caso de quiebra, estos activos deben ser identificados y devueltos a los propietarios legítimos.
- Compensación en Caso de Pérdida:
En la Unión Europea, los valores y otros activos financieros mantenidos por un bróker están protegidos por el Sistema de Indemnización de los Inversores (Investor Compensation Scheme, ICS), que garantiza hasta 20,000 euros por inversor en caso de que el bróker no pueda devolver los activos a los inversores.
. Pasos para los Depositantes
Contacto con el Administrador o Liquidador:
Los depositantes deberán presentar reclamaciones al administrador judicial o liquidador encargado del proceso de quiebra del bróker. Este proceso incluirá la verificación de los activos y la devolución de los mismos a los depositantes.
Verificación de la Documentación:
Los depositantes deben asegurarse de que toda la documentación relativa a sus depósitos y activos esté en orden y sea fácilmente accesible para facilitar el proceso de reclamación.
En resumen, en caso de quiebra de un bróker alemán que mantiene una cuenta fiduciaria en un banco irlandés, los depositantes tienen derecho a la devolución de sus fondos y activos, siempre que estos estén debidamente segregados y se cumplan los requisitos de los esquemas de protección pertinentes.
Yo, Lo único que tengo en TR realmente es la cuenta de valores, y no llego a 20k, que es lo que protege el Fondo de Garantía de Inversiones; en todo caso, si tuviera activos por valor superior a 20k, es muy difícil que se dé la situación que dices en un bróker y banco alemán, supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin) y sometido además a auditorías y controles internos por una auditora independiente, en este caso KPMG, una de las firmas de auditoría más grandes y reconocidas a nivel mundial, es una de las “cuatro grandes” - KPMG, Deloitte, PwC y EY-.
